- Percentuale di attività gestite a tuo nome, in genere ovunque dall'1% al 2% all'anno. Più risorse hai, più bassa è la commissione.
- Commissioni pagate a loro da prodotti finanziari o assicurativi acquistati tramite loro.
- Combinazione di commissioni e commissioni a volte denominate "a pagamento".
- Tariffa oraria.
- Tariffa flat per completare un progetto specificato.
- Quota di mantenimento trimestrale o annuale.
I dettagli su ciascuna di queste opzioni di pagamento sono illustrati di seguito.
1. Percentuale del valore dell'account
Questo è uno dei metodi più comuni che un consulente finanziario o un consulente per gli investimenti addebiterà.
Quando assumi un consulente che è compensato in questo modo, è importante capire se stanno fornendo la gestione degli investimenti e la pianificazione finanziaria, o semplicemente la gestione degli investimenti. Aspettatevi di pagare una tariffa più alta se stanno fornendo una pianificazione finanziaria a servizio completo insieme alla gestione degli investimenti.
Vorrete anche chiedere ad un consulente che addebita in questo modo se sono a pagamento o a pagamento. I consulenti a tariffa unica hanno maggiori probabilità di utilizzare fondi a basso costo nel tuo account, riducendo al minimo le spese generali che dovrai pagare. I consulenti a pagamento possono essere in grado di incassare commissioni, inoltre, la commissione percentuale applicata sulle attività.
Con una percentuale del contratto di pagamento delle attività in base alla crescita del valore dell'account, l'advisor farà più soldi. Se il valore del tuo account diminuisce, guadagneranno meno. In questo modo, hanno un incentivo a far crescere il tuo account e a minimizzare le perdite.
A molti clienti piace questa struttura poiché le commissioni vengono addebitate direttamente dai conti, quindi non è necessario scrivere alcun assegno e le spese non devono uscire dal budget mensile.
E le tasse addebitate all'IRA vengono pagate con dollari al lordo delle tasse che possono essere ottimi per chi è in pensione.
Una tipica commissione di gestione patrimoniale può variare dal 2,0% all'anno sul lato alto allo 0,5% all'anno sul lato basso. In genere, più risorse hai, più bassa è la commissione.
Alcuni pianificatori hanno presentato interessanti variazioni su questa opzione di pagamento, come i pianificatori che applicano una percentuale del patrimonio netto (con l'obiettivo di aiutarvi ad aumentare il vostro valore) o una percentuale del reddito lordo corretto (con l'obiettivo di offrire consulenza professionale per aiutarti ad aumentare le tue entrate).
Molti motori di ricerca di consulenti online consentono di effettuare ricerche in base a criteri specifici, ad esempio il tipo di struttura di pagamento utilizzata dagli advisor.
2. Commissioni
Questo è uno dei modi più comuni che un venditore finanziario addebita per i loro servizi. Alcune di queste persone sono buoni consiglieri finanziari; alcuni sono solo bravi venditori. Il loro consiglio può essere influenzato dal modo in cui sono compensati.
Le commissioni possono assumere la forma di un carico di vendita di front-end addebitato su un fondo comune, una commissione di riscatto su una rendita o commissioni possono essere pagate direttamente all'advisor dalla società di investimento, come nel caso della vendita di molte società non pubblicamente REIT scambiati.
Chiedi una chiara spiegazione di come viene pagato il tuo consulente e esattamente quanto riceveranno se acquisti gli investimenti o i prodotti assicurativi che consigliano.
3. Combinazione di tasse e commissioni
Molti consulenti oggi possono riscuotere commissioni e commissioni. Spesso usano il termine a pagamento. È importante comprendere la differenza tra un consulente a pagamento e un consulente a pagamento. I consulenti a pagamento non possono riscuotere commissioni.
Il NAPFA, l'Associazione nazionale dei consulenti finanziari personali, ha protetto il proprio logo "a pagamento" ei consulenti dei membri devono presentare la documentazione e giurare di non vendere alcun investimento o prodotti assicurativi. Il NAPFA può essere una grande risorsa da utilizzare se stai cercando un pianificatore finanziario o un consulente per gli investimenti a pagamento.
4. Tariffa oraria
Questo può essere un ottimo modo per pagare un consiglio finanziario se sei disposto ad attuare il consiglio da solo.
Ad esempio, puoi pagare un consulente finanziario con una tariffa oraria per dirti come allocare gli investimenti nel tuo piano 401 (k). Allora saresti responsabile per fare effettivamente i cambiamenti che hanno suggerito.
Poiché una tariffa oraria non è legata al valore degli investimenti o generata dall'acquisto di un investimento specifico, puoi essere sicuro che riceverai un consiglio obiettivo.
Proprio come avvocati o contabili, le tariffe orarie variano ampiamente da pianificatore a pianificatore. Aspettatevi di pagare una tariffa oraria più alta per consulenti esperti o consulenti che hanno una specializzazione. Tariffe inferiori saranno addebitate dai consulenti meno esperti.
Per trovare un consulente che addebita una tariffa oraria, controlla la rete di pianificazione di Garrett che offre un servizio di ricerca per connetterti con la loro rete di progettisti che offrono consulenza a una tariffa oraria.
5. Canone forfettario per completare un progetto specifico
Quando hai bisogno di un progetto completato, come un piano di pensionamento iniziale, può essere sensato pagare una tariffa fissa per far sì che qualcuno scricchioli i numeri e ti aiuti a capire tutte le parti in movimento che creano una proiezione accurata del piano di pensionamento.
Poiché una commissione forfettaria non è legata al valore degli investimenti o generata dall'acquisto di un investimento specifico, puoi sentirti sicuro che riceverai consigli obiettivi.
La commissione dovrebbe essere quotata in anticipo, insieme a una descrizione chiara di ciò che verrà fornito per tale commissione. Chiedi se sono incluse le riunioni di follow-up o le domande.
6. Commissione di trattenimento
Se si dispone di una situazione più complessa, come le opzioni azionarie in corso da esercitare, una piccola impresa, proprietà in affitto o la necessità di un reddito regolare dai propri investimenti, allora si può beneficiare del pagamento di una consulenza continua.
Poiché una commissione di mantenimento non è legata al valore degli investimenti, o generata dall'acquisto di un investimento specifico, puoi sentirti sicuro che riceverai consigli obiettivi.
Dopo aver appreso della complessità della tua situazione, un consulente può dirti quale sarebbe la tua tariffa di mantenimento trimestrale o annuale e quali servizi sono inclusi in tale tariffa. Di solito viene fornito un contratto scritto che dettaglia la tariffa e i servizi.
Come posso sapere come verrà pagato il mio consulente per gli investimenti?
Chiedi sempre a un consulente finanziario una chiara spiegazione di come verranno risarciti prima di assumerli. Questa è una domanda che vorresti chiedere a qualsiasi potenziale consulente finanziario. Cercare una risposta onesta e diretta e stare alla larga da persone che cercano di evitare la domanda, dirvi di non preoccuparsi o implicare che i servizi siano gratuiti.
Inoltre, in questo articolo, utilizzo il termine consulente finanziario, consulente per gli investimenti e pianificatore finanziario in modo intercambiabile, ma il titolo di qualcuno potrebbe non fornire una descrizione accurata del servizio che offrono. Avrai bisogno di fare domande per scoprire il tipo di pianificazione o di consulenza che forniscono.