Combina le migliori caratteristiche di un 401 (k) e un Roth IRA con un Roth 401 (k)
Se hai un'opzione Roth 401 (k) al lavoro, è importante capire come e quando trarne vantaggio. Se non si dispone di un'opzione Roth 401 (k) al lavoro, ha ancora senso capire cosa si potrebbe desiderare di far sapere al proprio reparto benefici che si sta perdendo.
Come funziona un Roth 401 (k)
Come i contributi a un Roth IRA, i contributi a un Roth 401 (k) non sono deducibili dalle tasse. Effettivamente, usi i dollari al netto delle imposte per finanziare il tuo contributo. Tuttavia, quando il denaro viene distribuito un giorno durante la pensione, l'intero account è esentasse. (Un IRA regolare e 401 (k), d'altra parte, sono soggetti a tassazione differita , il che significa che pagherai un sacco di tasse sulle tue distribuzioni durante il pensionamento).
Nessuna restrizione di reddito
Dare un contributo a un Roth IRA è permesso solo se il tuo reddito è al di sotto di certi limiti . Non esistono tuttavia tali limiti per un piano Roth 401 (k). Questo rende il Roth 401 (k) attraente per coloro che altrimenti non si qualificano per questa opzione di risparmio previdenziale che offre una crescita esentasse dei guadagni degli investimenti.
Limiti di contribuzione più elevati
I contributi di Roth IRA sono limitati a $ 5.500 (2016) o $ 6.500 (2016, se 50 o più vecchi). Ma i contributi di Roth 401 (k) possono arrivare fino a $ 18.000 (2016) o $ 24.000 (2016, se 50 o più vecchi).
Si noti, tuttavia, che questi limiti sono il totale consentito per tutti i contributi 401 (k). In quanto tale, se dovessi, come quarantacinquenne, scegliere di contribuire con $ 12.000 a un normale 401 (k) nel 2016, il massimo che potresti contribuire a un Roth 401 (k) è $ 6.000. Sono ammessi contributi sia a 401 (k) che a Roth 401 (k) a condizione che l'importo del contributo combinato non superi il limite annuale. Tuttavia, è possibile anche effettuare un contributo Roth IRA una volta raggiunto il limite di contribuzione annuale per un piano 401 (k).
401 (k) Limiti di contribuzione per il 2016
Limiti di contribuzione IRA per il 2016
Contributi di corrispondenza del datore di lavoro
Se ricevi o meno un contributo corrispondente dalla tua azienda è determinato dal tuo datore di lavoro. Se ne ricevi uno, è fatto al lordo delle imposte e viene tenuto separatamente dal tuo Roth 401 (k).
Roth 401 (k) vs. Regular 401 (k)
Scegliere quale piano partecipare, se il tuo datore di lavoro ti offre entrambe le opzioni, potrebbe essere difficile. Mentre ci sono molte variabili da considerare, la più importante è l'aliquota dell'imposta sul reddito anticipata in pensione rispetto all'imposta sul reddito corrente. Più è probabile che tu ritenga che la tua futura imposta sul reddito sarà più alta, più un Roth è attraente. In quanto tali, i giovani che potrebbero trovarsi in posizioni di stipendio relativamente basse oggi dovrebbero prendere in seria considerazione un Roth 401 (k).
È possibile eseguire alcuni scenari ipotetici per confrontare le differenze tra i normali 401 (k) e Roth 401 (k) utilizzando i calcolatori di confronto.
Roth 401 (k) è una decisione aziendale
Non tutte le società hanno un piano 401 (k) e non tutte le società con un piano 401 (k) hanno scelto di aggiungere un piano Roth 401 (k). Se non vedi l'opzione elencata nel tuo libretto delle prestazioni, chiedi al rappresentante delle prestazioni. Se il tuo datore di lavoro riceve richieste sufficienti, l'azienda potrebbe semplicemente aggiungerlo.