Osservando tutte le tue opzioni, potresti trovare dei modi per aumentare i benefici.
Puoi intraprendere azioni che aumenteranno la quantità di sicurezza sociale che riceverai. Potrebbero non essere sempre le azioni che vuoi intraprendere, ma siccome la sicurezza sociale fornisce un reddito garantito che aumenterà con l'inflazione, anche un piccolo aumento del tuo beneficio iniziale si tradurrà in un beneficio proporzionalmente maggiore ogni anno nella tua pensione. Ecco quattro modi in cui potresti essere in grado di aumentare i tuoi benefici.
Coordinati con il tuo coniuge o reclamo su un ex-coniuge
Se sei sposato, tu e il tuo coniuge dovete considerare la vostra decisione sulla sicurezza sociale come una squadra. Avendo uno di voi che aspetta fino al 70 per iniziare i sussidi, è possibile aumentare il sussidio ai superstiti disponibile. E se uno di voi ha raggiunto l'età di 62 anni o prima del 1 ° gennaio 2016, allora potreste essere in grado di utilizzare una strategia di archiviazione chiamata applicazione limitata per raccogliere i benefici sponsali per alcuni anni, quindi passerete al vostro importo di beneficio quando raggiungi i 70 anni. Le coppie sposate che coordinano le loro opzioni di richiesta di sicurezza sociale hanno maggiori probabilità di ottenere benefici rispetto a quelle che non lo fanno.
Se non sei sposato, ma sei stato nel passato (per almeno dieci anni), potresti avere la possibilità di presentare i sussidi per il coniuge e avere diritto a un sussidio vedovo / vedovo se il tuo ex è deceduto. Troppi divorzi non sono a conoscenza delle loro opzioni di benefit basate sul record di guadagni di un ex coniuge.
Esaminare tutte le vostre scelte in modo da poter richiedere in un modo che ti dà il massimo per tutta la vita.
Assicurati di avere 35 anni di storia del lavoro
La sicurezza sociale utilizza i trentacinque anni di storia lavorativa più alti per calcolare quelli che vengono definiti guadagni mensili indicizzati medi (AIME). Questo numero viene utilizzato per determinare il beneficio pensionistico finale della Social Security.
Poiché questo calcolo si basa su una media se si ha uno zero come uno dei numeri, si abbassa la media. Per aumentare i tuoi benefici di sicurezza sociale assicurati di avere 35 anni di storia lavorativa completa.
Utilizzare crediti pensionistici differiti
Vuoi aumentare il tuo reddito pensionistico della Social Security del 25% o più? Aspetta di richiedere le prestazioni fino all'età di 70 anni e accumulerai crediti di pensionamento ritardati. Questi crediti si applicano perché una volta raggiunta l'età di pensionamento completa (FRA), i benefici non si estendono. La FRA è determinata dalla tua data di nascita. Ha 67 anni per chiunque sia nato nel 1960 o più tardi ed è un po 'più giovane per i nati prima del 1960. Per ogni anno dopo FRA che si ritardano i benefici, si accumulerà un aumento permanente dei benefici del 5-8% all'anno. Non c'è alcun vantaggio nell'attendere oltre i 70 anni di età perché questi aumenti non continuano oltre quel punto, ma si applicano fino a quel momento.
Max Out Guadagni
Non sorprendentemente, più alti sono i tuoi guadagni, maggiore sarà il tuo beneficio di pensionamento, fino a un certo punto. I guadagni oltre il limite annuale ($ 127.200 nel 2017 e indicizzati all'inflazione ogni anno) non sono considerati nel calcolo del vantaggio. Se sei sotto il limite trovi modi per investire nella tua carriera e guadagnare di più.
Questo avrà molti vantaggi positivi, uno dei quali sarà quello di aumentare la quantità di sicurezza sociale che otterrete.
Fare la matematica
Ci sono molti calcolatori di sicurezza sociale online che scricchiolano i numeri e proiettano i tuoi benefici futuri. Puoi usarli per vedere in che modo le diverse scelte possono influire sull'importo del tuo beneficio. Quando ti avvicini alla pensione, dovrai incorporare l'importo del tuo benefit in un piano di reddito pensionistico che includa le tue attività, le tue spese e altre fonti di reddito, in modo da avere una buona immagine di come saranno le finanze della tua pensione.