Rischio, tasse e considerazioni sulla pensione per le decisioni di rimborso dei mutui
Uno studio condotto dal Centre for Retirement Research del Boston College ha concluso che "le famiglie in pensione sono, in teoria, meglio rimborsare il loro mutuo". Significa che dovresti investire denaro per i tuoi investimenti per pagare il mutuo adesso? Dipende, ovviamente, dalla tua situazione individuale. È necessario considerare il rischio e le tasse prima di prendere una decisione per estinguere anticipatamente il mutuo. Di seguito sono elencate le risorse per aiutarti a prendere una decisione intelligente.
01 Pagare il mutuo in anticipo - Pro e contro
Se hai le risorse finanziarie per estinguere il tuo mutuo in anticipo, ma scegli di non farlo, in effetti stai scegliendo di investire con denaro preso in prestito.
Prendere in prestito per un bene a lungo termine come una casa e usare altri soldi per finanziare i conti di investimento avrebbe senso se, dopo aver considerato il rischio e le tasse, il tasso di rendimento delle attività investite supera il costo degli interessi del mutuo. Ad esempio, se puoi contribuire a un piano 401 (k) - e ottenere una partita aziendale e una detrazione fiscale - vorresti farlo piuttosto che usare il denaro per pagare un extra sul mutuo.
Gli argomenti a favore e contro il pagamento anticipato del mutuo sono trattati in modo più dettagliato cliccando sul link qui sopra.
02 Deduzione di interessi ipotecari prima e dopo il pensionamento
Poiché una taglia non è adatta a tutti, è meglio eseguire i calcoli per vedere l'impatto che un'ipoteca ha sulla tua dichiarazione dei redditi. Potrebbe non esserti un risparmio in tasse come pensi - e quanto più basso è il saldo dei mutui e tanto più basso è il tasso di interesse - tanto meno il risparmio fiscale.
Potrebbe essere sensato pagare il mutuo subito dopo il pensionamento, anziché prima del pensionamento. Cliccando sul link qui sopra, troverai maggiori dettagli su come valutare l'impatto fiscale del tuo mutuo sia prima che dopo il pensionamento.
03 Devo investire o pagare l'ipoteca?
Molte persone presuppongono naturalmente che l'obiettivo n. 1 del prepensionamento sia quello di avere la casa libera e libera. Sebbene non vi sia nulla di sbagliato in questo obiettivo, gli altri obiettivi pensionistici non dovrebbero essere trascurati, tra cui l'utilizzo di detrazioni fiscali per i contributi agli IRA o piani di pensionamento aziendali.
L'esempio nell'articolo al link sopra ti spiega come eseguire i calcoli per confrontare le tue opzioni.
04 Dovresti pagare il tuo mutuo prima di andare in pensione?
L'articolo passa anche attraverso un grande caso di studio in cui questa particolare coppia ha trovato una via di mezzo scegliendo di ridimensionare.
La tua situazione è unica per te e ottenere tutte le anatre di fila è fondamentale per prendere una decisione saggia.