Calcola un elevato rapporto tra debito e reddito
Il tuo rapporto debito / reddito indica che la percentuale del tuo reddito è destinata a pagare il tuo debito ogni mese. Più basso è il rapporto tra debito e reddito, meglio è perché significa che non spendi molto del tuo reddito pagando i debiti. D'altro canto, un elevato rapporto debito / reddito significa che più del tuo reddito viene speso per il debito, lasciandoti meno denaro da spendere in altri conti o risparmiare.
Puoi calcolare il tuo rapporto debito / reddito sommando i tuoi pagamenti mensili del debito, comprese carte di credito e prestiti, e poi dividendo quel numero con il tuo reddito mensile.
Moltiplicare il risultato per 100 per ottenere una percentuale. Ad esempio, se spendi $ 1200 ogni mese sul debito e hai un reddito mensile di $ 4000, il tuo rapporto debito / reddito sarebbe del 30%.
Qual è un alto rapporto debito-reddito?
Se il tuo rapporto debito / reddito è superiore al 50%, hai sicuramente troppo debito . Ciò significa che stai spendendo almeno la metà delle tue entrate mensili sul debito. Tra il 37% e il 49% non è terribile, ma quelli sono ancora alcuni numeri rischiosi. Idealmente, il rapporto debito / reddito dovrebbe essere inferiore al 36%. Ciò significa che hai un carico di debito gestibile e denaro rimasto dopo aver effettuato i pagamenti del debito mensile.
Impatto di un elevato rapporto debito / reddito
Un elevato rapporto debito / reddito può avere un impatto negativo sulle tue finanze in più aree.
In primo luogo, si può lottare per pagare le bollette perché così tanto del vostro reddito mensile sta andando verso i pagamenti del debito.
Un elevato rapporto debito / reddito renderà difficile ottenere l'approvazione per i prestiti, in particolare un mutuo o un prestito auto.
I creditori vogliono essere sicuri di potersi permettere di effettuare i pagamenti mensili del prestito. Pagamenti elevati del debito sono spesso un segno che un mutuatario non accetterà pagamenti o inadempienze sul prestito.
Sebbene il tuo punteggio di credito non sia direttamente influenzato da un elevato rapporto debito / reddito, alcuni dei fattori che contribuiscono a un elevato rapporto debito / reddito potrebbero anche danneggiare il tuo punteggio di credito .
Più in particolare, i saldi elevati relativi a carte di credito e prestiti, che possono avere un ruolo nel rapporto tra debito e reddito elevato, possono danneggiare il punteggio di credito.
Come ridurre il rapporto debito / reddito
Ci sono momenti in cui avere un alto rapporto debito / reddito ha un senso. Ad esempio, non è terribile avere un alto rapporto se si paga aggressivamente il debito. D'altra parte, se il tuo rapporto è alto e stai facendo solo pagamenti minimi, questo è un problema.
In generale, ci sono due modi per ridurre il rapporto debito / reddito. In primo luogo, puoi aumentare le tue entrate. Ciò potrebbe significare fare degli straordinari, chiedere un aumento di stipendio, assumere un lavoro part-time, avviare un'impresa o generare denaro da un hobby. Quanto più è possibile aumentare il reddito mensile (senza contemporaneamente aumentare i pagamenti del debito) tanto più basso sarà il rapporto debito / reddito.
Il secondo modo per abbassare il tuo rapporto è di estinguere il tuo debito. Mentre sei in modalità di rimborso del debito , il tuo rapporto debito / reddito aumenterà temporaneamente perché stai spendendo più del tuo reddito mensile sui pagamenti del debito. Questo perché una percentuale più alta del tuo reddito andrà verso il debito. Ad esempio, se il tuo reddito mensile è di $ 1.000 e al momento spendi $ 480 sul debito ogni mese, allora il tuo rapporto è del 48%.
Se decidi di spendere $ 700 al mese per i pagamenti del debito, il tuo rapporto aumenterà al 70%. Ma, quando hai completamente saldato il debito, il tuo rapporto scenderà allo 0% perché non spenderei più le tue entrate sul debito.