Aiutarli a pagare il loro debito causerà più danni che benefici?
Dopo la crisi economica, i giovani adulti hanno sempre più difficoltà a vivere da soli. Più adulti tra i 25 e i 35 anni vivono con i loro genitori, spesso perché vivere da soli con un solo reddito è impossibile. Il tuo bambino potrebbe essere alle prese così tanto da chiedere più della loro vecchia camera da letto; possono chiedere aiuto pagando i loro debiti. Oppure, se li vedi finanziariamente in difficoltà, potresti prendere in considerazione il tuo aiuto volontario.
Ad ogni modo, non prendere decisioni affrettate. Prenditi del tempo per pensarci, discutine con il tuo coniuge e poi dai la tua risposta.
Diversi fattori possono entrare in gioco, ma si tratta di due cose fondamentali: l'impatto sulle tue finanze e se il pagamento del debito è davvero di aiuto o semplicemente per consentire al bambino.
Potete permettervi di pagare il debito del vostro bambino adulto?
Guarda prima le tue finanze. Sei in debito da solo? Puoi permetterti comodamente di pagare il debito? Dovrai rinviare la pensione perché stai pagando il debito di tuo figlio? O cosa succede se i tuoi soldi sono così stretti che semplicemente non puoi permetterti di mettere il cibo sul tuo tavolo? Che cosa succede se devi indebitarti in modo da poter aiutare tuo figlio a pagare il debito che hanno creato? Non ripagare il proprio debito a proprio danno.
Ti farà pagare più tasse?
Considera le implicazioni fiscali del pagamento del debito del tuo bambino, se hai intenzione di pagare più di $ 13.000 quest'anno come regalo per loro.
Il sito web dell'IRS contiene dettagli sulla tassa sui regali e il vostro consulente fiscale o contabile può spiegare il potenziale impatto sulle vostre imposte sul reddito.
Sei stato co-firmato sul debito in questione?
Se tuo figlio sta lottando per pagare un prestito o una carta di credito che hai firmato, non c'è dubbio che dovresti effettuare dei pagamenti. Rifiutarsi di dare una mano, in questo caso, danneggerebbe il proprio rating di credito in quanto tali conti sono elencati anche nel proprio rapporto di credito .
Pagare il minimo almeno. Ma pensa a una soluzione a lungo termine, ad esempio rimuovendo te stesso dal prestito , se il tuo bambino non è in grado di riprendere il pagamento dopo alcuni mesi.
La tua co-firma dà alla banca il diritto di venire dopo di te per il pagamento. Potrebbero persino citarti in giudizio e ottenere il permesso del tribunale per guarnire i tuoi stipendi o prelevare il tuo conto bancario. Se tuo figlio riceve una dichiarazione di fallimento per i suoi debiti collettivi, sarai pienamente responsabile per il saldo residuo sui conti co-firmati poiché alle banche è proibito raccogliere da tuo figlio.
Attenzione alle conseguenze non intenzionali
Pagare il debito di tuo figlio e potrebbero iniziare a pensare a te come alla loro rete di sicurezza. Non possono praticare buone abitudini finanziarie sapendo che sarai lì per salvarli se si incasinano. Fai sapere che li stai aiutando solo una volta e resisti se tuo figlio torna da te per chiedere aiuto.
Riducendo il saldo della carta di credito di tuo figlio si apre anche il credito disponibile, consentendo loro di eseguire nuovamente grandi saldi. Potrebbe anche avere un impatto positivo sul loro punteggio di credito, che potrebbe consentire loro di qualificarsi per più carte di credito.
Se il tuo bambino chiede aiuto finanziario, diventi il loro prestatore e dovresti trattare la relazione come farebbe un creditore.
Valuta non solo se tuo figlio può permettersi di ripagarti, ma anche se è probabile che ti ripaghi. Una cosa è aiutare un bambino che sta attraversando un periodo difficile, un altro per aiutare chi è semplicemente irresponsabile e maltratta i propri soldi.
Puoi decidere di prestare al bambino i soldi per ripagare i debiti piuttosto che donare loro i fondi. Avere il tuo figlio in debito può mettere a dura prova la tua relazione, soprattutto se tuo figlio non può permettersi di ripagarti o non si impegna a ripagarti. Il bambino può accettare di rimborsarti quando è alla disperata ricerca di aiuto, ma può in seguito risentirti per aver richiesto il rimborso.
Se decidi di dare una mano
Esplora le abitudini finanziarie che hanno indebitato tuo figlio e trovare un piano per cambiare le cose. Rendi questa una condizione di aiuto.
Puoi stipulare un accordo con tuo figlio. Paghi metà del debito se pagheranno l'altra metà. È possibile effettuare una somma forfettaria o abbinare i loro pagamenti ogni mese, simile a un datore di lavoro 401 (k) partita. Potresti anche chiedere loro di ottenere un aiuto finanziario da un credito o da un altro professionista della finanza personale come condizione per aiutarti. Per lo meno, tuo figlio dovrebbe avere un'idea dei concetti di finanza di base, come la gestione del denaro e la riduzione del debito .
Oppure, se decidi di non dare una mano
Se decidi di non dare una mano, spiega perché. Ad esempio, "Non possiamo permetterci di aiutarti in questo momento" o "Crediamo che sia meglio per te liberarti da questa situazione da solo." Anche se non li presti denaro, puoi ancora essere lì per guida e supporto Indicali nella direzione di buone risorse finanziarie che possono aiutarli a uscire dalla situazione.