I tassi di interesse su carte di credito e prestiti non sono fissati in modo arbitrario.
Le banche usano il tuo punteggio di credito - il numero che misura il tuo merito di credito - come uno dei principali fattori decisivi nell'impostazione del tasso di interesse.
Come le banche usano i punteggi di credito
Il tuo punteggio di credito - il punteggio FICO, almeno - varia da 300 a 850. I migliori punteggi di credito sono i migliori perché indicano che hai gestito bene il credito in passato e probabilmente pagherai nuovi crediti in tempo. I punteggi di credito più bassi dimostrano che hai commesso alcuni grossi errori in passato e che potresti non effettuare tutti i pagamenti se ricevi un nuovo credito.
Le banche stabiliscono i tassi di interesse (l'indice annuo o percentuale annua) in base al rischio che pongono. Maggiore è il rischio di credito, più alto sarà il tasso di interesse. (Oppure, se il tuo punteggio di credito è molto basso, potresti essere negato.) D'altra parte, se hai un basso rischio di credito (rappresentato da un alto punteggio di credito), in genere ti qualifichi per un tasso di interesse più basso.
Il tuo punteggio di credito e i tassi della tua carta di credito
Gli emittenti di carte di credito rivelano un intervallo di potenziali tassi di interesse con ogni offerta di carta di credito . Ad esempio, una carta può pubblicizzare un APR dal 13,99 al 22,99% a seconda del merito di credito . Il tuo TAEG finale si collocherebbe da qualche parte in tale intervallo in base al tuo punteggio di credito e ad altri fattori di rischio.
Gli emittenti di carte non pubblicizzano ciò che il punteggio di credito ti darà un tasso di interesse specifico. Questo non sarà determinato fino a quando non si effettua l'applicazione della carta di credito. In generale, se hai un buon punteggio di credito, puoi aspettarti di ricevere un APR inferiore, o con un punteggio di credito cattivo, riceverai l'APR più alto.
In che modo il punteggio di credito influisce sui tassi di prestito
Con i prestiti, un tasso medio viene spesso pubblicizzato invece di un intervallo. Se hai un buon punteggio di credito, puoi qualificarti per una tariffa inferiore o media. Oppure, con un punteggio di credito cattivo, si può finire con un tasso molto al di sopra della media. Bankrate.com ti permette di cercare prestiti nella tua zona in base al tuo punteggio di credito. Questo ti darà un'idea migliore del tasso di interesse per cui ti qualificherai.
MyFICO.com ha un calcolatore di risparmio del prestito che mostrerà quanto puoi risparmiare su un prestito basato sul tuo punteggio di credito. La calcolatrice mostra gli APR di esempio e il pagamento mensile per mutui o prestiti auto con periodi di rimborso specifici per diversi intervalli di punteggio di credito. Se conosci già il tuo punteggio di credito, la calcolatrice può fornirti una stima dei termini che puoi aspettarti. Tuttavia, non conoscerai il tuo TAEG specifico fino a quando non ti candidi e non riceverai l'approvazione per un prestito.
Quando il tuo punteggio risulta in un cattivo tasso di interesse
Le banche sono tenute a darti una copia gratuita del tuo punteggio di credito quando ti porta ad essere approvato per un tasso di interesse meno favorevole.
La divulgazione del punteggio di credito includerà anche alcuni dettagli su ciò che sta guidando il tuo punteggio di credito.
Per migliorare le tue possibilità di ottenere un tasso di interesse migliore, puoi passare alcuni mesi lavorando per aumentare il tuo punteggio di credito . È particolarmente importante con un prestito importante come un mutuo in cui un punteggio basso di credito può aumentare il pagamento mensile di centinaia di dollari e portare a pagare migliaia di interessi in più per tutta la durata del prestito.