I crediti di pensionamento ritardati sono particolarmente importanti per le coppie sposate.
La ricerca sulla sicurezza sociale mostra che ritardare l'inizio dei tuoi benefici funziona bene sia per i single che per le coppie sposate, in particolare in ambienti a basso tasso di interesse.
E se sposati, questo aumento permanente diventa il sussidio superstite pagabile per tutto il tempo che ciascuno di voi dovrebbe vivere. Questo può servire come una potente forma di assicurazione sulla vita per un coniuge longevo che ha meno guadagni di te.
Come funzionano i ritardi di ritiro ritardati?
L'importo della sicurezza sociale che ricevi è basato sulla tua età pensionabile (FRA) che varia in base all'anno in cui sei nato. Se reclami prima di raggiungere la FRA, ottieni meno. Tuttavia, una volta raggiunta l'età di pensionamento completa, i benefici non si estendono. Di fatto, per ogni anno successivo a FRA, il ritardo nell'assumere i sussidi accumulerà un aumento permanente dei benefici del 5-8% all'anno fino all'età di 70 anni. L'ammontare dell'aumento dipende dall'anno in cui sei nato .
Puoi scoprire esattamente quanto di un aumento potresti ricevere utilizzando il calcolatore online di Social Security, che ti mostra l'effetto che il pensionamento anticipato o ritardato avrà sui tuoi benefici.
Questa strategia funziona particolarmente bene per le coppie che lo usano per aumentare l'importo del beneficio del più alto guadagno. Per una coppia, una volta che entrambi ricevono i sussidi, quando passa la prima persona, l'importo inferiore del sussidio diminuisce e l'importo più elevato per il sussidio continua per tutta la vita del coniuge superstite.
Quando il percettore più alto aspetta fino all'età di 70 anni per iniziare i sussidi, ciò garantisce che l'importo massimo del sussidio per i superstiti sia pagato.
Strategia bonus terminata il 30 aprile 2016
Per alcune coppie, fino al 30 aprile 2016, un coniuge è stato in grado di archiviare e sospendere alla loro età di pensionamento completa, consentendo all'altro coniuge di presentare una domanda ristretta per benefici coniugali alla loro età pensionabile completa. Ciò ha funzionato se il coniuge che ha depositato la domanda ristretta avesse già raggiunto la FRA e fosse nato il 1 ° gennaio 1954 o prima.
Il coniuge che archivia e sospende lascerebbe il proprio vantaggio accumulare crediti di pensionamento ritardati e passare a tale importo maggiore quando raggiungono l'età di 70 anni. Il coniuge che archivia l'applicazione limitata farebbe lo stesso, passando a loro vantaggio quando raggiungono i 70 anni.
Sfortunatamente, le nuove regole sulla sicurezza sociale che sono state firmate in legge nel novembre 2015 significano che la strategia di file e sospensione funzionerà solo per coloro che sono stati in grado di sospendere i benefici prima o in data 30/04/16. Queste nuove regole significano anche che chiunque sia nato il 2 gennaio 1954 o dopo non può presentare una domanda ristretta (a meno che non sia vedova o vedova).
Le nuove regole non modificano l'effetto dei crediti di pensionamento ritardati.
Ha ancora senso per le coppie sposate coordinarsi al fine di ottenere il beneficio superstite più alto possibile. Ritardanti crediti pensionistici sono ciò che rende questo lavoro. Ha ancora senso per i single cercare modi per proteggere il proprio reddito nei loro ultimi anni. Ritardare la sicurezza sociale è uno dei modi più efficaci per raggiungere questo obiettivo.