Trova The Gap, Fill The Gap e Crunch The Numbers
Il primo punto di partenza è con alcuni calcoli. L'utilizzo di un calcolatore per la pensione basato sul reddito effettivo, piuttosto che su una media proposta, può aiutarti a determinare il tipo di vita che desideri in pensione e in che modo il tuo reddito pensionistico deve rifletterci. Puoi anche utilizzare un calcolatore 401 (k) per vedere come matureranno i tuoi contributi mentre ti prepari per la pensione.
Trova il divario e colma il vuoto
Ora che hai fatto i tuoi calcoli e hai dei numeri reali da guardare, è il momento di identificare il divario e trovare un piano per colmare il divario. Il divario si riferisce alla differenza tra le fonti di reddito costante e le spese mensili. Questo è il divario perpetuo che dovrai riempire, ed è anche un importo che dovrà essere aggiustato più in alto nel tempo a causa dell'inflazione. In pensione, dovrai trovare un modo per strutturare il tuo gruzzolo per generare un flusso di reddito costante in grado di colmare questa lacuna senza dover effettivamente utilizzare i soldi nei tuoi investimenti.
Il modo per colmare il divario è iniziare a scricchiolare i numeri e considerare le cose che influiscono su quei numeri e sui tuoi risparmi. L'elenco seguente delinea cinque considerazioni che dovresti fare, ma ricorda che ce ne sono molte altre.
1. Lavoro part-time. Se hai intenzione di andare in pensione presto, sei ancora abbastanza giovane per continuare a lavorare.
Lavorare a tempo parziale è un ottimo modo per creare un reddito extra per i tuoi risparmi e inoltre ti impedisce di svuotare i tuoi risparmi per la pensione. Molti pensionati ritengono che lavorare part-time aumenti la loro qualità di vita. Se trovi un lavoro part-time in un campo che ami, puoi divertirti a mantenere attivo il tuo cervello e sostenerti mentre crescono i tuoi dollari di pensionamento. Ad alcuni pensionati piace partecipare a progetti di consulenza part-time. La consulenza è un ottimo modo per essere pagato per alcune delle stesse cose in cui eri così bravo prima di andare in pensione.
2. Non più mutuo. Un ottimo modo per controllare le tue spese è pagare il tuo mutuo. Avere la casa libera e libera non solo ti dà la tranquillità, ma offre anche la flessibilità del budget della pensione. La mia regola generale è quella di saldare il mutuo se è possibile farlo utilizzando non più di un terzo dei risparmi non pensionistici. Se non sei sicuro di dove cominciare, clicca qui per quattro metodi provati e veri per saldare il tuo mutuo.
3. Assistenza sanitaria. Non avrai diritto a Medicare fino all'età di 65 anni, quindi ritirarti presto significa tenere a mente le tue cure. Avrai bisogno di esaminare una politica privata quando non lavorerai più per occuparti delle tue esigenze di assistenza sanitaria fino a quando il tuo Medicare non entrerà in funzione.
Potresti anche esaminare altre opzioni come assistenza a lungo termine. L'assistenza sanitaria varia a seconda dell'età e dei benefici, quindi esamina tutte le opzioni.
4. Tasse, risparmi, vita (TSL). Dovrai pesare quanto stai spendendo con quanto stai risparmiando. L'utilizzo della strategia TSL è un ottimo modo per farlo. Dividi i tuoi soldi in tre categorie: tasse (30% del tuo reddito lordo); risparmio (dal 20% al 401 (k) o pagamento del debito); e vita (50% per alloggio, cibo e altre spese). Questo ti permetterà di vivere solo la metà del tuo reddito ogni mese, creando un ottimo gruzzolo per la tua pensione.
5. Disciplina. Ritirarsi presto è fattibile, ma non senza un sacco di duro lavoro e disciplina. Vedere l'immagine più grande è importante, quindi tieni a mente ciò che vuoi che la tua pensione assuma come motivazione per prendere buone decisioni ora.
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