Quali sono i tassi di interesse medi alla Banca
A seconda della situazione, l'interesse può essere quotato e calcolato in vari modi.
Quando depositi denaro su un conto bancario o su un conto simile, in pratica presti quei soldi alla banca e guadagni interessi.
Quando prendi in prestito denaro , paghi interessi in cambio dell'uso del denaro di qualcun altro .
Qual è il tasso di interesse che guadagni?
Quando depositi denaro in banca, puoi guadagnare interessi su quei soldi, specialmente se depositi in conti di risparmio o certificati di deposito (CD) . Tuttavia, gli account che consentono la spesa giornaliera, ad esempio il controllo degli account, spesso non pagano interessi (a meno che non siano ad alto rendimento o conti correnti online ).
La banca prende i soldi depositati e li usa per guadagnare più soldi. La banca investirà i fondi prestando ad altri clienti (offrendo prestiti auto o carte di credito, ad esempio) o investendo in altri modi .
APY: gli interessi che guadagni presso una banca o un'unione di credito sono tipicamente quotati come rendimento percentuale annuale (APY) . Ad esempio, un conto di risparmio potrebbe pagare il 2% di APY. L'APY viene in genere utilizzato perché tiene conto della composizione. Il tasso di interesse effettivo che guadagni è spesso inferiore all'API quotato, ma dopo aver composto (guadagnando gli interessi sulla somma degli interessi che hai guadagnato in precedenza ) puoi guadagnare l'APY completo.
Se lasci i tuoi soldi intatti, dovresti guadagnare un rendimento pari all'APY in un anno. Poiché il tasso è una percentuale, puoi calcolare quanti dollari guadagnerai indipendentemente da quanto depositi. Esistono diversi modi per calcolare i guadagni degli interessi , compresi i fogli di calcolo, i calcolatori online e le equazioni scritte a mano.
Qual è il tasso di interesse pagato?
Quando prendi in prestito denaro, i creditori chiedono che li paghi per il loro rischio - non sanno se rimborserai il prestito, quindi vogliono un risarcimento.
TAEG: i tassi di interesse sui prestiti al consumo sono spesso quotati con un tasso percentuale annuo (TAEG) . Quel numero ti dice quanto puoi aspettarti di pagare per ogni anno in cui usi i soldi, e include le commissioni al di sopra e al di là dei costi degli interessi. Di conseguenza, l'APR può essere inaccurato (se non si mantiene il prestito per tutto il tempo previsto, ad esempio). Per un calcolo più pulito di quanto paghi solo per i costi degli interessi, calcola invece gli interessi semplici .
Quando paghi interessi, i soldi sono andati per sempre. Potrebbe essere possibile detrarre alcuni costi di interesse (come spese aziendali o come parte di una casa di tua proprietà ), ma ciò coprirà solo una parte del costo totale.
Più basso è, meglio è: di solito è meglio pagare gli interessi al tasso più basso possibile. Tuttavia, ci possono essere situazioni in cui si preferisce (o semplicemente si deve accettare) un prestito ad alto tasso d'interesse - specialmente per i prestiti a breve termine . Confrontando le tariffe, osservate attentamente tutti i costi coinvolti. I prestatori possono manipolare le cose per far sembrare che paghiate meno di quello che siete (citando un basso tasso di interesse o un pagamento mensile, ma alzando il prezzo di un'auto, per esempio).
Esegui sempre i numeri e confronta le opzioni prima di impegnarti.
percentuali
Sia che si utilizzi APR, APY o un altro modo di quotare gli interessi, i tassi vengono generalmente indicati come percentuale. Ciò significa che è abbastanza facile calcolare i guadagni o i costi degli interessi. La parola percentuale significa "per cento". Di conseguenza, puoi stimare l'interesse su ogni centinaio di dollari che hai preso in prestito o depositato.
Ad esempio, supponiamo che la tua banca paghi il 2% di APY sui tuoi risparmi. Per ogni $ 100 in deposito, puoi aspettarti di guadagnare $ 2 nel corso di un anno. In altre parole, guadagnerai due dollari ogni cento dollari.
Perché i tassi di interesse cambiano?
Le tariffe cambiano nel tempo, spostandosi più in alto o più in basso - a volte in modo drammatico. Alcuni fattori che influenzano i tassi di interesse sono:
- Condizioni economiche: quando l'economia è forte, i tassi tendono a salire (prima o poi)
- Rischio di mutuatario: i mutuatari con elevati punteggi di credito tendono a ottenere tassi più bassi
- Caratteristiche del prestito: i finanziatori valutano tutti gli aspetti di un prestito per determinare i tassi e i prestiti a breve termine oi prestiti garantiti da garanzie spesso hanno tassi più bassi
- Desiderio di fare prestiti o raccogliere depositi - i creditori abbasseranno i tassi se sono desiderosi di prestare denaro, e le banche aumenteranno i tassi se stanno cercando di attirare più soldi per l'istituzione
Se la tua tariffa cambierà o meno dipende dal tipo di account che stai utilizzando.
- I tassi di risparmio, di controllo e del mercato monetario possono generalmente cambiare in qualsiasi momento, ma i cambiamenti spesso si presentano in "blocchi" (al contrario di un cambiamento ogni giorno)
- I tassi di prestito possono cambiare se si dispone di un tasso variabile (o mutuo a tasso variabile ), ma i tassi di prestito a tasso fisso non cambiano
- Le frequenze dei CD generalmente non cambiano fino a quando il CD non matura , ma alcuni CD regolano i tassi nel tempo
Tassi di rendimento: oltre ai tassi di interesse standard, alcuni investimenti hanno un tasso di rendimento (se non perdono denaro). Un tasso di rendimento è diverso da un tasso di interesse quotato perché potrebbe non esserci alcuna garanzia che si guadagna effettivamente un tasso di rendimento. I tassi di interesse, sebbene possano cambiare, possono generalmente essere contati fino a quando non si verifica un cambiamento pubblicato.