Fondi comuni di classe istituzionale: Classe I, X, Y o Z
Chi può acquistare azioni istituzionali
Le azioni istituzionali di fondi comuni di investimento, spesso denominate fondi "Inst", Classe I, Classe X, Classe Y o Classe Z, sono generalmente disponibili solo per i grandi investitori (istituzionali) con un investimento minimo di $ 25.000 o più.
In alcuni casi in cui gli investitori raccolgono fondi insieme, come ad esempio i piani 401 (k), i punti di rottura possono essere utilizzati per utilizzare i fondi istituzionali della classe di azioni, che in genere hanno rapporti di spesa inferiori rispetto ad altre classi di azioni.
Pertanto, l'investitore più piccolo di tutti i giorni può ottenere l'accesso alle azioni di classe istituzionale quando una società di fondi comuni consente eccezioni nei piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro, laddove vi è la previsione che i minimi elevati saranno soddisfatti con tutti gli individui (i dipendenti che contribuiscono a i loro rispettivi account) mettendo insieme i loro soldi per soddisfare i minimi.
Vantaggi dei fondi istituzionali
In generale, i fondi comuni di investimento di classe istituzionale sono migliori rispetto ad altre classi di azioni perché i coefficienti di spesa inferiori si traducono in maggiori rendimenti per gli investitori, in quanto il fondo non trattiene più denaro allo scopo di pagare i costi operativi del fondo comune. Ad esempio, lo stesso fondo comune di investimento potrebbe avere diverse classi di azioni diverse a disposizione degli investitori.
Supponiamo che la versione del pacchetto di azioni B abbia un coefficiente di spesa dell'1,00%, ma la classe di azioni istituzionale di Classe I ha un coefficiente di spesa dello 0,25%. Se il fondo ha un guadagno totale del 10% in un dato anno, il rendimento netto dell'investitore azionista B sarebbe pari al 9,0%, mentre il rendimento per l'investitore azionario I sarebbe pari al 9,75%.
Nel tempo, questo vantaggio extra dello 0,75% può significare migliaia di dollari in più per l'investitore.
Qual è la migliore classe di azioni per la maggior parte degli investitori?
Non è comune per un singolo investitore accedere ai fondi azionari istituzionali, ma ci sono un sacco di fondi comuni di investimento di alta qualità, a basso costo, che possono funzionare bene o meglio della maggior parte dei fondi azionari istituzionali.
I fondi a vuoto vengono spesso indicati come "azioni degli investitori" e non sempre hanno un titolo di classe di azioni formale. Pertanto non troverai spesso una lettera, come A, B, C o I, alla fine del nome del fondo comune.
I fondi indicizzati possono essere scelte intelligenti per gli investitori fai-da-te perché sono spesso molto diversificati e richiedono tariffe estremamente basse.
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