Definizione ed esempi di migliori fondi comuni di reddito
Ecco cosa devi sapere sull'investimento in fondi comuni di investimento in pensione:
Definizione di fondi per reddito pensionistico
I portafogli dei fondi comuni di previdenza per la vecchiaia di solito consistono in un mix di azioni, obbligazioni e liquidità e sono più appropriati per gli investitori che già entrano in pensione o entrano in pensione.
L'obiettivo di questi portafogli è in genere uno degli asset allocation conservativa . Questi portafogli mirano a fornire agli investitori un reddito costante durante la pensione.
Come trovare i migliori fondi comuni di reddito pensionistico
In generale, i migliori fondi di reddito da pensione hanno un obiettivo fondamentale che bilancia la conservazione delle attività, del reddito e della crescita, dando la priorità a tale ordine. Ad esempio, la priorità più alta è ottenere rendimenti positivi (sopra lo zero per cento); la seconda priorità è ottenere rendimenti pari o superiori all'inflazione; e la priorità più bassa, che non è realmente un "obiettivo", è quella di far crescere le risorse. Questo perché una crescita significativamente superiore al tasso di inflazione richiederebbe troppa esposizione al rischio di mercato , il che aumenta le probabilità di perdita del capitale.
In termini semplici, si desidera cercare fondi di reddito pensionistico con rendimenti annualizzati medi del 3,00% al 4,00%. Assicurati inoltre di concentrarti maggiormente sui rendimenti a 5 anni e a 10 anni del fondo e dedica meno attenzione alle prestazioni a breve termine .
Volete anche cercare i migliori fondi senza carico con bassi rapporti di spesa . È necessario mantenere ogni centesimo possibile per il tuo reddito pensionistico!
Esempi di migliori fondi pensione di reddito
Per eseguire la ricerca dei migliori fondi pensione, ho utilizzato il software Principia Pro di Morningstar , ma è possibile utilizzare uno dei migliori siti per la ricerca di fondi comuni di investimento .
Compresi tutti i tipi di classi di azioni , ho trovato più di 300 fondi di reddito pensionistico. Per restringere la mia ricerca, ho escluso tutti i fondi front-load e back-load, tutti i fondi con commissioni 12b-1 e tutti i fondi con rapporti di spesa superiori allo 0,50%. Ciò ha ridotto la selezione a soli 15 fondi comuni di investimento. Di quei fondi, ne ho selezionato uno con una asset allocation moderata e uno con un'allocazione conservativa:
Fondi pensione reddito: Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fondo Investitori (VDPFX)
Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund (VDPFX) è uno dei tre fondi comuni che Vanguard chiama i suoi "Fondi di pagamento", che sono "destinati a integrare il reddito pensionistico di un investitore pagando diversi livelli di distribuzione mensile (o" pagamenti ")".
Sebbene VPDFX abbia un'allocazione a rischio moderato (circa il 70% di azioni / 30% di obbligazioni, liquidità e "altro", secondo Morningstar), ha l'asset allocation più conservativa e il più alto tasso di pagamento mensile dei tre fondi di pagamento Vanguard. L'obiettivo principale del fondo è bilanciare la conservazione del capitale con un reddito adeguato alla pensione. L'allocazione moderata potrebbe essere un po 'accidentata, in termini di volatilità , per alcuni investitori, ma il suo potenziale di rendimento a lungo termine è maggiore di quello dei fondi pensionistici più conservativi.
Un mix diversificato di fondi dell'indice Vanguard potrebbe attrarre molti pensionati già inclini a utilizzare fondi Vanguard e / o indicizzati.
Fondi pensione reddito: Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)
Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) è più prudente del Vanguard Managed Payout Fund con un portafoglio di fondi di investimento Fidelity sottostanti che, secondo Fidelity, cerca di mantenere un'asset allocation stabile di altri fondi Fidelity, incluse diverse categorie, come i fondi azionari statunitensi , fondi azionari internazionali e una gamma di fondi obbligazionari.
FFFAX è uno dei fondi pensionistici più vecchi e storicamente ha prodotto rendimenti compresi tra il 4% e il 5%, che è un buon obiettivo per rimanere al di sopra dell'inflazione, mantenendo il rischio basso.
Naturalmente le performance passate non sono garanzia di risultati futuri, ma quando puoi ridurre o eliminare le drags sulle prestazioni, come carichi, tasse e spese elevate, puoi almeno dare al tuo reddito pensionistico una maggiore possibilità di durare più a lungo di te.
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