L'inizio di un nuovo trimestre è un buon momento per rivedere le tue finanze
Mentre è una buona idea dare un'occhiata a dove sei finanziariamente almeno una volta all'anno, l'esecuzione di una revisione finanziaria trimestrale può aiutarti a rimanere più in sintonia con i tuoi soldi e i tuoi obiettivi.
Se non sei sicuro di cosa prestare attenzione, usa questa utile lista di controllo come guida.
1. Inizia con il tuo rapporto di credito e punteggio
Il tuo rapporto di credito e punteggio sono due dei pezzi più importanti del tuo puzzle di salute finanziaria. Un buon punteggio di credito e una storia consolidata di credito possono facilitare l'ottenimento di prestiti quando ne hai bisogno e godere di tassi di interesse favorevoli su ciò che prendi in prestito.
Come parte della tua revisione finanziaria trimestrale, prenditi del tempo per esaminare il tuo rapporto di credito. È meglio controllare i rapporti di tutte e tre le principali agenzie di credito, se possibile, dal momento che Equifax, Experian e TransUnion non includono sempre le stesse informazioni nei rapporti.
È possibile ottenere i rapporti di credito gratuitamente attraverso AnnualCreditReport.com. In alternativa, puoi ottenere sia il tuo rapporto di credito che il punteggio attraverso un servizio di monitoraggio del credito gratuito, come Credit Sesame o Credit Karma.
Ecco cosa cercare mentre rivedi il rapporto:
- Verifica che le tue informazioni personali siano accurate e aggiornate
- Controlla il saldo corrente e la cronologia dei pagamenti per ciascun account
- Cerca eventuali nuovi account che sono stati aperti o richieste di credito, che potrebbero essere segni di potenziali frodi
- Controllare eventuali osservazioni negative, come pagamenti in ritardo, conti di raccolta o sentenze pubbliche
Se noti un errore o un'inesattezza, contatta l'ufficio crediti che riporta le informazioni per contestarlo .
2. Passa al tuo budget
Un budget è molto utile per mantenere la spesa sotto controllo e lavorare verso i tuoi obiettivi di risparmio. Durante la revisione finanziaria trimestrale, ripassa la spesa mensile riga per riga. Cerca le spese che sono aumentate o diminuite o le nuove spese aggiunte dall'ultimo trimestre.
Successivamente, controlla le tue entrate. Stai facendo più soldi, meno soldi o la stessa quantità? Se il tuo reddito è aumentato e le tue spese sono diminuite, significa che hai più soldi da applicare al rimborso del debito o al risparmio. D'altra parte, se il tuo reddito è rimasto lo stesso ma le tue spese sono aumentate, potresti dover rivedere le tue spese per vedere se c'è qualcosa che puoi ridurre o eliminare.
Se hai un debito, controlla il tuo attuale piano di rimborso del debito . Chiediti se sei ancora sulla buona strada per pagare il debito entro la scadenza prevista. Se stai riducendo le spese o il tuo reddito è cresciuto, valuta se potresti aumentare i pagamenti del debito mensile per eliminare più rapidamente il tuo saldo.
3. Fai una seconda occhiata ai tuoi investimenti
Il mercato azionario è volatile e, a volte, i tuoi investimenti potrebbero vedere movimenti più o meno drammatici di altri.
Includere un check-up del portafoglio come parte della revisione finanziaria trimestrale può aiutare a garantire che si mantenga ancora l'allocazione degli asset appropriata, in base alla propria tolleranza al rischio .
Dovresti anche rivedere le commissioni che stai pagando per i tuoi investimenti ogni trimestre. Tassi più elevati possono ridurre sensibilmente i rendimenti e l'impatto può essere avvertito ancora più profondamente quando il mercato subisce una recessione.
Se stai conducendo la tua revisione finanziaria nel quarto trimestre, potresti anche pensare di raccogliere le perdite nel tuo portafoglio per compensare eventuali guadagni ottenuti nel corso dell'anno. La raccolta delle perdite fiscali può aiutare a minimizzare l'impatto fiscale della segnalazione di plusvalenze da investimenti migliori.
4. Controlla la copertura assicurativa
Hai bisogno di un'assicurazione per coprire la tua casa, la tua auto, la tua vita e la tua salute, ma questo non significa che devi pagare di più di quello che è necessario.
Una volta al trimestre, rivedi i tuoi importi coverags, i premi e le franchigie. Considera se potresti avere diritto a sconti sulla copertura che non stai sfruttando o se potresti ridurre i premi aumentando la franchigia.
Inoltre, cercare eventuali lacune nel piano di assicurazione. Ad esempio, se di recente ti sei sposata o hai dato il benvenuto al tuo primo figlio, potrebbe essere il momento di pensare di stipulare un'assicurazione sulla vita se non lo hai già fatto. L'assicurazione sulla vita può fornire un beneficio finanziario al coniuge superstite per saldare i debiti, coprire le spese mensili o contribuire al costo di allevare i figli se si passa.
5. Esaminare i contributi del piano pensionistico
Prima inizi a pianificare la pensione, meglio e il piano del tuo datore di lavoro può essere un ottimo modo per iniziare. Se stai salvando in un piano di vantaggio fiscale 401 (k) o simile al lavoro, rivedi i tuoi contributi ogni trimestre per avere un'idea di quanto contribuirai per l'anno. Se non sei sulla buona strada per massimizzare il limite di contribuzione annuale, valuta la possibilità di adattare la tua percentuale di contribuzione per avvicinarti al marchio.
Un IRA tradizionale o Roth è un altro modo per risparmiare in aggiunta al piano del tuo datore di lavoro, o al posto di uno se il tuo lavoro non offre un 401 (k). Se non hai ancora aperto un IRA, prenditi del tempo per rivedere le tue opzioni e il tuo budget per determinare quanto puoi risparmiare in uno di questi account ogni anno.
6. Aggiorna i tuoi obiettivi
Stabilire degli obiettivi può essere un grande motivatore per risparmiare ed essere più efficiente con le tue spese. L'ultimo pezzo della tua revisione finanziaria è il check-in con i tuoi obiettivi ogni trimestre per vedere quanti progressi hai fatto. Se c'è un obiettivo puoi cancellare il tuo elenco, pensa a quali nuovi obiettivi puoi impostare mentre continui a sviluppare il tuo piano finanziario.