Molti bambini e adolescenti sono eccitati all'idea di ottenere una carta di credito, ma spesso per ragioni sbagliate.
Combatti i loro pregiudizi presto e sono più propensi a essere utenti di carte di credito intelligenti quando sarà il momento.
Le carte di credito possono essere un ottimo strumento quando vengono utilizzate correttamente. Tuttavia, possono distruggere la tua vita finanziaria, rendendo molto più difficili altri aspetti della vita. Se ritieni di non sapere abbastanza sulle carte di credito per insegnare a tuo figlio, rispolvici prima. Ci saranno molti link qui per saperne di più.
Quando è il momento giusto? Quando tuo figlio inizia a chiedere, o nella prima adolescenza. Prima di iniziare a parlare di carte di credito, assicurati che tuo figlio abbia una buona conoscenza dei concetti di base del denaro. Lascia che il tuo bambino acquisisca una certa esperienza spendendo i propri soldi, ad es. Da un'indennità, un lavoro part-time o facendo le faccende. Potresti anche permetterti di prendere in prestito denaro da te alcune volte per dimostrare come funzionano i prestiti.
Importanti lezioni per insegnare a tuo figlio le carte di credito.
Lezione 1: Non sono i tuoi soldi, devi ripagarli. Non è gratuito e più tempo richiede più costa.
La cosa da chiarire sulle carte di credito è che tuo figlio usa i soldi di qualcun altro.
Con una carta di credito, la banca ha acconsentito a che il titolare della carta prendesse in prestito una certa quantità di denaro più e più volte finché è rimborsato. Il saldo può essere rimborsato tutto in una volta o nel tempo, ma spiega a tuo figlio che più tempo ci vuole per ripagare il saldo, più interesse verrà addebitato .
Lezione 2: non dovresti fare affidamento sulla tua carta di credito .
Poiché le carte di credito e di debito sono praticamente identiche, tuo figlio potrebbe essere cresciuto pensando di aver usato la tua carta di credito per tutti i tuoi acquisti.
Insegna a tuo figlio che il suo conto corrente, che contiene i soldi che ha già guadagnato, dovrebbe essere il modo principale per pagare le cose, anche le grandi cose. Se iniziano a fare affidamento sulla loro carta di credito per cose normali come cibo e gas, è un segno di gravi problemi finanziari.
Lezione 3: C'è un limite a ciò che è possibile acquistare su una carta di credito .
Gli emittenti di carte di credito impongono un limite di credito - un importo massimo che il titolare della carta può addebitare. Avvisa il tuo bambino dall'addebitare enormi saldi, poiché ciò impedirà loro di utilizzare la carta di credito quando qualcosa di importante viene fuori.
Mantenere un saldo basso della carta di credito è più responsabile perché è più facile da pagare e aiuta a costruire una storia di credito migliore. Un saldo inferiore al 30% del limite di credito è l'ideale. Mostra al tuo bambino di calcolare il saldo ideale della carta di credito moltiplicando il limite di credito di 0,30.
Lezione 4: il tuo creditore non è d'accordo con i pagamenti mancanti .
I genitori hanno una quantità incommensurabile di pazienza con bambini e ragazzi spesso lo danno per scontato. I bambini devono imparare che tutti non saranno così pazienti con loro, specialmente non le imprese e soprattutto quando si tratta di soldi.
Spiega a tuo figlio che l'emittente della carta di credito non busserà alla tua porta se perderà un pagamento o più pagamenti, ma addebiterà commissioni, chiamerà la tua casa, invierà lettere e segnalerà i ritardi nei pagamenti alle agenzie di credito che lasciare che altri creditori siano a conoscenza del pagamento del delinquente.
Alla fine, i creditori possono decidere di citare in giudizio per un saldo non saldato della carta di credito, indipendentemente dall'ammontare.
Se hai firmato su una carta di credito con i tuoi figli , assicurati che capiscano che sei penalizzato anche per il cattivo comportamento della tua carta di credito. E, come i creditori, non sarai paziente perché il tuo credito è in linea. Hai un limite di un errore - un pagamento mancato, una transazione oltre il limite - e l'account è chiuso definitivamente.
Lezione 5: non lasciare che i tuoi amici (o tv, internet, radio, addetti ai negozi, ecc.) Influenzino le tue decisioni di acquisto .
Le influenze di spesa sono ovunque, quindi dobbiamo essere tutti in controllo delle nostre scelte, anche con una carta di credito. Insegna a tuo figlio a prendere decisioni di spesa sane e come non essere ingannato da annunci fuorvianti. Dopotutto, stanno pagando il conto, non gli amici o la famiglia e certamente non gli inserzionisti della radio e della tv.
Lezione 6: Gli errori ti seguiranno per gli anni a venire .
Gli errori delle carte di credito sono difficili da risolvere e anche dopo essere stati sistemati, gli errori ci seguono per diversi anni.
Alcune conseguenze degli errori della carta di credito: un rapporto sul credito trashed e un punteggio di credito danneggiato. Quando è il momento di ottenere un lavoro, il datore di lavoro controlla il rapporto di credito di tuo figlio, vede quegli errori e decide di assumere qualcuno con una storia di credito pulita. Oppure, il bambino potrebbe provare a affittare il suo primo appartamento e il padrone di casa lo rifiuta a causa del debito eccezionale della carta di credito. È il momento di acquistare una macchina, ma tuo figlio non può ottenere un prestito decente a causa dei tuoi precedenti problemi di credito.
Le carte di credito possono sembrare insignificanti, ma il modo in cui le usiamo ha un impatto importante su molti aspetti della nostra vita.
Lezione 7: sei stato classificato .
Ogni consumatore che prende in prestito denaro, almeno attraverso un istituto finanziario, ha un punteggio di credito . Il punteggio di credito si basa sulle informazioni del rapporto di credito, un documento che include la storia della carta di credito di tuo figlio. La versione più popolare del punteggio di credito varia da 300 a 850 con punteggi di credito più elevati migliori. Essere responsabili con il credito si tradurrà in un "voto" migliore.
C'è un punto di avere un buon punteggio di credito. Un punteggio di credito migliore aiuterà tuo figlio a ottenere migliori tassi di interesse, a ottenere l'approvazione per i prestiti in futuro, a pagare meno depositi di sicurezza sui servizi di pubblica utilità ea migliorare le possibilità di ottenere l'approvazione di altre applicazioni basate sul credito.
Lezione 8: usa la carta di credito solo se puoi permetterti di ripagarla .
Questo sarà probabilmente l'esatto contrario di tutto ciò che tuo figlio ha pensato alle carte di credito. Fare addebiti che non puoi permetterti di ripagare porta ad altri problemi con la carta di credito: mancati pagamenti con carta di credito, ritardi di pagamento, interessi più alti e un cattivo punteggio di credito. Il bambino deve avere l'abitudine di pensare al proprio reddito per l'immediato futuro prima di effettuare acquisti con carta di credito. Se tu, il genitore, non stai per salvare tuo figlio dai suoi errori di carta di credito, faglielo sapere in anticipo e segui la tua parola. Molti bambini hanno maggiori probabilità di essere responsabili delle loro finanze quando sanno che mamma e papà non copriranno i loro errori.
Una volta che tuo figlio ha una carta di credito, controlla di tanto in tanto per vedere come stanno andando le cose e per rispondere a qualsiasi domanda, almeno all'inizio. Assicurati di dare le risposte corrette o di indirizzarle verso risorse che forniscano informazioni accurate.