Definizione, tipi di investimento e strategie per fondi comuni di reddito fisso
Che cosa significa quando vedi il termine "reddito fisso" nel mondo degli investimenti? Anche se probabilmente hai già ascoltato il termine, potresti non sapere esattamente cosa significa reddito fisso o come può essere vantaggioso per te e il tuo portafoglio di fondi comuni di investimento.
Quindi, prima di imparare come creare una strategia di investimento a reddito fisso, inizieremo con la definizione del reddito fisso e cosa significa essere un investitore a reddito fisso.
Definizione di reddito fisso per investimenti
Il reddito fisso può riferirsi a una strategia di investimento o uno stile che è destinato a produrre reddito relativamente fisso o stabile. O il termine può anche riferirsi a tipi di investimento all'interno di un portafoglio di investimenti. Nel mondo degli investimenti, il reddito fisso si riferisce generalmente alle obbligazioni e ai fondi comuni di investimento obbligazionario . Dal punto di vista dello stile di vita e delle prospettive finanziarie, il reddito fisso può anche riflettere il reddito individuale o familiare di una persona, che è fisso (generalmente invariato) su base periodica, ad esempio mensile.
Strategia d'investimento a reddito fisso: tipi di investimenti a reddito fisso
Quando si costruisce un portafoglio di fondi comuni di investimento , il termine reddito fisso si riferisce generalmente alla porzione del portafoglio che consiste in fondi relativamente bassi nel rischio di mercato e pagano dividendi o interessi, in genere con obbligazioni e fondi comuni di investimento, all'investitore per scopi di generare reddito. Ad esempio, le obbligazioni pagano un tasso di interesse dichiarato sotto forma di pagamenti periodici su un termine fisso, quindi il termine reddito fisso.
L'idea generale per la strategia di investimento a reddito fisso è generare rendimenti stabili e prevedibili.
I tipi di investimento a reddito fisso possono includere anche fondi del mercato monetario, certificati di deposito (CD) e / o vari tipi di rendite per la parte a reddito fisso del portafoglio.
Reddito fisso come stile di vita pensionistico
Lo scopo più comune della strategia di investimento a reddito fisso è la pensione.
Questo è un momento della vita in cui il raggiungimento di rendimenti stabili e prevedibili è più importante. Una persona in pensione può contare su fonti di reddito, come la sicurezza sociale, pensioni, rendite e / o conti di investimento, che producono la stessa quantità di reddito (o un importo che aumenta ad un piccolo tasso nominale) su base annua base. In altre parole, il reddito di questa persona non varia materialmente nel tempo e può avere pochissima capacità di assorbire aumenti significativi delle spese periodiche. A questo proposito, il reddito della persona è "fisso". .
Inflazione e tassi di interesse in aumento: i nemici degli investitori a reddito fisso
Quando si pianifica qualsiasi tipo di obiettivo di investimento a lungo termine , l'investitore / risparmiatore dovrà assumere almeno un tasso medio di inflazione, che ha storicamente una media intorno al 3,4%. Gli investitori possono avere difficoltà a ottenere rendimenti che superano l'inflazione senza correre rischi significativi. Possono prendere in considerazione obbligazioni per ambienti inflazionistici, come i Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) o possono prendere in considerazione fondi obbligazionari per l'aumento dei tassi di interesse , sebbene questi possano fornire rendimenti al di sotto dei tassi medi di inflazione. Gli investitori obbligazionari disposti a correre qualche rischio possono anche considerare i fondi obbligazionari ad alto rendimento (spazzatura) .
Gli investitori possono anche prendere in considerazione l'acquisto di singole obbligazioni, invece dei fondi comuni di investimento obbligazionario, quando si prevede un aumento dei tassi di interesse. Potrebbero provare un approccio basato sulla scala obbligazionaria , in cui le obbligazioni vengono periodicamente acquistate al crescere dei rendimenti. In sintesi, i prezzi delle obbligazioni si muovono nella direzione opposta dei tassi di interesse a causa dell'effetto che i nuovi tassi hanno sulle vecchie obbligazioni. Quando i tassi di interesse aumentano, i nuovi rendimenti obbligazionari sono più elevati e più interessanti per gli investitori, mentre i vecchi titoli con rendimenti inferiori sono meno attraenti, costringendo quindi a ridurre i prezzi.
Così ora, quando vedi o senti il termine reddito fisso, saprai cosa significa, soprattutto perché è associato a investimenti e fondi comuni.
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