Guida definitiva all'assicurazione della motocicletta
L'acquisto di una moto è un sogno che dura tutta la vita per molte persone: cosa non significa amare una corsa veloce ed elegante che sarà l'invidia di molti amici e vicini? Prima di mettere la gomma in strada, o anche di dirigersi verso il concessionario, è importante considerare un aspetto meno che sexy della proprietà della motocicletta: l'assicurazione moto.
Ho bisogno di un'assicurazione moto?
Se hai già consultato il finanziamento della moto e hai deciso che ti piacerebbe possedere la tua, allora probabilmente non è una sorpresa che tu abbia probabilmente bisogno di acquistare un'assicurazione per moto.
Ma potrebbe sorprendervi che quattro stati - Florida, Montana, New Hampshire e Washington - in realtà non richiedono l'assicurazione della motocicletta. In effetti, il New Hampshire non ha nemmeno bisogno di un'assicurazione auto!
Ma questo non significa che non dovresti comprarlo. Proteggersi da danni costosi e battaglie legali garantirà sicurezza finanziaria e tranquillità. Anche nei quattro stati che non richiedono l'assicurazione, il governo di solito richiede alcune prove dell'investimento finanziario nella decisione e protezione contro le potenziali conseguenze negative della guida di una motocicletta. La Florida, ad esempio, richiede la prova di almeno $ 10.000 nella copertura delle prestazioni mediche, che può derivare da una polizza di assicurazione sanitaria. E se non hai pagato per la tua moto a titolo definitivo, puoi essere sicuro che l'istituto finanziario che ti ha richiesto richiederà un'assicurazione.
D'altra parte, alcuni stati non solo richiedono una copertura assicurativa per le motociclette personali, ma richiedono anche ai motociclisti di avere anche una copertura assicurata dagli automobilisti.
Questo tipo di copertura ti protegge dal dover pagare per un incidente causato da un altro pilota se quell'altro pilota non ha copertura (o ha copertura inadeguata). Indipendentemente dal fatto che sia obbligatorio o meno, è spesso una mossa intelligente per garantire questo tipo di copertura: altrimenti, potresti essere colpito da costi imprevisti se sei in un incidente, indipendentemente dal fatto che tu sia o meno in errore.
Proprio come con qualsiasi tipo di polizza assicurativa, è importante fare la tua ricerca e guardarsi intorno per trovare l'offerta migliore per l'assicurazione moto.
Che tipo di assicurazione ho bisogno?
Proprio come con l'assicurazione auto , la copertura minima richiesta è generalmente l'assicurazione di responsabilità civile, che coprirà eventuali danni causati dalla motocicletta in caso di incidente in caso di colpa.
Se si è in un incidente, questa copertura è generalmente lungi dall'essere adeguata, specialmente se si è in un incidente in cui non si è responsabili. L'assicurazione di responsabilità civile standard sarà spesso inadeguata se sei stato denunciato dopo un incidente, e l'altra parte potrebbe venire dopo le tue risorse. L'assicurazione di responsabilità civile non proteggerà la tua moto da furti o danni causati da cause naturali, come forti venti, pioggia o grandine. I passeggeri diversi da voi non sono sempre coperti dall'assicurazione di responsabilità civile minima e potrebbe essere necessario acquistare la copertura di responsabilità dei passeggeri in alcuni stati.
Proprio come con l'assicurazione auto, il tipo di assicurazione di cui hai bisogno personalmente sarà un equilibrio tra costi e benefici potenziali - in altre parole, fornirà una copertura adeguata pur avendo un senso finanziario.
Quanto dovrò pagare per l'assicurazione moto?
Come nel caso di qualsiasi tipo di assicurazione, la risposta è: dipende. Se hai già un'assicurazione auto, dovresti sicuramente verificare con il tuo agente assicurativo, in quanto potresti ottenere uno sconto per l'utilizzo dello stesso assicuratore.
Dovresti anche ricercare diverse politiche da fornitori affidabili e parlare con altri proprietari di motocicli. Ma la linea di fondo è che quanto pagherete dipende dalla quantità di rischio che voi e la vostra bici siete per la compagnia assicurativa e dalla quantità di copertura che state acquistando.
I tuoi fattori di rischio personali avranno un grande impatto su quanto pagherai per l'assicurazione moto . Se vivi in una zona rurale, la tua assicurazione probabilmente costa meno di se vivi in un'area urbana molto congestionata. Se sei stato in molti incidenti o hai avuto molti biglietti, la tua assicurazione costa anche di più. Se sei molto giovane (sotto i 25 anni) o vecchio (oltre 50), probabilmente pagherai di più. Allo stesso modo, se hai mai avuto l'assicurazione annullata o lasciata scadere la tua polizza. Molte compagnie di assicurazione offrono tariffe più basse per l'assicurazione moto per quei clienti fedeli che hanno avuto un altro tipo di polizza assicurativa con loro per molti anni.
Il tipo di patente per motocicli avrà anche un impatto sui costi di copertura.
Migliore è la tua licenza, meno pagherai. Ad esempio, se hai solo una licenza per principianti o laureati, pagherai di più che se hai una licenza completa per molti anni.
Come nell'assicurazione auto, non è solo il rischio di essere un guidatore che conta. Ciò che è effettivamente assicurato non è solo te come individuo, ma anche la tua moto. Il valore, la marca, il modello e le dimensioni del motore sono tutti fattori in costi elevati; una bicicletta elegante può essere più divertente da guidare e mostrare, ma sarà anche più costosa da assicurare. Il modo in cui memorizzi la tua bicicletta e il luogo in cui vivi influiscono anche su quanto addebiterà la tua compagnia assicurativa. In generale, le biciclette con motori più piccoli e cavalli a bassa potenza, biciclette più vecchie e biciclette da crociera sono meno costose di quelle con motori di grande potenza, nuove moto, bici sportive e moto con turbocompressore. Anche le biciclette prodotte in Giappone costano in genere meno di quelle delle Harley-Davidson e delle BMW.
Naturalmente, quanto e il tipo di copertura che stai acquistando svolgerà anche un ruolo importante nel determinare il costo della tua politica.
Opzioni di copertura
Oltre la copertura di responsabilità minima , avete diverse opzioni di assicurazione - sono simili alle opzioni standard per l'assicurazione auto.
Copertura completa coprirà "atti di Dio" come il maltempo o danni agli animali, o in caso di furto.
L'assicurazione anticollisione , come suggerisce il nome, ti proteggerà nel caso in cui ti scontri con un'altra motocicletta ed è colpa loro.
La protezione dalle lesioni personali , o PIP, coprirà le lesioni a tutte le parti coinvolte in un incidente, indipendentemente da chi è colpevole. Questa copertura non è disponibile in tutti gli stati perché i motociclisti, in generale, sono una categoria di automobilisti ad alto rischio.
L'assistenza stradale coprirà i costi per portare te e la tua bicicletta in un garage per riparazioni nel caso in cui si guasti. In questa stessa ottica, la copertura dell'interruzione del viaggio pagherà costi aggiuntivi come alloggio e cibo se la tua bici si trova in un incidente durante un viaggio lontano da casa.
Ogni compagnia assicurativa avrà probabilmente una ventina di opzioni di copertura aggiuntive come parte delle loro politiche di copertura motociclistiche standard. Rivolgiti al tuo assicuratore e agli altri ciclisti per discutere tutte le opzioni disponibili.
Proteggi le tue parti!
Se hai speso soldi per una bici personalizzata, è molto probabile che tu sia molto investito sulla tua moto sia personalmente che emotivamente, oltre che finanziariamente. Ciò rende la copertura per le parti e gli accessori personalizzati ancora più importante. Spesso puoi acquistare fino a $ 30.000 di copertura per le parti non standard, inclusi sidecar e trailer, oltre a aggiunte più elaborate come sistemi stereo e miglioramenti personalizzati.
Modi per risparmiare sull'assicurazione moto
Ci sono molti modi per risparmiare sui costi dell'assicurazione moto senza lesinare sulla copertura. Informate il vostro fornitore di assicurazione se parcheggiate la bicicletta all'interno di un garage chiuso o avete installato un allarme, poiché queste misure potrebbero comportare minori costi di assicurazione per voi. Inoltre, un corso di sicurezza in moto è un ottimo modo per risparmiare finanziariamente e per essere sicuro di essere pronto a guidare in sicurezza. Prendere un corso del genere potrebbe anche aiutare a evitare incidenti costosi. Pulire il tuo record di guida, in generale, ridurrà anche i costi.
Vivi in una zona dove nevica molto durante un lungo inverno? In tal caso, una politica di lay-up potrebbe aiutare a ridurre i costi fornendo minori pagamenti (e copertura) durante i mesi in cui non si andrà in bicicletta comunque.