"Pensa in modo diverso". Era uno dei primi slogan pubblicitari di Apple, ma è anche applicabile al modo in cui le persone di successo gestiscono i loro soldi. Sin da prima dell'età della pietra, i nostri cervelli sono stati cablati per il pensiero a breve termine e la gratificazione immediata, e quelle tendenze possono essere difficili da scuotere. Ma allenare il tuo cervello a considerare il futuro, decidere le tue priorità e controllare regolarmente le tue finanze può cambiare le cose.
Abbiamo chiesto ai consulenti finanziari di tutto il paese che cosa hanno in comune i loro clienti più ricchi e di maggior successo e che il resto di noi può imparare da loro.
Essere fidanzato.
La lezione: "Alcuni clienti ci guardano come se andassero dal dentista - qualcosa che devono fare, invece di voler fare", dice Davon Barrett, analista di Francis Financial. Ma quelli di maggior successo arrivano in tempo, preparano le domande in anticipo e arrivano persino a una riunione tra due incontri su come piccoli o grandi cambiamenti nella loro vita potrebbero avere un impatto sul loro piano finanziario . "Sono i clienti che non dobbiamo inseguire", afferma Barrett.
La maggior parte dei clienti più facoltosi e di maggior successo della sua azienda ha anche un budget meticoloso, l'accesso ai propri conti finanziari quotidianamente e la riclassificazione delle spese per assicurarsi che abbiano abbastanza spazio di manovra in diverse aree. "Indipendentemente da quanto guadagnino, vogliono vedere dove sta andando ogni dollaro e cosa sta per succedere".
Fai questo: imposta un promemoria del calendario giornaliero per accedere ai tuoi account e vedere cosa succede. Iscriviti per avvisi sui siti web della tua banca / unione di credito e delle carte di credito per cose come saldi bassi, transazioni insolitamente grandi, promemoria per le scadenze di pagamento e saldi dei conti giornalieri. E fai un appuntamento trimestrale con te stesso (e il tuo coniuge o partner, se ne hai uno) per guardare il tuo quadro finanziario.
Usa il tempo per pensare a dove stanno andando i tuoi soldi e cosa vorresti cambiare in futuro.
Chiedi quando non lo sai.
La lezione: "Se sei malato con qualcosa che non capisci, dovresti chiedere a un dottore", dice Chris Chen, stratega della ricchezza in Insights Financial Strategists, con sede in Massachusetts. La stessa idea si applica alle tue finanze. E se sei preoccupato di venire come un principiante finanziario - "È l'opposto", dice Barrett. Lui e altri consulenti con cui abbiamo parlato hanno detto che i loro clienti più esperti e finanziariamente istruiti tendono a porre la maggior parte delle domande.
Fai questo: se non capisci un termine finanziario, come funziona qualcosa o i dettagli del tuo piano finanziario, non esitare a chiedere. E se non ti è ancora chiaro, chiedi di nuovo fino a quando non viene chiarito. E se le risposte del tuo consulente finanziario (o del rappresentante dell'istituzione finanziaria) non la stanno riducendo, cerca un altro che sia disposto a fare della chiarezza una priorità e parlare la tua lingua.
Spendi le tue priorità.
La lezione: "Non puoi avere tutto" è il modo del pessimista di guardare le cose. Gli ottimisti? "Puoi avere quello che apprezzi di più." È così che molte persone di successo guardano i loro soldi, ed è una grande ragione per cui la loro ricchezza è cresciuta - invece di diminuire - nel tempo.
"Non hanno comprato la casa più grande o più costosa, non hanno comprato la macchina più grande o più costosa e non hanno acquistato il viaggio più grande o costoso", afferma Bill Losey, presidente di Bill Losey Retirement Solutions, LLC. "[Ma] certamente non si stanno privando di se stessi." Chen è d'accordo. Si ricorda di un cliente che aveva una Mercedes da 50.000 dollari, ma lo ha venduto quando ha capito di apprezzare altre cose più delle automobili. Passò a Toyota Camry da $ 25.000 e usò i fondi extra per concentrarsi sulle cose a cui teneva di più.
Fai questo: se hai intenzione di spendere meno di quanto guadagni e metti costantemente da parte i soldi per il futuro, è fondamentale classificare le tue priorità. Quindi fai un elenco di ciò che apprezzi di più - fai del tuo meglio per mantenere la lista breve! - e concediti un ulteriore spazio di manovra in quelle aree.
Per compensare, taglia gli angoli su categorie che non significano tanto per te. Se non sei sicuro di ciò che apprezzi, inizia a registrare le tue spese. Una settimana dopo aver effettuato ciascun acquisto, torna indietro e annota come ti senti, quindi ripeti il processo dopo che è trascorso un mese. I modelli inizieranno a diventare chiari.
Spero per il meglio e preparati al peggio.
La lezione: Storicamente e nel lungo termine, i mercati hanno reso circa il 7% all'anno sugli investimenti. Nella società di Barrett, di solito assumono una crescita del 5% anno dopo anno. Ma dice che i clienti di maggior successo vogliono vedere lo scenario peggiore, come un anno di crescita dell'1% o addirittura un crollo del mercato. "Sanno che le cose possono trasformarsi in un secondo", dice. Sembra un po 'spaventoso, ma conoscere tutti i possibili risultati - e prepararsi per uno scenario peggiore che probabilmente non vedrai mai - può portare a una sensazione di libertà finanziaria. "Penseresti che mantenere queste visioni tristi e oscure ti farebbe preoccupare, ma molte volte è il contrario", dice Barrett. "Può effettivamente darti tranquillità."
Fai questo: segui le indicazioni di Barrett ed esegui i calcoli di pensionamento presumendo che il mercato azionario si ritiri e porti con sé il tuo portafoglio. Saresti in grado di farlo funzionare al tuo attuale tasso di risparmio?
Ma considera anche l'altro spaventoso what-ifs. La cosa grossa: cosa succede se è successo qualcosa al percettore primario della tua famiglia? Hai un'assicurazione sulla vita sufficiente per mandare i tuoi figli all'università, continuare a pagare l'ipoteca e raggiungere gli altri obiettivi di vita? Altrimenti, quel pezzo del tuo portfolio di protezione ha bisogno di un rinnovamento.
Avere la disciplina da seguire.
La lezione: un'altra qualità di successo e ricca? Disciplina e follow-through: nelle loro carriere, vite personali e finanze. Quando si tratta di quest'ultimo, la disciplina entra in gioco soprattutto nei momenti di volatilità del mercato. "Una volta che hanno sviluppato il piano, aderiscono al piano, anche quando le cose non vanno necessariamente per un certo periodo", afferma Shomari Hearn, vicepresidente e pianificatore finanziario certificato presso Palisades Hudson Financial Group, con sede ad Atlanta.
L'esposizione A è la crisi finanziaria del 2008-2009: i clienti di maggior successo hanno mantenuto i loro piani originali e mantenuto le stesse allocazioni patrimoniali. In questo modo, sono stati in grado di partecipare alla ripresa del mercato dopo alcuni anni. "I loro portafogli erano tornati a ciò che erano in vette elevate e da allora hanno superato questi valori", afferma Hearn. "Nel frattempo, coloro che mancano di quella disciplina per attenersi alla strategia - il più delle volte, hanno continuato a sedersi in disparte come hanno visto il mercato recuperare".
Fai questo: crea un vero piano finanziario o, se non ti senti abbastanza a tuo agio, discutine con un consulente finanziario. Se non hai un consulente, potresti essere in grado di lavorare con uno in linea con il tuo piano di pensionamento (a volte sono disponibili per un aiuto gratuito) o un consulente finanziario a pagamento che addebita l'ora (GarrettPlanningNetwork.com è un buona fonte).
Quindi fai del tuo meglio per ignorare i tuoi soldi. Esatto: astenersi dal monitorare i movimenti giornalieri del proprio portafoglio, controllando al massimo trimestralmente, al massimo. Sarai contento di averlo fatto.
Con Hayden Field