La frode ipotecaria a breve vendita è punibile dall'FBI Ecco come l'FBI definisce la frode ipotecaria: "Qualsiasi errore significativo, travisamento o omissione invocato da un sottoscrittore o finanziatore per finanziare, acquistare o assicurare un prestito". Tutti i fondi pagati in una transazione devono essere riflessi sull'HUD-1 .
Preclusione e secondari
In una vendita a breve, molti secondi finanziatori detengono prestiti senza alcuna equity . Se una proprietà subacquea è passata attraverso la preclusione , la sicurezza del secondo finanziatore viene spazzata via e il creditore non ottiene nulla. Ad esempio, se una casa è stata acquistata per $ 200.000 tramite un prestito combo 80/20 , il primo prestatore avrebbe prestato $ 160.000 e il prestito del secondo finanziatore sarebbe stato di $ 40.000.
Quando un mercato diminuisce, se quella casa ora vale $ 100.000, il secondo finanziatore non ha equity e il primo finanziatore perde $ 40.000. Il modo in cui funzionano molte leggi di pignoramento, il secondo istituto di credito dovrebbe precludere, ritirare eventuali pagamenti arretrati al primo mutuante e iniziare i propri procedimenti di preclusione.
Ma i creditori secondari non lo fanno perché sarebbero ancora sott'acqua.
Second Lenders e Short Sales
In una situazione di vendita breve, spesso l'unico creditore che riceve denaro è il primo prestatore. Generalmente, spetta al primo finanziatore dare alcuni dei suoi proventi al secondo finanziatore. Questo incoraggia il mutuante ad accettare la vendita allo scoperto e a liberare il prestito.
Tale importo, che si tratti di $ 1.000, $ 3000 o $ 15.000, viene negoziato tra il primo e il secondo prestatore.
Short Mortgage Fraud e Second Lenders
Alcuni secondi istituti di credito credono che gli acquirenti, i venditori o gli agenti debbano contribuire con denaro alla transazione di vendita a breve, portando effettivamente denaro in cassa e pagando di più al secondo istituto di credito. Questi istituti di credito rifiutano di rilasciare un'approvazione di vendita a breve a meno che le loro richieste di denaro siano soddisfatte. Il problema con questo è i secondi istituti di credito vogliono nascondere questo denaro extra dal primo prestatore. Ecco alcuni dei modi in cui lo fanno:
- Il venditore può effettuare un pagamento sul conto del venditore.
- L'acquirente può pagare il creditore dopo la chiusura della transazione.
- Gli agenti di quotazione / vendita possono pagare la banca direttamente dalla loro commissione.
Questo può sembrare abbastanza innocente fino a quando non si comprende che nessuno di questi soldi è sull'HUD-1, eppure questo denaro fa parte della transazione immobiliare. Inoltre, se il primo istituto di credito fosse a conoscenza, il primo istituto di credito potrebbe volere una parte di tali fondi come proprio rimborso. Alcune banche richiedono un affidavit di un braccio . Questi documenti affermano che non ci sono accordi segreti tra nessuna delle parti.
Segnala frodi ipotecarie a breve vendita
Venditori e compratori si sentono spesso sotto pressione per le richieste del secondo finanziatore.
Il venditore vuole chiudere la vendita a breve, perché ci sono vantaggi per un venditore di fare una vendita a breve contro una preclusione . L'acquirente desidera che la transazione venga chiusa perché l'acquirente desidera acquistare la casa.
I venditori e gli acquirenti generalmente non comprendono le leggi relative alle frodi sui mutui. Tuttavia, i loro agenti, per il semplice fatto che gli agenti sono autorizzati a vendere immobili, dovrebbero saperlo. Se sospetti frodi ipotecarie, chiama il tuo avvocato per un consiglio. Qui ci sono alcuni posti in cui è possibile segnalare i secondi istituti di credito che cercano di commettere una frode ipotecaria:
- L'ufficio del procuratore generale dello stato.
- L'FBI
- I media: giornali, televisione, radio.
- Blogger / editorialisti di Internet.
- Fannie Mae Taskforce (per le vendite allo scoperto di Fannie Mae ).
La frode ipotecaria è un crimine perseguibile e contro la legge. Nessuna banca è troppo grande per abbattere.
Nel momento in cui scrivo, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, è un Broker-Associate al Lyon Real Estate di Sacramento, in California.