Che cos'è un prestito auto e come funziona?
Quindi hai bisogno di una macchina ora, ma non hai abbastanza soldi per comprarne uno a titolo definitivo. Se sei tu, non sei solo - la maggior parte degli americani non ha abbastanza soldi in mano per comprare anche un'auto usata di qualità, tanto meno una nuova. Quindi ricevono un prestito.
Il mondo dei prestiti auto può essere travolgente quando si inizia per la prima volta, quindi è meglio iniziare con una buona comprensione delle basi. Capire come funziona un prestito auto è il primo passo per ottenere un buon affare su uno.
Prestito auto, definito
Un prestito auto è praticamente quello che pensi sia: è un prestito personale, il cui ricavato viene utilizzato per acquistare un'automobile. Più specificamente, un prestatore presta al mutuatario (tu) il denaro necessario per acquistare un veicolo. In cambio, il mutuatario si impegna a rimborsare il mutuante l'importo del prestito più gli interessi, di solito in pagamenti mensili, fino a quando l'importo dovuto è completamente ripagato. Abbastanza semplice, finora.
Spesso, un prestito personale è un prestito non garantito. Cioè, il prestito è fatto esclusivamente sulla base dell'affidabilità del mutuatario e non è garantito da alcuna forma di garanzia. I prestiti auto sono diversi in quanto sono quasi sempre prestiti garantiti , la cui garanzia è il veicolo stesso. E ciò significa che se il mutuatario non riesce a effettuare i suoi pagamenti, il veicolo sarà recuperato e venduto per estinguere il debito del prestito.
I quattro blocchi elementari di un prestito auto
1. Costo del prestito
Ci sono due parti fondamentali del costo di un prestito auto: il capitale e l'interesse. Il principale è il costo negoziato del veicolo stesso.
L'interesse si riferisce all'importo totale dei costi maturati nel corso della durata del prestito in base all'importo principale e al tasso di interesse dichiarato.
2. Tasso di interesse
Un tasso di interesse è una tariffa base a carico del mutuatario per il denaro prestato. Il tasso di interesse è normalmente espresso in percentuale per un periodo di un anno e noto come tasso annuo effettivo globale (TAEG).
3. Acconto
L'acconto è un importo anticipato di denaro versato dal mutuatario al momento dell'acquisto del veicolo. Di solito è espresso in termini di una percentuale del prezzo totale. Non è un requisito legale quando si prende un prestito auto, ma è quasi sempre richiesto dal creditore.
4. Termini e condizioni
Questo si riferisce a tutti gli altri articoli che compongono un prestito auto, compresa la durata del prestito, di solito espressa in un numero di mesi o anni; requisiti assicurativi e di registrazione; pagamento in prestito e termini di rivendita; requisiti di manutenzione; condizioni per furto o incidente; e condizioni di insolvenza e recupero del prestito . Ci sono molte altre condizioni simili, e un mutuatario è ben consigliato di leggerle attentamente e avere una chiara comprensione di cosa significano prima di firmare.
Il processo di prestito auto
Ecco cinque passaggi fondamentali che probabilmente seguirai nel processo di garanzia di un prestito per il tuo nuovo veicolo:
1. Determinare ciò che è possibile ottenere
Prendi un foglio di carta e calcola un budget realistico che ti dice cosa puoi permetterti in termini di pagamento mensile. Poi decidi per quanto tempo sei disposto a far durare il tuo prestito - la durata del tuo prestito. Successivamente, determinare l'importo dell'acconto che si intende effettuare. Il risultato ti dirà quanta macchina puoi permetterti di comprare.
2. Controlla il tuo punteggio di credito
È importante sapere esattamente dove ti trovi rispetto al tuo punteggio di credito prima di parlare con i creditori. I prestatori si affidano a rapporti di credito e punteggi nel determinare i tassi e i tassi di interesse del prestito. Più alto è il tuo punteggio di credito, migliore sarà la posizione in cui entrare per bloccare un tasso inferiore.
3. Guardarsi intorno per il miglior affare di prestito
Questo è importante dal momento che le tariffe e i termini varieranno, a volte considerevolmente, tra istituti di credito. È anche importante cercare il miglior affare di prestito prima di uscire per acquistare un'auto.
4. Approvati
Ottenere il pre-approvato per il tuo prestito significa che hai fissato i tuoi limiti prima di mettere piede nello showroom di un rivenditore dove le tue emozioni potrebbero ottenere il meglio da te e dal tuo portafoglio. I posti migliori per cercare un prestito approvato sono banche e cooperative di credito.
5. Acquista la tua auto
Ora è il momento di visitare i rivenditori di auto locali. Trova l'auto esatta che desideri. Quindi chiedi al tuo istituto di credito di conoscere anno, marca, modello e numero di identificazione del veicolo. Avrai anche bisogno di acquistare l'assicurazione auto il prima possibile.
La maggior parte dei rivenditori non ti lascia guidare senza mostrare la prova dell'assicurazione auto.
Due modi per migliorare le tue possibilità di ottenere un prestito auto approvato
1. Ottieni un co-firmatario
Il tuo punteggio di credito è troppo basso (o inesistente) per qualificarsi per un prestito auto decente? Un co-firmatario può cambiare tutto ciò. Un co-firmatario sta mettendo il proprio nome e il proprio punteggio di credito sulla linea per l'acquisto. Se non si paga, il loro credito sarà influenzato allo stesso modo in cui il prestito fosse esclusivamente a suo nome. In genere un co-firmatario è un parente molto vicino come un genitore. È un buon modo per stabilire crediti e costruire un ottimo punteggio di credito.
2. Prestito auto peer-to-peer
Non riesci a trovare un co-firmatario per supportarti? Sono disponibili diversi siti web di prestito auto peer to peer per aiutare a collegare istituti di credito e acquirenti. Il tuo punteggio di credito verrà eseguito e ti verrà indicato un "rischio elevato" se hai un punteggio basso o inesistente. Maggiore è il rischio del prestito, maggiore è il tasso di interesse. È un'altra fonte di prestito se il tuo credito è buono o cattivo.
Alcune punte di prestito di automobile
Assicurati di controllare la reputazione del tuo prestatore e leggere la stampa del contratto di prestito prima di firmare qualsiasi cosa.
E non dimenticare di controllare la matematica. Assicurati che i numeri si sommino e corrispondano a quelli che tu e il creditore hanno accettato.
Un'altra cosa: stai lontano dai prestiti "condizionali" o "contingenti". È lì che firmi un accordo di prestito con un rivenditore e parti con la tua nuova auto prima che tutti i termini del prestito siano stati completati. Oggetti importanti come il tasso di interesse, il periodo di prestito, l'acconto e l'importo del pagamento mensile possono essere cambiati (quasi certamente a tuo svantaggio), e potresti essere bloccato a pagare molto più di quanto volevi.