4 cose da cercare su una nuova carta di credito per evitare le tariffe "nascoste"
1. Teaser Rates
Uno dei maggiori responsabili dei costi nascosti delle carte di credito si presenta sotto forma di tariffe per il teaser, che sono generalmente offerti come tassi di interesse introduttivi su una nuova carta di credito.
Probabilmente già ricevi queste offerte per posta cercando di attirarti con un tasso d'interesse introduttivo estremamente basso, o anche uno 0%. Mentre questi sembrano essere buoni affari, questi tassi non durano mai. In genere, la velocità del teaser durerà solo alcuni mesi o in rare occasioni fino a un anno.
Prima di iscriverti a qualsiasi carta con una tariffa bassa, leggi la stampa fine per scoprire quale sarà la tariffa standard una volta scaduto il periodo della tariffa del teaser. Queste offerte non promuovono quasi mai la tariffa standard, e lo fanno in modo mirato, quindi probabilmente dovrai esaminare tutti i termini per scoprirlo.
2. Spese di trasferimento del saldo
Un'altra tattica usata dalle compagnie di carte di credito è di offrire un tasso molto basso o dello 0% sui trasferimenti di saldo . Questo può certamente essere una buona cosa da fare se sei bloccato con un saldo su un'altra carta con alto interesse, ma devi comunque stare attento. Mentre la società di carte di credito non può addebitare interessi sul trasferimento, con un'altra presa costosa come una commissione di trasferimento del saldo che potrebbe essere superiore al 3% del saldo trasferito, un limite di tempo sul tasso basso, e possibilmente anche un altro più alto tasso su nuove accuse.
Se riesci a saldare il saldo prima che le tariffe si adeguino e non faccia nuovi acquisti, questa può essere una buona idea, ma in caso contrario, il trasferimento del saldo a basso interesse potrebbe non essere il migliore in circolazione.
3. Tariffe e aumenti tariffari in ritardo
Inutile dire che è estremamente importante effettuare sempre i pagamenti mensili in tempo, ma dovresti comunque scoprire i termini specifici del contratto di carta di credito.
Un pagamento mancato può costare fino a $ 39 in ritardo, e il tasso di interesse potrebbe salire a oltre il 30%. Non solo fa male finanziariamente, ma può danneggiare il tuo punteggio di credito e rendere i prestiti futuri più difficili da ottenere e più costosi.
Un costo nascosto che è in gran parte fuori dal tuo controllo è un aumento del tasso di interesse che avviene su tutta la linea. A seconda del tasso di interesse e dei mercati del credito, le banche possono occasionalmente aumentare i loro tassi di interesse standard con un preavviso minimo o nullo. Una cosa che puoi fare è dare una telefonata alla tua compagnia di carte di credito e chiedere un tasso di interesse più basso. Potresti essere sorpreso di scoprire che, se hai una buona cronologia dei pagamenti, ti potrebbe essere offerto un tasso inferiore.
4. Commissioni annuali per l'iscrizione
Ultimo, ma non meno importante, ci sono le quote associative a cui prestare attenzione. Mentre a volte le uniche opzioni di carta di credito vengono con commissioni annuali , ad esempio quando si ha poca o nessuna storia di credito per la società da valutare, le tasse annuali possono essere costose. Assicurati di controllare se c'è una tassa annuale sulla carta che stai prendendo in considerazione. Le carte che offrono vantaggi speciali come i premi di viaggio o il rimborso possono coprire parte del costo di quelle funzioni con una quota annuale. Potresti eseguire alcuni calcoli rapidi e decidere che i vantaggi superano ancora il costo della quota annuale, ma ci sono abbastanza carte di credito là fuori senza commissioni che potrebbero valer la pena di considerare prima.