Le migliori 401 (k) penalità che possono danneggiare il tuo nido di pensionamento
Insegnandoti in quello che sono, spero di darti una migliore possibilità di non conoscere mai in prima persona il dolore di aver preso soldi da te che avrebbero dovuto restare in tasca.
La prima penalità da evitare 401 (k) è la tassa di prelievo anticipato del 10%
In cambio della miriade di vantaggi fiscali e di protezione patrimoniale offerti agli investitori che approfittano del piano 401 (k), il Congresso stabilisce alcune regole abbastanza rigide su quando e come, è possibile effettuare prelievi dal proprio account. Il più comune di questi è una penalità di prelievo anticipato del 10% sul denaro prelevato dal tuo 401 (k) prima di compiere 59,5 anni. La penalità per il ritiro anticipato del 10% è in aggiunta a tutte le tasse federali, statali e locali che dovresti pagare per il prelievo di 401 (k), rendendo possibile che tu possa prelevare più del 50% del tuo denaro come punizione per il tuo raid casse di pensionamento.
Come puoi evitare questa particolare penalità 401 (k)?
Secondo le regole attuali, ci sono otto esenzioni scritte nella legge e per le quali potresti qualificarti. Se ti sei avvalsa di una di queste esenzioni, non dovrai pagare la penalità del prelievo anticipato del 10%, solo le tasse sul reddito ordinarie che avresti altrimenti dovuto.
Il secondo 401 (k) penalità da evitare è la sovrattassa sull'eccesso 401 (k) Contributi
Il Congresso è molto specifico quando si impostano i limiti di contribuzione 401 (k) che determinano l'ammontare massimo di denaro che si può mettere nel proprio conto ogni anno. Se superi questi rigidi limiti di contribuzione 401 (k), sei colpevole di fare ciò che è noto come "contributo in eccesso". I contributi in eccesso sono soggetti a una penalità aggiuntiva sotto forma di accisa.
In particolare, secondo Fidelity, uno dei più grandi amministratori di piani 401 (k) del mondo, "La penalità per i contributi in eccesso è del 6 percento." Il 6 percento viene valutato sull'importo del superamento. rimuovi l'importo in eccesso prima della fine dell'anno fiscale, non ti verrà addebitata una penale sull'importo del contributo in eccesso. " In altre parole, ci sono buone notizie in quanto si potrebbe avere la possibilità di evitare questa penalità di 401 (k) se si ottiene il contributo in eccesso dal proprio conto prima della scadenza dell'imposta per l'anno in cui è stato fornito.
Ulteriori 401 (k) penalità e tasse che potresti voler evitare
Anche se le due penalità di 401 (k) appena discusse - la commissione di prelievo anticipato del 10% e la sovrattassa sui contributi in eccesso - sono quelle che gli investitori ordinari hanno più probabilità di incontrare durante la loro vita, ci sono altre situazioni in cui potresti trovarti a pagare denaro che altrimenti non avresti dovuto se investi o gestisci denaro 401 (k) in conformità con le regole.
Un esempio è l'uso di denaro preso in prestito entro il 401 (k). Investitori ricchi e facoltosi che hanno un tipo speciale di 401 (k) noto come "auto-diretto 401 (k)" o coloro che hanno trasferito il loro 401 (k) in un IRA Rollover auto-diretto potrebbero essere tentati di investire in cose come una società in accomandita semplice o società a responsabilità limitata appositamente costituite che detengono investimenti immobiliari sfruttati attraverso l'uso di titoli di debito ipotecari o privati. Per gli investitori giusti, nelle giuste circostanze, in particolare quando sono gestite da una società di gestione patrimoniale con guanto bianco che si rivolge ai ricchi, le complesse concomitanze che ne derivano possono valerne la pena. Queste complessità possono essere pianificate, mitigate e fattorizzate nei calcoli di ritorno. Per gli investitori fai-da-te, è un calcolo molto diverso.
Potrebbero non essere consapevoli del fatto che rischiano di innescare qualcosa noto come UBIT, o un'imposta sul reddito d'impresa non correlata; che la loro 401 (k) o Rollover IRA avrebbe dovuto presentare la propria dichiarazione dei redditi e pagare le tasse che sarebbero altrimenti state tassate o esentasse. Non solo, ma il depositario globale che detiene i titoli addebiterà, in quasi tutti i casi, commissioni di custodia materialmente più elevate . Anche in questo caso, può valerne la pena se il tuo patrimonio netto è sufficientemente alto, ma non è un'area in cui il saggio inciampa tanto da avanzare in modo calcolato, ogni fase attentamente scelta per massimizzare il trade-off rischio-ricompensa.