Ho deciso di prendere alcuni dei principi di un fondo di emergenza e applicarli al risparmio per le cose che voglio fare di più - come viaggiare.
Ecco come ho costruito il mio fondo di viaggio al punto in cui è possibile che io vada quasi ovunque, da una vacanza di tre giorni a una crociera fluviale di una settimana sul Danubio.
Perché uso un account di investimento
Per prima cosa, utilizzo un conto di investimento per il mio fondo di viaggio. Questo metodo potrebbe non essere per tutti, ma funziona per me. Un conto di investimento imponibile ti consente di aumentare il tuo fondo a un ritmo più veloce. Non mi sento a mio agio ad usare la stessa scissione titoli / obbligazioni 90/10 che utilizzo per il mio conto investimenti a lungo termine, però. Invece io uso una divisione titoli / obbligazioni 65/35 per un po 'più di stabilità nel portafoglio. La mia allocazione delle attività è realizzata utilizzando ETF a basso costo.
Puoi scegliere il tuo broker, poiché la maggior parte di questi ti consente di creare il tuo portafoglio utilizzando fondi comuni di investimento ed ETF . Mi piace usare gli ETF per indici a basso costo perché ottieni una fetta più ampia del mercato. La tua capacità di prendere una vacanza non sarà impedita se uno o due serbatoi di scorta.
Mi piace usare un robo-advisor per il mio account, piuttosto che scegliere i miei ETF. Una volta che ho deciso la mia asset allocation , il betterment fa il resto, incluso il ribilanciamento per mantenere la mia asset allocation prescelta.
Imposta un importo fisso ogni mese
Proprio come faresti con un fondo di emergenza , decidi quanti soldi puoi mettere da parte ogni mese per il tuo fondo di viaggio.
All'inizio, potresti essere in grado di mettere da parte una quantità relativamente piccola. Quando ho iniziato, ho inserito $ 80 al mese. Tuttavia, col passare del tempo e ho liberato più soldi nel bilancio, ho aumentato quello che ho messo da parte. Ora metto $ 350 nel mio fondo di viaggio ogni mese.
Rendi automatico in modo da non dover pensarci. Uso un piano di investimento automatico per assicurarmi che i soldi vadano dove dovrebbero, indipendentemente da che cosa stia succedendo, per distrarmi. Mi piace guardare crescere i fondi per i viaggi e farlo a un ritmo molto più rapido di quanto non farebbe in un conto di risparmio tradizionale.
Prelevare denaro
Poiché si tratta di un conto di investimento tassabile, non devi preoccuparti delle penali di prelievo anticipato e di altri oneri burocratici. Tuttavia, può richiedere fino a una settimana (ea volte di più) per ottenere i soldi in banca. Mi aggiro usando una carta di credito per pagare il mio viaggio e raccogliere i frutti. Posso liquidare l'importo in dollari corretto dal mio account e utilizzare quei soldi per saldare la carta di credito prima che vengano addebitati gli interessi.
Devo ancora esaurire completamente il mio fondo di viaggio per un viaggio. Quando ho iniziato, ho pianificato viaggi più brevi e meno costosi. Ho usato i soldi per prenotare campeggi o pagare per gli hotel in un viaggio di primavera con mio figlio.
Alla fine, ho costruito il fondo di viaggio al punto in cui, oltre ai viaggi più piccoli durante tutto l'anno, io e mio figlio di solito possiamo fare un viaggio più grande ogni estate.
Tasse e il vostro fondo di viaggio
È anche importante essere preparati alle conseguenze fiscali dell'utilizzo di un conto di investimento per un fondo di viaggio. Se vendi per i guadagni, alla fine dell'anno dovrai pagare le plusvalenze. Il mio fondo di viaggio è stato stabilito abbastanza a lungo che quando vendo, è un guadagno a lungo termine, tassato ad un tasso inferiore. Ma sii preparato per le implicazioni fiscali, anche se in molti casi le tasse non dovrebbero essere enormi.
Se vendi in perdita, potresti vedere un beneficio fiscale. L'anno scorso ho venduto una piccola parte del mio portafoglio in perdita. Non mi sentivo male perché avevo ancora molto capitale nel mio conto di investimento, avevo quello che dovevo pagare per il mio viaggio e, grazie alla detrazione fiscale per la perdita di investimenti, il mio weekend di quattro giorni fu improvvisamente tassa deducibile.
Assicurati di avere la tolleranza al rischio emotivo
Quando si utilizza un conto di investimento tassabile per il fondo di viaggio (o qualsiasi obiettivo a breve termine) è importante avere uno stomaco forte. C'è sempre la possibilità che i serbatoi del mercato appena prima di partire per le vacanze.
Si può andare in giro facendo attenzione un paio di mesi fuori. Se il mercato sta andando bene tre mesi prima del tuo viaggio e ti preoccupi anche solo prima di partire, considera di spostare il denaro necessario per la vacanza in contanti. Il resto rimane nel fondo di viaggio per catturare la crescita potenziale e hai la tranquillità di sapere che il tuo viaggio è coperto.
Il metodo del fondo viaggio del conto di investimento tassabile non è per tutti. Ma se hai lo stomaco adatto, è un modo per risparmiare più velocemente per le vacanze mentre si accumula capitale per i viaggi più piccoli e spontanei lungo la strada.