Valuta la situazione
Prenditi un momento per sederti e valuta attentamente la tua situazione.
Correre in preda al panico non risolverà nulla e porterà solo a un ulteriore stress. Comprensibilmente, probabilmente hai un milione di cose che ti passano per la testa e essere cool e raccolto è l'ultima cosa che hai in mente, ma la capacità di valutare attentamente la tua situazione ti assicurerà di fare le scelte giuste.
In primo luogo, determinare cosa ha causato questa emergenza finanziaria. Prima di poter esaminare i modi per risolvere la situazione, è necessario comprendere la causa. È un'improvvisa perdita di reddito? Spese di montaggio che non puoi tenere il passo con? Un disastro naturale? Mentre ogni situazione può portare a simili oneri, il piano di attacco dovrà probabilmente affrontare la radice del problema per essere efficace a lungo termine.
Dare priorità alle spese
Non tutte le spese sono uguali. Ci sono alcune fatture che devono essere pagate prima degli altri. Alcuni degli oggetti più importanti da inserire in cima alla lista dovrebbero essere cibo e riparo.
Vale la pena rischiare la preclusione per mantenere la bolletta del cavo corrente? Ovviamente no, quindi esamina attentamente tutte le tue spese e determina quali sono le più importanti. Non vale la pena pagare qualcosa che ti mette in pericolo di non essere in grado di pagare per una necessità.
Una volta stabilite le fatture più importanti, puoi iniziare a cercare le spese da tagliare fuori dal tuo budget.
Mentre potrebbe non essere molto divertente ritagliare alcune delle cose a cui sei abituato, potrebbe essere ciò che è necessario per impedirti di scivolare in un buco finanziario ancora più profondo.
Cerca modi per ridurre o eliminare completamente le cose. Pensa a quei canali di film premium o ai pacchetti satellitari. Forse puoi cavartela senza un costoso piano di telefonia cellulare, o forse elimini completamente il tuo telefono fisso. Se esci regolarmente per mangiare, considera di tagliare o mangiare completamente a casa. Non ci vuole molto Se dovessi trovare solo cinque modi diversi per risparmiare $ 20 ogni mese, hai immediatamente sbloccato $ 100 che possono andare incontro alle tue importanti e necessarie spese.
Negoziare con i prestatori
Se hai problemi con le carte di credito, le spese mediche o anche il tuo mutuo, la prima cosa che dovresti fare è chiamare il tuo creditore. Che ci crediate o no, è nel loro migliore interesse aiutarvi a effettuare i pagamenti, anche se ciò significa un tasso di interesse più basso o l'estensione dei termini. Le persone spesso aspettano fino a quando non diventano gravemente delinquenti prima di contattare i loro istituti di credito, e da allora non sono così disposti a lavorare con voi. Se sai che i soldi si stanno esaurendo e potresti aver bisogno di aiuto, chiamali prima di andare dietro.
Chiamare la compagnia della carta di credito può comportare un tasso di interesse più basso e, in alcuni casi, può anche determinare un ritardo temporaneo nell'effettuare i pagamenti. Raggiungere la vostra azienda di mutui può portare a una ristrutturazione del vostro prestito. E anche quando si tratta di servizi come elettricità e gas, di solito offrono programmi per mantenere le luci accese e rendere i pagamenti convenienti se si verificano disagi. Non aspettare che le lettere minatorie inizino a venire per posta prima di agire.
Trova denaro extra
Idealmente, vuoi avere un po 'di denaro messo da parte in un fondo di emergenza per aiutare a pagare per eventuali spese impreviste, ma questo non è sempre possibile. Dove ti giri quando hai esaurito il tuo conto di risparmio?
Puoi sempre provare a ottenere un prestito o utilizzare le carte di credito, ma potrebbero solo peggiorare il problema.
Mentre il prestito di denaro può fornire un rapido accesso al denaro, può anche venire con tassi di interesse elevati e un nuovo pagamento mensile. Se stai vivendo un disagio finanziario per un lungo periodo di tempo, potresti trovarti in una spirale discendente che è quasi impossibile da recuperare.
Un'altra opzione potrebbe essere quella di verificare con amici e familiari. A nessuno piace chiedere soldi, ma un po 'di aiuto da una persona amata potrebbe essere tutto ciò di cui hai bisogno per superare la difficile situazione. Naturalmente, questo può anche mettere a dura prova alcune relazioni, quindi procedere con cautela.
E infine, potresti avere dei soldi disponibili tramite investimenti o conti di pensionamento. In generale, ritirare denaro dai tuoi conti pensionistici è una cattiva idea in quanto può mettere a repentaglio la sicurezza della tua pensione, ma potrebbe anche essere sufficiente per impedirti di andare incontro a ulteriori problemi finanziari.
Se attualmente hai un 401 (k) o 403 (b) dove lavori, controlla se hanno un prestito. Se si prende un prestito dal proprio conto, si può essere in grado di prendere in prestito fondi senza pagare le tasse e di evitare eventuali penali fino a quando si ripaga il prestito nel tempo. Se un prestito non è un'opzione, si può anche beneficiare di un ritiro di difficoltà o anche una distribuzione prematura regolare. Queste sono chiaramente l'ultima risorsa, dato che qualsiasi cosa tu ritiri sarà tassata, e se hai meno di 59 anni, potresti anche dover pagare una penalità aggiuntiva del 10%.
Approfitta dell'assistenza disponibile
Quando si tratta di una difficoltà finanziaria, potrebbe esserci assistenza per te. In caso di perdita del posto di lavoro, potresti aver diritto alle indennità di disoccupazione. Se il tuo lavoro fornisce anche la tua unica fonte di assicurazione sanitaria, assicurati di controllare COBRA per vedere se è possibile mantenere un'assicurazione sanitaria a prezzi accessibili. Se sei ferito al lavoro, chiedi informazioni sul compenso dei lavoratori. In alcune situazioni, potresti persino beneficiare di benefici statali o federali come Medicaid, Disabilità di sicurezza sociale e altro ancora.
Aiuti a finanziare molti di questi programmi sia direttamente che indirettamente, quindi assicurati di averne il vantaggio se hai diritto a riceverli. Inoltre, quando si tratta di una perdita di lavoro, assicurati di controllare nella tua comunità locale le risorse per aiutarti a tornare al lavoro. Potresti riuscire a trovare seminari o corsi che possano aiutarti a mettere insieme il tuo curriculum, a perfezionare le tue capacità di intervista e persino a fare networking per trovare lavoro.
Pianificazione per la prossima emergenza finanziaria
Se hai superato tempi difficili in passato e vuoi minimizzare l'impatto in futuro, ci sono alcune cose che puoi fare per prepararti. Inizia con un fondo di emergenza. Questo è esattamente il motivo per cui sono chiamati fondi di emergenza. Una buona regola empirica consiste nell'avere alcuni mesi di spese spese in banca per aiutare a pagare le spese impreviste o pagare le bollette se si perde il lavoro. Ovviamente, più hai salvato, meglio sarà. Ma anche un mese o due di spese risparmiate possono farti guadagnare un po 'di tempo mentre riprendi le cose.
Vuoi anche prendere in considerazione l'assicurazione . La maggior parte delle forme di assicurazione sono una rete di sicurezza per coprire le spese. Se sei in un incidente con la tua auto, vorresti avere un'assicurazione auto. Quando ti ammali o ferisci, vuoi avere un'assicurazione sanitaria. E quando c'è un incendio in casa tua, si spera, hai un'assicurazione per i proprietari di case. Ma ci sono ancora più modi per proteggersi finanziariamente. L'assicurazione invalidità può essere d'aiuto se si diventa disabili e non si è in grado di lavorare. E l'assicurazione sulla vita può fornire al coniuge o ai figli in caso di morte prematura.
Avere un piano in atto prima che una crisi finanziaria colpisca ti porterà via molto peso dalle spalle. Sapendo quali spese hai e come pagherai per loro renderà una situazione stressante molto più facile da gestire.