Hai bisogno di un consulente finanziario?

Parte prima della serie

Compra alto e vendi basso. Per prendere in prestito un vecchio detto al dettaglio, "non si può fare un profitto sul volume" negoziare azioni in questo modo.

Alcuni investitori scoprono di non avere il tempo, l'energia o il talento per ricercare e identificare le scorte per il loro portafoglio, e molto meno per gestire il loro denaro in modo efficace. Le loro esigenze vanno oltre lo scopo di un agente di borsa: potrebbero aver bisogno dei servizi di un consulente finanziario qualificato.

In questa serie in due parti, vedrò cosa può fare un consulente finanziario per te e discutere i diversi tipi di consulenti finanziari e come lavorano con te.

Questo articolo illustra i vantaggi che puoi aspettarti da un consulente finanziario.

Un buon consulente finanziario lavorerà con voi per sviluppare un piano di gioco che si adatta alle vostre circostanze finanziarie e adatta un piano per raggiungere i vostri obiettivi.

Alcune persone trovano che sono più a loro agio nel fare la "cosa propria" e non vogliono spendere i soldi che un buon consulente può costare.

D'altra parte, molte persone consegnano volentieri i dettagli dello sviluppo di un piano finanziario a un esperto.

Cosa fanno i consulenti finanziari

La maggior parte dei consulenti finanziari desidera esaminare l'intero quadro finanziario: tutte le entrate e le passività. Vogliono un'immagine completa di dove sei finanziariamente in modo da poter disegnare una mappa da dove sei dove vuoi andare. Ecco alcuni dei vantaggi dell'utilizzo di un consulente finanziario:

• The Big Picture - Un consulente finanziario svilupperà un profilo completo del tuo stato finanziario. Questo profilo identificherà le aree di forza e debolezza.

• Una valutazione non emotiva - Il consulente finanziario ti fornirà una valutazione non emotiva di ciò che deve essere fatto. Il denaro è un argomento emotivo per molte persone, che spesso porta a decisioni sbagliate.
• Assegnare risorse: è probabile che tu abbia priorità in competizione, come mandare i bambini all'università mentre costruisci un fondo pensione. Un consulente finanziario può aiutarti ad allocare le risorse in modo che entrambi gli obiettivi ricevano la giusta quota di dollari.

• Riduzione al minimo delle imposte - La maggior parte delle decisioni di investimento comportano qualche tipo di imposizione fiscale a breve o lungo termine. Il tuo consulente può aiutarti a modellare i tuoi investimenti in modo tale da mantenere le imposte al minimo e più dei tuoi dollari investiti.
• Pianificazione patrimoniale - Un'attenta pianificazione contribuirà a garantire che la proprietà passi ai propri cari in modo da proteggere il più possibile il valore.

In termini generali, il tuo consulente coprirà queste aree. Più in particolare, il tuo consulente si concentrerà su queste aree:

• Conti pensionistici come 401 (k) s, IRA e così via
• Assicurazione tra cui medica, vita, disabilità, responsabilità
• Obiettivi formativi per quanti bambini a che età
• Tasse sia personali che aziendali se autonomi o possedere un business
• Altri obiettivi finanziari come la seconda casa, comprare un business, andare in pensione presto

Il piano

A seconda del tipo di consulente finanziario che utilizzi, otterrai una qualche forma di piano finanziario che dettagli i risultati del consulente e fornisca un piano per raggiungere i tuoi obiettivi.

Il piano può includere opzioni per raggiungere i tuoi obiettivi che coinvolgono diversi livelli di impegno da parte tua (leggi quei dollari).

Conclusione

Nella seconda parte di questa serie, vedrò come i diversi consulenti finanziari eseguono i loro piani e quanto costano i loro servizi.

I consulenti finanziari sono disponibili in vari gusti, ognuno con i suoi punti di forza.

La seconda parte di questa serie esamina come questi consulenti finanziari differiscono nell'esecuzione e nella compensazione.