Quando un creditore esamina il tuo rapporto di credito per vedere quali tipi di account hai, vedranno alcuni debiti in modo più favorevole di altri. Se ti stai concentrando su come uscire dal debito , devi prima capire quali debiti sono considerati negativi e quali sono considerati buoni.
In questo modo, puoi dare la priorità ai tuoi debiti in modo da sbarazzarti di quelli cattivi.
Quale debito è un buon debito?
Alcuni dei tuoi debiti potrebbero essere considerati un investimento. Probabilmente stai pensando, "Come può qualcosa di così brutto come il debito essere considerato un investimento!" Se hai assunto il debito per acquistare qualcosa che aumenterà di valore e può contribuire alla tua salute finanziaria generale, allora è possibile che il debito sia una buona.
Ad esempio, un acquisto a casa può essere considerato un buon debito. Poiché le case di solito apprezzano in valore, il mutuo che si prende per pagare la casa è un investimento. Un altro esempio di un buon debito è un prestito studentesco stipulato per finanziare un'istruzione universitaria. Guadagnare una laurea di solito significa che guadagnerai di più nel corso della tua vita.
Quale debito è cattivo?
Quando usi il debito per finanziare cose che possono essere consumate, stai assumendo crediti inesigibili . Questo è il tipo di debito che crea una situazione finanziaria malsana.
Il debito della carta di credito è spesso considerato un debito inesigibile a causa della natura degli articoli che le carte di credito vengono utilizzate per l'acquisto. Non dovresti mai usare il debito per acquistare oggetti di uso quotidiano come vestiti o cibo. Se si utilizza una carta di credito per questi tipi di acquisti, dovrebbe essere intenzionale, ad esempio per una migliore gestione finanziaria o per guadagnare premi , è necessario pagare il saldo per intero ogni mese.
Anche il debito utilizzato per finanziare una vacanza è un debito inesigibile. Anche se potrebbe aiutarti a sentirti meglio e ad essere più produttivo una volta tornato, una vacanza non apprezza il valore. Non usare il debito per pagare una vacanza e soprattutto non usarlo per pagare una vacanza che non puoi permetterti.
Fare buone scelte sul tuo debito
Il buon debito si ottiene prendendo decisioni sagge sul proprio futuro, non al solo scopo di avere un debito buono. Ad esempio, potresti prendere la decisione di ottenere il diploma di Master per aumentare il tuo potenziale di guadagno. Prendere un prestito per studenti, se non hai altro modo di finanziare la tua istruzione, è un valido motivo per assumere un debito aggiuntivo.
Diciamo che stai analizzando il tuo quadro finanziario, cercando di decidere come saldare i tuoi debiti. Di solito è una buona idea concentrarsi sul ripagare prima i debiti inesigibili. Dal momento che non forniscono alcun valore, sono più costosi dei tuoi buoni debiti. Si dovrebbe pagare le carte di credito e prestiti auto prima di affrontare mutui o prestiti agli studenti.
Alcune persone considerano l'utilizzo di un buon debito per ripagare il debito inesigibile, come ottenere un mutuo per $ 110.000 anziché $ 100.000 e usare l'extra per pagare i saldi delle carte di credito. Questa non è una buona idea per diversi motivi.
In primo luogo, ripagare il debito con il debito non è mai una buona idea. In secondo luogo, finisce per richiedere più tempo per estinguere il mutuo di quanto non avrebbe altrimenti. In terzo luogo, il mutuo più alto aumenta i pagamenti mensili e il tempo necessario per costruire equità nella vostra casa. Usa il denaro per rimborsare i debiti, non più il debito.
Devi comunque stare attento a non assumerti troppo debito, anche se è un debito buono. Se sei sovraccarico di debiti, allora non importa se il debito è buono o cattivo, fa ancora male alla tua salute finanziaria.