Scopri i vantaggi fiscali di un account PA529
Gli investimenti effettuati in questi conti sono esenti da imposte sul reddito federali e statali. Inoltre, tutti i prelievi utilizzati per le spese di istruzione superiore qualificate sono esenti dall'imposta sul reddito federale. Circa 35 stati rinunciano anche alle tasse statali sui prelievi, oltre ad offrire altri incentivi.
Attraverso questi piani deducibili dalle tasse, i familiari e gli amici possono contribuire al fondo di un college per bambini e ottenere un beneficio fiscale per farlo. Nel corso degli anni, con contributi regolari e interessi composti, il piano può crescere in modo significativo per provvedere alle spese educative del bambino. Il programma Pennsylvania comprende due piani:
- Pennsylvania 529 Guaranteed Savings Plan (GSP): questo è un piano di tasse pre-pagate a basso rischio progettato per aiutare i tuoi risparmi a tenere il passo con l'aumento delle tasse scolastiche. I residenti della Pennsylvania acquisiscono unità che aumentano di valore nel tempo per tenere traccia degli aumenti medi delle tasse scolastiche in una delle diverse categorie scolastiche selezionate dal partecipante. Se risparmi abbastanza per un semestre in una delle università statali di oggi, ne avrai abbastanza per un semestre in quella scuola in futuro - non importa quando o quanto sia aumentata la retta scolastica nel frattempo. È un buon modo per salvare, anche se non sei un guru finanziario perché il Dipartimento del Tesoro della Pennsylvania fa il lavoro di investimento per te.
- Pennsylvania 529 Investment Plan (IP): qui puoi scegliere tra 15 diverse opzioni di investimento offerte da The Vanguard Group. I fondi vanno da prudenti a equilibrati o aggressivi nei loro approcci di investimento. Come investi dipende da te. Chiunque può aprire un account IP PA 529 con un minimo di $ 25 e apportare contributi di $ 25 o più ogni volta che lo si desidera. La deduzione del libro paga e piani di investimento automatici rendono il risparmio ancora più semplice.
Benefici del piano di risparmio College 529 della Pennsylvania
Il piano 529 della Pennsylvania ha benefici in diverse aree: imposte, aiuti finanziari ed eredità. Nell'area fiscale, i contribuenti della Pennsylvania possono detrarre fino a $ 14.000 in contributi a 529 piani per beneficiario all'anno, o $ 28.000 se il deposito coniugale è congiuntamente, supponendo che ciascun coniuge abbia un reddito di almeno $ 14.000.
Tale importo riduce il reddito imponibile della Pennsylvania ai fini della determinazione delle imposte sul reddito dello Stato. Il limite massimo di contribuzione per tutti i piani della Pennsylvania è $ 511.758. I residenti della Pennsylvania ricevono anche una detrazione fiscale per aver contribuito a un Piano 529 in un altro stato, se trovi un'opportunità in un altro stato che è più appropriato alle tue esigenze.
Quando si tratta di aiuti finanziari, il piano Pennsylvania non conta le attività in un conto 529 nel calcolo degli aiuti finanziari per i residenti statali, a differenza di molti piani 529. L'intero valore del tuo account è inoltre esente dall'imposta di successione della Pennsylvania. Le attività di PA 529 sono inoltre protette dai creditori in Pennsylvania, mentre le attività in piani fuori dallo stato non sono protette.
Un altro vantaggio unico per i piani PA 529 è il programma SAGE Scholars Tuition Rewards, che offre sconti per lezioni a oltre 300 college privati a livello nazionale, tra cui oltre 50 in Pennsylvania.
Ogni trimestre guadagni premi di iscrizione pari al 2,5% del valore del tuo account PA 529, che ammonta a circa il 10% all'anno. Ogni punto vale $ 1,00 in borse di studio presso le scuole membro SAGE.
Rivendicazione della Detrazione della Pennsylvania 529
I residenti della Pennsylvania che cercano di decidere se utilizzare un piano della Sezione 529 rispetto ad altri tipi di conti del college devono considerare i potenziali risparmi fiscali derivanti da un piano 529. Considerando che la Pennsylvania ha un'aliquota fiscale del 3.07%, ogni deduzione di $ 14.000 può far risparmiare a un contribuente fino a $ 429,80 al momento dell'imposta.
I residenti possono reclamare la detrazione fiscale del piano 529 della Pennsylvania sul loro modulo di schedulazione O PA-40. Ulteriori informazioni sulla detrazione della Pennsylvania sono disponibili sul sito web del Department of Revenue della Pennsylvania e sul sito Web ufficiale della PA 529 Network.