No, non sto facendo la faccina. Una volta che le coppie riescono a passare le vacanze, i primi mesi di ogni anno di solito vedono un aumento delle richieste di divorzio.
Quelli possono essere particolarmente dannosi per la salute finanziaria di una donna. Anche le donne con risorse significative spesso soffrono finanziariamente durante e dopo una scissione, afferma Stacy Francis, un CFP con sede a New York e analista finanziario certificato di divorzio (CDFA).
Francis ha recentemente condotto uno studio su oltre 150 donne in vari stadi del divorzio e ha scoperto che in questo scenario, come molti altri, la miglior difesa è un buon attacco. La sfida, spiega, è che "gli individui in divorzio sono costretti a prendere decisioni importanti sulla vita entro un periodo di tempo limitato". Ciò può portare a pensare avventato e spesso a errori. Entrare con una mente chiara, un senso realistico delle risorse e un'idea di ciò che si vuole ottenere dall'altra parte è la chiave. Ecco cosa devi fare.
Fai il punto su ciò che possiedi e devi.
Può sembrare noioso, ma è necessario un calcolo chiaro e sicuro di quali siano esattamente le vostre attività e passività. Se hai ceduto il controllo finanziario durante il tuo matrimonio, prendere il tempo necessario per ottenere questa conoscenza può anche aiutare a livellare il campo di gioco; Francis nota che il coniuge che ha guidato l'autobus ha un vantaggio su chi non lo ha fatto.
In particolare, si desidera disporre di estratti conto bancari e di intermediazione recenti (per conti pensionistici e non); dichiarazioni previdenziali e di sicurezza sociale; atti per proprietà; crediti ipotecari, prestiti auto e carte di credito, nonché quelli per altri debiti come 401 (k) o prestiti personali ; e gli ultimi tre anni di dichiarazioni dei redditi come minimo (da cinque a sette se possiedi un'impresa).
Questi potrebbero non essere tutti documenti con cui ti senti familiare. Secondo lo studio di Francis, mentre più di tre quarti delle donne pagavano le bollette o condividevano il lavoro con i loro coniugi, solo circa un terzo si sentiva a proprio agio nel gestire i propri investimenti.
Guarda attentamente le tue spese.
Quindi, cerca di capire quanto ti sta costando la vita attuale, dice Lili Vasileff, un CDFA e autore del nuovo libro Denaro e Divorzio .
Quante di queste spese sono fisse, al contrario di quelle discrezionali? Sono tuoi, suoi o dei bambini? È importante diventare granulari qui. Se tu o il tuo coniuge aveste un'impresa e avete gestito spese personali attraverso di esso (forse l'azienda ha affittato la vostra auto, o pagato per i pasti con i clienti), potreste non essere più in grado di farlo e questo potrebbe risultare nel pagare di più in le tasse.
Pensa a lungo termine.
Vasileff dice che una delle cose più importanti che puoi fare - anche prima di parlare con un avvocato - è pensare al risultato che vuoi da questo processo. Come sarebbe la vita tra cinque o dieci anni lungo la strada, se potessi tracciarlo? Mantenere il tuo attuale stile di vita la priorità, o sei più concentrato sul sentirti sicuro? Quelle decisioni saranno utili nel guidare le risorse specifiche che andate dopo nella vostra negoziazione. Circa il 15% delle donne nello studio di Francis desideravano che avessero attraversato il processo con un diverso patto. Spesso l'errore commesso dalle donne è lottare per una casa che non possono permettersi di mantenere. (Se si arriva a questa conclusione poco dopo il divorzio e la vendita a quel punto, le tasse potrebbero rendere impossibile incassare guadagni sostanziali). Gli errori sono anche fatti con conti di investimento, che possono avere valori simili a quelli del dollaro ma molto al netto delle imposte.
Ottieni aiuto finanziario.
Quando sei nelle fasi iniziali del divorzio, gli amici usciranno dalla falegnameria per raccomandare i loro avvocati. Davvero buoni amici ti trasformeranno nei loro professionisti finanziari. "Nel momento in cui sei divorziato, quando esci dalla porta e il tuo avvocato ti saluta, ti colpisce", dice Vasileff. Ora non devi solo assicurarti che tutte le risorse vengano trasferite correttamente, ma devi anche creare una nuova vita finanziaria. Ciò significa calcolare un nuovo budget, stabilire nuovi obiettivi di risparmio e reinvestire qualunque cosa tu riceva nell'ambito del tuo insediamento, in base all'età e alla tolleranza al rischio individuale. Questo è quando avere un pianificatore finanziario su chiamata rapida è particolarmente utile.
La buona notizia è che c'è luce alla fine del tunnel: lo studio di Francis ha rilevato che il 59% delle donne era più soddisfatta delle proprie situazioni finanziarie in un momento in cui non erano sposati: il 37% dopo il divorzio e il 22% quando erano originariamente single .
Perché? Francis spiega: è quando hanno avuto il maggior controllo. "Ora che sono da soli, dipende da loro."