Cose da amare e odio sui mutui inversi
Onestamente, non lo so. Nella giusta situazione, i benefici di un mutuo inverso possono sicuramente superare gli svantaggi.
Un mutuo inverso è semplicemente uno strumento che può consentire di rimanere a casa tua, affittare gratuitamente, mentre si utilizza alcuni dei vostri soldi che hanno acquistato quella casa in primo luogo.
Detto questo, come qualsiasi decisione finanziaria importante, vuoi fare i compiti prima di determinare se è lo strumento giusto per te.
Di seguito troverai due cose che ti piacciono, una cosa da odiare e cinque cose da sapere sui mutui inversi.
Piace:
1. Flessibilità
Un mutuo inverso ti dà la possibilità di utilizzare l'equità domestica per "extra" come una vacanza annuale, una nuova auto o miglioramenti a casa. Questa flessibilità deriva dalla possibilità di sottoscrivere azioni come una somma forfettaria, pagamenti mensili fissi, una linea di credito o qualsiasi combinazione di questi.
Approfittando dei calcolatori online ti fornirai una stima di quanto puoi ottenere quando inserisci il tuo codice di avviamento postale, l'età, il valore della casa e il saldo ipotecario esistente (se ne hai uno).
2. Finanziamento non recourse
Ciò significa semplicemente che l'importo totale dovuto non può mai superare il valore corrente della casa. Quando la casa viene venduta, dopo aver pagato il mutuo inverso, i proventi restanti vanno a te e alla tua proprietà.
Odiare:
1. Tattiche di vendita squallide
Se qualcuno sta cercando di convincerti a prendere i soldi dalla tua casa per comprare un prodotto finanziario che pagherà loro una commissione (come una rendita vitalizia), corri per le colline.
La maggior parte delle persone che raccomandano tali strategie non sono i pianificatori finanziari. Sono venditori; un tiro a segno, il cui trucco li avvantaggia, non tu.
Ci sono momenti in cui può essere sensato usare l'equità domestica per perseguire altri investimenti, ma queste strategie contengono rischi aggiuntivi e dovrebbero essere utilizzate solo da investitori sofisticati che comprendono e possono permettersi le conseguenze.
Fare attenzione a:
1. Muoversi dopo aver preso un mutuo inverso
Come qualsiasi mutuo, ci sono commissioni di origine e spese sostenute quando si prende un mutuo inverso. Con un mutuo inverso invece di pagare per queste cose di tasca, le tasse vengono semplicemente aggiunte al saldo del prestito. Vuoi ammortizzare queste spese nel più lungo periodo possibile.
Se prevedi di trasferirti nei prossimi 2-4 anni, cerca metodi meno costosi per prendere in prestito denaro prima di utilizzare un mutuo inverso.
2. Mantenere la casa in famiglia
Alla tua morte (o alla seconda persona che muore se sei sposato) il mutuo inverso dovrà essere rimborsato. Se non ci sono abbastanza soldi nella tua proprietà, i tuoi eredi potrebbero dover vendere la proprietà per estinguere il prestito.
Se la tua intenzione è quella di mantenere la proprietà in famiglia, dovrai assicurarti che gli eredi abbiano la possibilità di estinguere il prestito o rifinanziare la proprietà in base alla loro domanda di credito. Cerca prima te stesso però. Mantenere la casa in famiglia può essere bello, ma se un mutuo inverso potrebbe darti il reddito extra necessario per sentirti a tuo agio, allora forse è questo che dovresti fare.
3. Status del mercato immobiliare
La quantità di denaro che ricevi dipende dalla tua età e dal valore stimato della tua casa. Prendendo un mutuo inverso quando il mercato immobiliare è in crisi significa che si qualificherà per meno.
D'altra parte, se si prende un mutuo inverso quando il mercato è in piena espansione, quindi in seguito si decide di vendere la vostra casa in un mercato ribassista, è possibile avere un po 'di capitale azionario.
4. Responsabilità della proprietà
Si mantiene sempre il titolo (proprietà) della casa. Quindi, sei responsabile per le tasse e l'assicurazione e devi mantenere la casa ben tenuta. Funziona allo stesso modo di qualsiasi mutuo. Se non paghi le tasse, sarai nei guai.
5. Idoneità per il farmacoide
Qualsiasi provento ricevuto da un mutuo inverso è esentasse - il che è ottimo. Tuttavia, i fondi ricevuti saranno considerati come un bene o come reddito e potrebbero influire sulla tua idoneità a Medicaid.
Il ricavato non inciderà sui benefici della Social Security o di Medicare.