Questo è leggermente superiore rispetto al 2011, quando l'americano medio ha pagato $ 1,015. Il sondaggio, aggiornato più di recente nel 2015, include tasse e assicurazione come parte di un pagamento mensile completo. Il pagamento medio del prestito per capitale e interessi era di $ 853 al mese.
Cosa rappresenta la media?
Lo US Census Bureau riporta il pagamento medio, che non è lo stesso della media.
Le medie possono essere distorte da valori estremamente alti o bassi, ma la mediana offre una migliore rappresentazione di dove si trova il centro per una vasta gamma di proprietari di case.
Medie nazionali: esaminando le medie da un'altra fonte di dati, il profilo nazionale 2017 degli acquirenti e venditori domestici mostra un prezzo di acquisto medio nazionale di $ 235.000 e un acconto medio del 10% del prezzo di acquisto. Con queste informazioni, puoi calcolare una dimensione del prestito di $ 211,500. Applicando i tassi attuali dei mutui ipotecari, puoi stimare le seguenti rate mensili dei mutui:
$ 1,022 al mese su un prestito a tasso fisso a 30 anni al 4,10%
$ 1,505 al mese su un prestito a tasso fisso di 15 anni al 3,43%
Compratori di case per la prima volta: le medie nazionali comprendono tutti i proprietari di case, compresi quelli che hanno accumulato l'equità , hanno guadagnato la scala salariale e stabilito punteggi di credito elevati . Queste persone hanno maggiori probabilità di assumere prestiti più grandi e ottenere l'approvazione per loro.
Gli acquirenti per la prima volta in genere hanno meno risorse disponibili e acquistano case meno costose. Secondo la National Association of Realtors, i neofiti hanno acquistato case per un valore di $ 182,500 e hanno effettuato pagamenti del 5 per cento. Date queste informazioni, i pagamenti medi sarebbero:
$ 838 al mese su un prestito a tasso fisso di 30 anni al 4,10%
$ 1,233 al mese su un prestito a tasso fisso di 15 anni al 3,43%
Tuttavia, circa uno su cinque acquirenti per la prima volta ha fatto un acconto di oltre il 20 percento. Quel più grande acconto aiuta a ridurre in modo sostanziale i pagamenti ipotecari mensili . Supponendo un acconto del 20 percento, i numeri cambieranno:
$ 708 al mese su un prestito a tasso fisso di 30 anni al 4,10%
$ 1,042 al mese su un prestito a tasso fisso di 15 anni al 3,43%
Il flusso di cassa per gli acquirenti con un acconto più grande migliorerebbe di $ 130 al mese su prestiti a 30 anni e $ 191 al mese su prestiti di 15 anni.
Mercati abitativi: i numeri sopra esaminano i prezzi medi nazionali delle case. Il pagamento del mutuo mensile dipenderà dalle specifiche del mercato in cui si acquista. Le case costiere e cittadine sono in genere più costose e in America centrale le case costano meno. Confrontando il pagamento con un pagamento ipotecario medio nazionale potrebbe non fornire informazioni utili.
Ad esempio, Zillow riporta che il prezzo medio per la casa a San Diego, in California, è di $ 586.000, che è molto più della mediana nazionale. Anche con un acconto del 20 percento, il pagamento mensile su un prestito di 30 anni al 4,1 percento sarebbe di $ 2,265.
Nel frattempo, il prezzo medio della casa di Omaha, Nebraska, è di $ 156.600.
Con un acconto del 20 percento, i residenti di Omaha pagano solo $ 605 su quel prestito di 30 anni.
Componenti di pagamento ipotecario
Un pagamento mensile del mutuo si basa principalmente su tre fattori:
L'importo del prestito
Il tasso di interesse sul tuo prestito
Il termine , o il numero di anni fino a quando il prestito viene pagato con il pagamento programmato
Con queste informazioni, è facile calcolare il pagamento mensile richiesto per pagare il capitale e gli interessi su un prestito . Ma i proprietari di abitazione potrebbero dover pagare ulteriori spese mensili che non sono direttamente correlate al prestito. Ad esempio, i seguenti costi vengono spesso inclusi nei calcoli per i pagamenti ipotecari medi:
Tasse di proprietà
Assicurazione per i proprietari di case
Assicurazione ipotecaria privata (PMI)
Questioni di credito
I mutuatari con alti punteggi di credito ottengono i migliori tassi di interesse, e il tasso di interesse è uno dei fattori chiave nel calcolo del pagamento ipotecario mensile che potrebbe portare il pagamento più alto.
Le migliori tariffe, simili alle tariffe sopra citate, sono generalmente disponibili per i mutuatari con punteggi FICO superiori a 760. I mutuatari con cattivo credito, tipicamente definiti come un punteggio inferiore a 620 o 650, possono avere difficoltà a qualificarsi per un mutuo ipotecario standard e inferiore tassi di interesse.
Per quelli con storie di cattivo credito e persone che hanno vissuto senza usare credito, è ancora possibile prendere in prestito. Cerca istituti di credito che offrono la sottoscrizione manuale e chiederanno a qualcuno di rivedere la tua storia finanziaria "alternativa" per valutare l'affidabilità creditizia.
Più del pagamento mensile
Se stai cercando di capire quanto spendere in una casa, ricorda che c'è di più nell'acquisto della tua casa rispetto al pagamento del prestito.
Le tasse e l'assicurazione vengono spesso aggiunte automaticamente al pagamento mensile. Il tuo istituto di credito raccoglie fondi da te, deposita il denaro in garanzia e paga le spese necessarie per tuo conto.
Quote associative di proprietari di case (HOA) potrebbero anche essere una spesa mensile significativa. Tali costi coprono una varietà di servizi nella tua comunità o edificio, e saltare questi pagamenti può portare a gravami sulla tua proprietà e potenzialmente persino preclusione .
Altri costi di proprietà della casa possono essere sorprendentemente alti. Potresti non pagare tali spese mensilmente, ma è utile che alcune persone prenotino un importo di risparmio mensile per tali costi. Avrai bisogno di mantenere la tua proprietà, sostituire periodicamente gli elettrodomestici e altro ancora.
Alcune persone suggeriscono un budget dell'uno per cento del valore della proprietà annuo per la manutenzione, ma è facile andare più in alto di quello, specialmente sulle proprietà più vecchie. Se devi acquistare mobili o effettuare aggiornamenti prima di trasferirti, dovrai affrontare ulteriori costi iniziali.