Considerazioni importanti che possono creare o distruggere la fiducia
In generale, ci sono tre cose da considerare quando si tenta di selezionare un trustee.
La persona è capace, qualificata e disponibile a fungere da fiduciario?
È sorprendente quanto spesso qualcuno crei un fondo fiduciario e poi chiami un caro amico nel ruolo di fiduciario , senza mai fermarsi a chiedere se l'amico ha l'esperienza necessaria, ed è disposto ad assumersi la responsabilità e la potenziale responsabilità legale, di supervisionare i beni. Solo perché ti piace e / o ti fidi di qualcuno non significa che dovrebbero essere il tuo fiduciario, e solo perché qualcuno è brillante nel mondo degli affari non significa che sono disposti ad essere il tuo fiduciario. Se la vostra fiducia consiste in molti investimenti immobiliari, considerate qualcuno che ha esperienza nell'investire nel settore immobiliare . Se intendi contribuire con una partecipazione di minoranza in una banca locale, valuta la possibilità di nominare un banchiere esperto.
La regola migliore da seguire: sii onesto nella valutazione delle competenze di un potenziale fiduciario e sii rispettoso dei loro sentimenti chiedendoli in anticipo se sono interessati a tale compito.
Chiamare questa persona particolare come trustee ferire relazioni familiari o causare problemi in linea?
Immagina di avere quattro figli. Il più vecchio è di successo, intelligente e finanziariamente indipendente. Hai avuto successo te stesso e ti aspetti di lasciare una proprietà del valore di $ 1.000.000. Vuoi tutti i soldi messi in un fondo fiduciario per i tuoi figli che paga il 4% di dividendi all'anno.
Ciò darebbe a ciascuno dei tuoi quattro figli $ 250.000 in capitale, generando $ 10.000 in distribuzioni in contanti ogni anno. Tu chiami il fiduciario del figlio maggiore e gli dai il potere discrezionale sulle distribuzioni di fiducia, semplicemente suggerendo il livello di pagamento che ritieni appropriato, ma non lo richieda. Se uno degli altri tre fratelli più giovani diventa finanziariamente irresponsabile o sviluppa un problema di droga, chiederanno soldi al fratello maggiore. La relazione sarà tesa, probabilmente fino all'odio. Persino chi non è tormentato da scelte sbagliate potrebbe crescere per risentirsi. Come uomini adulti, dovranno chiedere denaro contante per il loro beneficio, dandogli potere sulle loro vite. Questa disposizione cuce i semi del conflitto familiare. Non può finire bene nella maggior parte delle circostanze a causa della natura umana.
Il fiduciario offre continuità e protezione contro la malvagità?
Cosa succede se nominate un fiduciario nel fondo fiduciario e poi lui o lei muore? È per questo motivo che molte persone e famiglie scelgono un fiduciario istituzionale, come un importante dipartimento fiduciario bancario . In questo modo, non vi è solo la supervisione e i servizi che possono essere forniti da un'istituzione finanziaria, ma anche la relativa tranquillità mentale.
Se il rappresentante nominato dalla banca muore o è inabile, la banca può mettere rapidamente in funzione un altro rappresentante. Non dovrebbero esserci lunghe udienze in tribunale o potenziali intoppi. Come ulteriore vantaggio, l'utilizzo di un fiduciario istituzionale può aiutare a proteggere i tuoi beni da comportamenti illeciti . Uno scenario potrebbe aiutarti a capire i motivi:
Immagina di usare un amico come amministratore fiduciario, e sviluppa un problema di gioco d'azzardo , rubando le risorse del trust. Certo che sta per andare in prigione, ma questo non fa bene ai tuoi beneficiari . Il denaro è ancora andato. Se, tuttavia, lei avesse nominato un'istituzione come Northern Trust, la famosa banca di Chicago che conta circa 1 su 4 dei miliardari americani come cliente, la banca ha procedure di controllo interno e salvaguardie che impedirebbero il verificarsi di tale furto.
Inoltre, se ciò accadesse, avresti un credito nei confronti della banca (e delle tasche profonde della banca), offrendo speranza di recupero.
Un modo per ottenere il meglio da entrambi i mondi è nominare il tuo amico e la banca come co-trustees, che devono lavorare insieme per prendere decisioni importanti. In questo modo, conosci qualcuno che sta cercando le tue intenzioni, ma hai le garanzie e l'occhio attento di un importante istituto finanziario per mantenerlo onesto (e viceversa). Questa è la mia soluzione preferita in queste circostanze.