FHA - Amministrazione federale delle abitazioni
I prestiti FHA sono diventati popolari con gli acquirenti da quasi 80 anni da quando sono stati lanciati nel 1934. Richiedendo uno scarso 3,5% e vantando alcune delle migliori linee guida per la sottoscrizione "2a possibilità" disponibili nel 2015, FHA continua a essere un pilastro del finanziamento ipotecario.
VA - Dipartimento dei veterani
Introdotto come ricompensa e incentivo per il servizio al nostro paese; Il finanziamento ipotecario VA ha anche servito l'America. Nel 2012, il Department of Veterans Affairs ha annunciato di aver garantito 20 milioni di dollari di mutuo per la casa dal momento che il suo programma di mutui per la casa è stato istituito nel 1944 come parte della Carta dei diritti GI originale per il ritorno dei veterani della seconda guerra mondiale.
Per avere diritto a un prestito VA, devi aver prestato servizio nelle Forze armate statunitensi o essere stato membro della Guardia nazionale o delle Riserve. In alcuni casi, anche i coniugi di veterani deceduti sono idonei. L'underwriting di VA è molto simile alla sottoscrizione FHA in termini di clemenza.
USDA - Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti
Soprannominato "Farmer's Loan" e finanziato dall'USDA , il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti, questo incentivo per le abitazioni rurali è disponibile per molte delle piccole città americane.
Offrendo un basso interesse, opzione di mutuo ipotecario a basso reddito per famiglie a basso reddito medio, il finanziamento USDA può presentare uno dei migliori affari ipotecari disponibili sul mercato.
Ci sono requisiti geografici per la proprietà stessa, e un prestatore può sicuramente aiutarti a capire se la tua casa dei sogni si qualifica per questo programma. Il programma USDA è comunemente usato in città con una popolazione di 25.000 o meno.
Programma convenzionale del 3% in meno
Il programma in prestito al valore Fannie Mae del 97% è sorto dalle ceneri di dicembre 2014. Per fortuna, l'Autorità federale delle finanze per gli alloggi (FHFA) che controlla Fannie e Freddie, ha capito che molti Millennials stavano nella panchina di acquisto della casa a causa della mancanza di risorse.
Hanno anche trovato finanziamenti FHA più costosi di quelli che preferiscono e mancava un'alternativa ipotecaria convenzionale ragionevole. Come accade, i giovani della demografia del Millennio hanno fatto fatica a risparmiare durante la Grande Recessione. Essere sottoccupati e sottopagati rende difficile risparmiare migliaia di sterline.
Tuttavia, non indica che i Millennial in difficoltà di risparmio sono un rischio di credito maggiore. In effetti, molti hanno un credito impeccabile che spesso funziona in combinazione con il potenziale di mobilità lavorativa al rialzo per renderli un rischio di credito molto basso.
L'ipoteca convenzionale del 3% è un'opzione solida per il finanziamento FHA. Il programma di acconto del 3% è limitato alle dimensioni del prestito di $ 424.100 o meno.
I prestiti in aree ad alto costo sono consentiti, ma le dimensioni dei prestiti rimangono limitate ai limiti di prestito conformi.
Programmi di assistenza statale e locale
Ogni stato ha almeno un programma di assistenza per l'acquirente domestico, la maggior parte ha più opzioni. La maggior parte dei programmi disponibili presso gli alloggi statali e le agenzie finanziarie sono rivolti a compratori a reddito medio-basso.
Tuttavia, ci sono anche programmi progettati per stimolare i quartieri o gli acquirenti di incentivi che servono la comunità come pompiere, poliziotto, assistente sociale o insegnante. Le singole comunità e anche i quartieri stanziano fondi per l'assistenza abitativa e la rivitalizzazione del vicinato.
Vale la pena di controllare la pagina "Comprare una casa" dell'HUD, oltre a ricercare i siti ufficiali della contea e della città per incentivi locali.