Hai troppo debito?
Uno dei modi più semplici per calcolare il tuo debito è capire il tuo rapporto debito / reddito .
Questo numero confronta i pagamenti mensili del debito con il nostro reddito mensile. Puoi calcolare il tuo rapporto debito / reddito includendo debito buono e cattivo oppure puoi escludere il debito (prestiti per studenti, rate del mutuo). Se si vuole misurare il sovraccarico del debito, in genere è meglio calcolare il rapporto considerando solo il debito inesigibile. D'altra parte, se vuoi un quadro completo del tuo debito, includi sia il debito buono che il debito cattivo .
Calcolo del sovraccarico di debito
Ad esempio, supponiamo di voler valutare il sovraccarico del debito (solo crediti inesigibili). Basta sommare l'importo che spendi ogni mese in crediti inesigibili, ad esempio carte di credito e prestiti, e dividerlo per il tuo reddito mensile totale. Moltiplicare quel numero per 100 per ottenere una percentuale. Il risultato è il tuo rapporto debito / reddito.
Ad esempio, supponete di guadagnare $ 3.000 al mese e di spendere $ 300 su pagamenti con carta di credito e $ 450 su un prestito auto. Il tuo calcolo del rapporto sarebbe $ 750 / $ 3000 = 0,25.
Moltiplicare quello per 100 per un rapporto debito / reddito del 25%. In questo esempio, spendi un quarto delle tue entrate in crediti inesigibili.
Quando si tratta di debito, sia nel bene che nel male, più basso è il debito che hai, meglio è. Un rapporto di indebitamento superiore al 10% è troppo alto e spesso è un segno che sei sovraccaricato di debiti. In questo scenario, avresti troppi debiti inesigibili.
Capire il tuo debito totale
Ci saranno momenti in cui vorrete valutare il vostro quadro complessivo del debito, includendo sia il debito buono che il debito cattivo. Il calcolo è lo stesso dell'esempio precedente; l'unica differenza è che includi tutti i tuoi debiti piuttosto che solo crediti inesigibili.
Per calcolare il rapporto totale debito / reddito, sommate le vostre spese totali del debito mensile. Ciò include pagamenti per carte di credito, prestiti per studenti, mutui o rendite, sostegno per figli o alimenti e altri prestiti o carte di credito. Successivamente, sommate le vostre entrate mensili, incluse le retribuzioni da portare a casa, gli alimenti o il mantenimento dei figli, i bonus o i dividendi.
Dividi il tuo debito totale per il tuo reddito totale (non dimenticare di moltiplicare per 100) per il tuo rapporto debito / reddito. Il rapporto totale debito / reddito, considerando sia il debito buono che il debito cattivo, è migliore al 36% o inferiore. Un rapporto inferiore al 30% è eccellente, mentre un rapporto superiore al 40% è una bandiera rossa per un potenziale disastro finanziario.
Il risultato
Se si determina di avere troppo debito, è possibile mettere insieme un piano per abbassare il debito . Non solo sarà più facile gestire le finanze, ma migliorerà anche il tuo credito .