O li consegnerai direttamente al tuo ufficiale di prestito o li consegnerai a un assistente o a un trasformatore. Indipendentemente dall'impostazione, questa è la prima volta che i tuoi documenti vengono esaminati per completezza, completezza e accuratezza.
Nervoso? Molti di voi avranno incasinato qualcosa, dimenticato qualcosa, perso una firma o due. Verranno richiesti i documenti mancanti o le firme insieme a chiarimenti su tutto ciò che non è imminente sui documenti.
Iniziare
Se stai abbassando meno del 20% , probabilmente verrai interrogato su qualsiasi deposito di grandi dimensioni nel tuo account di controllo o di risparmio o in che modo il tuo 401k sarà acquisito. Questo è standard, quindi fallo con esso. Soprattutto, però, affrettati con le tue risposte e la documentazione aggiuntiva. È assolutamente necessario per il prossimo passo; sottoscrizione.
Cosa succede dopo nel "processo di sottoscrizione" tanto burrosissimo? Bene, questo varia selvaggiamente a seconda del tuo ufficiale di prestito e della scelta del creditore. In tutta serietà, il prestatore di mutui ipotecari e l'ufficiale di prestito che scegli, il tipo di prestito di cui hai bisogno e il livello generale di raccolta dei dettagli determineranno in gran parte il tuo livello personale di "sottomissione al disagio". Scegli con saggezza.
Se si è andati con una grande banca, il file verrà trasferito a un processore di ipoteca aziendale in una posizione centralizzata (che in genere non è neanche lontanamente vicino a te). Questi processori sono in genere sovraccarichi di lavoro e sottopagati. Se vai con una grande banca, puoi aspettarti un processo di approvazione più lungo. È quello che fanno.
Cercano di massimizzare un numero di file di prestito che tutti devono elaborare / sottoscrivere. È un approccio basato sulla quantità e sulla qualità che verrà visualizzato durante il processo di approvazione del mutuo.
I mutuanti ipotecari più piccoli e i broker di mutui indipendenti adottano in genere un approccio diverso. Di solito occupano completamente un team interno coeso. Oltre ad avere tutti sotto lo stesso tetto, l'approccio del team si traduce in operazioni più efficienti.
Non fraintendermi; ci sono molti motivi per usare una grande banca come creditore. Alcuni di loro sono validi. Spesso possono permettersi di avere più possibilità del piccolo, e questo è ottimo per quelli nella zona grigia dell'approvazione. Offrono anche in genere una più ampia varietà di prodotti di ipoteca di nicchia per cose come ristrutturazione e finanziamento delle costruzioni.
Sottoscrizione
Tutti i creditori ipotecari hanno, almeno internamente, un "turn time". Questo è semplicemente il tempo che trascorre dalla sottomissione alla revisione del sottoscrittore e alla loro decisione.Il tempo di rotazione può essere influenzato da una serie di fattori grandi e piccoli. il personale operativo svolge contemporaneamente il fattore più importante, ma le cose semplici come le condizioni meteorologiche - pensa Rochester, NY durante un inverno nevoso - possono sbarazzarsi rapidamente dei turni del prestatore.
Vuoi chiedere al tuo ufficiale di prestito quale sarà il tuo turno di lavoro e considerare questo fattore nella tua scelta definitiva. Una nota, i turni di acquisto dovrebbero sempre essere inferiori a quelli di un rifinanziamento. Gli acquirenti di case hanno scadenze difficili da soddisfare, ottengono diritti di sottoscrizione.
In circostanze normali, la richiesta d'acquisto deve essere sottoscritta entro 72 ore dall'invio della sottoscrizione e entro una settimana dalla fornitura della documentazione COMPLETAMENTE COMPLETATA al funzionario del prestito. Quindi, la finestra del tempo di svolta è quasi terminata e un sottoscrittore ha esaminato il file. E adesso?
In genere, il sottoscrittore emette una delle tre disposizioni (approvate, rifiutate o sospese) per la propria applicazione. Se la sottoscrizione approvata in genere assegnerà una serie di condizioni che sarà necessario cancellare per ottenere la piena approvazione.
Chiarimento su un pagamento in ritardo, un deposito di grandi dimensioni, trasgressione di vite passate o semplicemente una firma mancata qui o ci sono richieste normali.
Se sospeso, che non è del tutto inusuale, la sottoscrizione è confusa e necessita di chiarimenti. In genere, il rapporto di lavoro / reddito, ma a volte una domanda di verifica patrimoniale può anche portare a una sospensione. In questo caso, otterrai due serie di condizioni; uno per cancellare la suspense e le condizioni standard necessarie per la piena approvazione.
Infine, se negato, vorrai scoprire esattamente il perché. Non tutti i prestiti che iniziano come rifiuti finiscono in quel modo. Molte volte un rifiuto richiede solo di ripensare il prodotto in prestito, acconto o chiarire un errore nell'applicazione o sul rapporto di credito.
Approvato con condizioni
Lo stato della stragrande maggioranza delle domande di prestito dopo la loro presentazione iniziale sarà approvato con condizioni (ovvero un'approvazione condizionale). Il sottoscrittore vuole chiarimenti e documenti aggiuntivi principalmente per proteggere se stessi e il proprio datore di lavoro in modo che il prestito chiuso sia il più possibile sicuro e privo di rischi. Molto spesso, gli elementi aggiuntivi necessari non sono per convincere il sottoscrittore, ma per assicurarsi che il mutuo soddisfi TUTTI gli standard richiesti da potenziali investitori secondari che acquisteranno il prestito chiuso.
Il tuo lavoro principale durante il periodo in cui il tuo prestito è in fase di sottoscrizione è quello di passare rapidamente alle richieste di documenti, domande e qualsiasi altra cosa necessaria. Non importa quanto tu ritenga ridicola la richiesta del doc, imposta quel cerchio in fiamme e attraversalo il più velocemente possibile. Non prendere l'inquisizione personalmente, questo è ciò che fa la sottoscrizione. Gestisci gli ultimi articoli e inviali alla sottoscrizione in modo da poter ascoltare le tre migliori parole nel settore immobiliare: chiaro per chiudere!
Hai fatto. Solo alcuni cerchi di routine da attraversare. Riducendo il tuo assegno, firma la linea tratteggiata e preparati a muoverti. Vuoi scoprire esattamente cosa aspettarti dalla tua chiusura? Nessun problema, abbiamo ricevuto te e diversi suggerimenti su come evitare una temibile landmine di chiusura che ritarda il tuo acquisto o peggio.