Pro e contro di un pensionamento girevole della porta
Che cosa fai di fronte alle sfide finanziarie in pensione? Puoi ridurre le tue spese o aumentare il tuo reddito. Più pensionati scelgono quest'ultimo, aumentando i loro redditi tornando al lavoro dopo il pensionamento.
Alcuni lo chiamano il secondo atto, ma preferisco un altro soprannome: il ritiro delle porte girevoli.
Spingere la porta girevole dalla pensione al lavoro non è così semplice come sembra. Se sei spinto a lavorare facendo qualcosa che ami, allora vai a farlo. Tuttavia, se stai decidendo se un pensionamento con porta girevole ha senso per te, sappi che ci possono essere conseguenze fiscali, conseguenze sulla sicurezza sociale e maggiori spese da parte tua. Ecco cosa dovresti prendere in considerazione prima di tornare al lavoro in pensione.
Spese aumentate
Se sei stato fuori dal mondo del lavoro per alcuni anni, potresti non ricordarti come passavi a vestirti per l'ufficio, a tornare e andare a mangiare e bere mentre erano lì. Le spese per cose come l'abbigliamento, i costi di viaggio e i pasti consumati fuori casa possono aumentare rapidamente, quindi assicurati di pesarli contro il tuo reddito potenziale. Oppure prendere in considerazione la ricerca di un lavoro da casa o vicino a casa dove questi fattori non sono rilevanti o non ridurranno significativamente il reddito che guadagni.
Se gli animali o altre persone sono venuti a fare affidamento sulla tua assistenza quotidiana, potresti anche dover pagare un surrogato, come un dog sitter o un infermiere diurno.
Considerazioni sull'imposta sul reddito
L'altro effetto collaterale di aumentare il tuo reddito è potenzialmente di farti cadere in un'aliquota fiscale più alta. Ricorda, uno dei vantaggi di prendere le distribuzioni da un 401 (k) o IRA in pensione è che si è probabilmente in una fascia di imposta sul reddito inferiore e quindi pagando meno tasse.
Guadagnare una tonnellata di reddito negli anni di pensionamento può influire sul tasso delle tasse e su quanto si paga per le distribuzioni degli account di pensionamento.
Considerazioni sulla sicurezza sociale
Le domande sulla sicurezza sociale sono un po 'complicate, a seconda della tua età e se stai già raccogliendo benefici. Iniziamo da lì. Se stai raccogliendo la sicurezza sociale ma non hai raggiunto la normale età di pensionamento (attualmente tra 66 e 67 anni se sei nato dopo il 1943), tornare al lavoro ti costerà, almeno per ora. Per ogni $ 2 che guadagni oltre il limite annuale (che è $ 17,040 nel 2018), perdi $ 1 in benefici. Prima di raggiungere la normale età di pensionamento, il limite annuale aumenta (a $ 45.360 nel 2018) e perdi $ 1 in benefici per ogni $ 3 guadagnato. Quando arriva il mese del tuo compleanno e hai raggiunto l'età di pensionamento completa, ricevi tutti i benefici indipendentemente dai tuoi guadagni.
Se si inizia a ricevere la previdenza sociale dopo aver raggiunto l'età di pensionamento completa, si ottengono tutti i benefici indipendentemente dalle proprie entrate.
Se hai iniziato a ricevere la sicurezza sociale in anticipo e torni al lavoro entro un anno, puoi smettere di ricevere sussidi, rimborsare il valore dell'anno di benefici e riacquistare l'opportunità di ottenere tutti i benefici in un secondo momento.
Considerazioni su Medicare
Se sei coperto da Medicare , dovresti valutare se la copertura assicurativa di un nuovo datore di lavoro cambierà la tua copertura. Quando le persone di 65 anni o più sono coperte da un'assicurazione sanitaria di gruppo perché lavorano o il coniuge sta lavorando, il piano di gruppo paga di solito prima, prima che i benefici di Medicare entrino in gioco. Ciò può dipendere dalle dimensioni dell'azienda per cui lavori.
Considerazioni sul risparmio pensionistico
Naturalmente, se hai meno di 70 anni e guadagni, hai la possibilità di mettere una parte da parte in un conto di pensionamento, come un IRA o 401 (k) . Quando la porta girevole si ferma al completo pensionamento, potresti avere un po 'più di risparmio in attesa per te.