8 lezioni da imparare da due millennials che si ritirarono con $ 1 milione
Quando vorresti andare in pensione?
Sessantacinque? Cinquanta?
Non devi aspettare così a lungo, lo sai.
Una coppia californiana si è recentemente ritirata a metà degli anni '30 con $ 1 milione in banca, secondo la rivista Forbes .
OK, vero, quella straordinaria impresa di finanza personale sarebbe quasi impossibile per la maggior parte di noi perché abbiamo, sai, delle vite. E i bambini. Non potrei mai tirare fuori qualcosa di simile con quattro ragazzi da allevare.
La coppia - Travis e Amanda - non ha figli. Hanno guadagnato buoni soldi come professionisti della tecnologia e avevano già portato a casa $ 350.000 quando hanno deciso di bloccare il loro lavoro per sempre. Hanno anche la forza di ferro come vedrai. Eppure, c'è molto da imparare da questi due Millennials sui fondamenti della costruzione di un gruzzolo di pensionamento.
1. Conosci il tuo obiettivo
Quando Travis è stato licenziato da un lavoro IT nel 2012, ha scoperto una nuova passione: la libertà derivante dal non lavoro. Lui e Amanda decisero di ritirarsi il prima possibile. Pensavano di aver bisogno di $ 1 milione per farlo accadere. La coppia prevedeva di vivere con il 3% - 4% del valore del proprio portafoglio ogni anno e si aspettava un tasso di crescita annuale del 7%.
Come immagina la tua pensione? Viaggerai per il mondo? Avviare una piccola impresa? Possedere una casa al mare? Sapere cosa vuoi post-carriera è il primo passo verso la realizzazione di quei sogni.
2. Prendi insieme
Organizzare le tue finanze ti consente di sapere dove sei e come andare avanti. Travis e Amanda raccolsero tutti i loro conti relativi al denaro nel sito di bilancio gratuito Mint.com e fecero una revisione completa delle loro risorse e spese. Questo ha portato a tagli alla spesa e la (facile) decisione di combinare diversi 401k da ex datori di lavoro.
3. Risparmi prima
La coppia ha risparmiato fino al 65% della propria retribuzione durante i tre anni necessari per accumulare $ 1 milione. Vivevano in una casa controllata da $ 2200 Oakland (un affare della Baia, di sicuro) e tagliavano aggressivamente i costi facendo cose come guidare di meno e appendere il bucato ad asciugare nel vento libero.
Ecco un consiglio per aumentare il tasso di risparmio: pagati prima tu. I tuoi risparmi vengono detratti automaticamente dal tuo stipendio, sia che tu entri nella società 401k o in un altro fondo pensione. Non puoi spendere ciò che non vedi mai.
4. Attenzione alle tasse e tasse
Le tasse sono il grande ritorno-assassino. Dovresti rivedere e contestare ogni tariffa che paghi, anche con fondi all'interno del tuo 401k. Amanda e Travis hanno investito molto del loro denaro per la pensione in ETF a basso costo e fondi indicizzati. Questi hanno dato buoni frutti, dato che la coppia ha fatto un aumento di oltre il 60 percento nell'S & P 500 dal 2012 fino al 2015.
La coppia ha programmato in anticipo ed è stata in grado di evitare la penalità di ritiro anticipato del 10% dell'IRA utilizzando una scala di conversione Roth IRA. In questa strategia lungimirante, hanno trasferito una certa somma di denaro ogni anno dal loro tradizionale IRA al loro Roth. Una volta passati 5 anni dall'iniziale conversione da IRA a Roth, sono stati in grado di sfruttare i loro contributi Roth in una sequenza a scala annuale ed evitare la penalità di prelievo anticipato.
5. Il tuo lavoro è il tuo vero Moneymaker
Facile da dimenticare, il tuo stipendio è il fulcro del tuo piano di investimenti. Qualsiasi cosa tu possa fare per aumentare il tuo stipendio o aggiungere altre entrate (un secondo lavoro o una proprietà in affitto, per esempio), farà avanzare in modo drammatico i tuoi obiettivi.
Per quanto odiasse il lavoro, Travis tornò in un cubicolo puramente per far avverare il sogno della pensione della coppia. Ha cambiato lavoro tre volte in tre anni per ottenere aumenti salariali. Amanda l'ha dimostrato nel suo lavoro di ingegnere chimico. Al loro picco di guadagni, la coppia stava facendo un combinato $ 200.000.
6. Sposta e salva
È molto più facile risparmiare quando il costo della vita è basso. Quando Amanda e Travis andarono in pensione, lasciarono la psico-costosa Bay Area per una casa da $ 270.000 ad Asheville, Carolina del Nord. La coppia ha scelto la città di montagna perché il costo della vita è relativamente basso.
Credono anche che la loro casa sarà facile da affittare ai turisti mentre la coppia continua a trottare.
7. Semplifica e declutter
Mentre si avvicinavano al loro obiettivo di pensionamento, Amanda e Travis vendettero gran parte della roba nella loro casa a due piani. Si diressero verso la pensione con solo quello che usavano ogni giorno.
8. Pianifica la tua spesa pensionistica
Tendiamo a concentrarci sul risparmio quando discutiamo della pianificazione della pensione. Ma devi riflettere attentamente sulla spesa post-lavoro se vuoi che il tuo gruzzolo ti veda attraverso due o tre decenni. Al giorno d'oggi viviamo più a lungo, ricordiamo la regola dei 1.000 dollari al mese delle precedenti colonne AJC precedenti.
Travis e Amanda sono molto disciplinati. Si rifiutano di spendere più del 4% del valore attuale del proprio portafoglio all'anno. Di conseguenza, a volte devono tagliare le spese quando il valore del portafoglio diminuisce. Hanno aderito a questa regola anche durante il loro sogno di pensionamento in viaggio da San Francisco in Costa Rica.
Hanno fatto quel viaggio a buon mercato, guidando (e dormendo) in una vecchia Toyota 4runner. In Costa Rica, hanno affittato una casa per $ 1.000 al mese - pari a $ 30 a notte. Mangiarono a casa e saltarono le cose turistiche.
Travis e Amanda hanno detto a Forbes che non lavoreranno mai più. Ma hanno lasciato la porta aperta per avere figli. In questi giorni è difficile crescere i figli con un reddito familiare di soli $ 30.000 o $ 40.000. Ma se qualcuno può farlo, sto scommettendo su Travis e Amanda.
Il loro esempio estremo è stimolante. Se questi due trentenni possono risparmiare circa $ 650.000 in tre anni, sicuramente potremo raggiungere i nostri obiettivi di pensionamento in 20 o 30 anni.
Tutto ciò che serve è un obiettivo, un piano e un impegno. Soprattutto l'impegno.