Scopri lo statuto delle limitazioni sul tuo rapporto di credito
Il tuo rapporto di credito contiene un record di quasi tutti i tuoi conti di credito e prestito, debiti insoluti e alcuni documenti pubblici. Dal momento che il tuo rapporto di credito è la base per molte decisioni finanziarie, vuoi le informazioni più positive e accurate da mostrare sul tuo rapporto di credito. Vuoi anche le informazioni negative sparite il più rapidamente possibile. Mentre le informazioni positive possono essere segnalate a tempo indeterminato, le informazioni negative possono rimanere solo sul tuo rapporto di credito per un certo periodo di tempo.
Questo periodo di tempo è il limite di tempo per la segnalazione del credito .
Molti consumatori ritengono erroneamente che i debiti dovrebbero scomparire dai loro rapporti di credito dopo il superamento della prescrizione, ma confondono il limite di prescrizione con il limite di tempo per la segnalazione del credito. A causa della differenza in questi due periodi di tempo, alcuni debiti possono ancora essere elencati nel vostro rapporto di credito dopo che il limite di prescrizione è scaduto.
Limite di tempo dello Statuto delle limitazioni vs. Credit Reporting
Lo statuto delle limitazioni e il termine di segnalazione del credito sono due periodi di tempo separati e indipendenti, regolati da leggi separate. Lo statuto delle limitazioni varia a seconda dello stato e può essere di soli tre anni, a seconda della legge di ogni stato. Lo statuto delle limitazioni influisce sulla quantità di tempo in cui il debito è legalmente applicabile.
In altre parole, è il lasso di tempo in cui un creditore può utilizzare il tribunale per costringerti a pagare un debito.
Nella maggior parte dei casi, lo statuto delle limitazioni non influisce sul fatto che un debito compaia sul vostro rapporto di credito e influisce solo sulla capacità di un creditore di vincere una causa contro di voi. Per vincere un caso basato sulla scadenza dello statuto delle limitazioni, tu (e il tuo avvocato) devi presentarti in tribunale e presentare l'argomento insieme alla prova che è passato lo statuto delle limitazioni.
Il limite di tempo di segnalazione del credito, d'altra parte, è il periodo di tempo che definisce per quanto tempo un debito negativo può essere elencato sul vostro rapporto di credito. Il periodo definito nella Fair Credit Reporting Act (FCRA) è di sette anni per la maggior parte dei debiti. L'FCRA è una legge federale ed è la stessa per tutti i debiti, indipendentemente dallo stato in cui è stato creato il debito.
Una volta superato il limite di tempo per la segnalazione del credito, la maggior parte delle informazioni negative cadranno automaticamente dal tuo rapporto di credito senza alcuno sforzo da parte tua. Se sono presenti informazioni negative obsolete sul rapporto di credito, è possibile inviare una disputa sul rapporto di credito con l'ufficio crediti per farla rimuovere.
Un'eccezione per le sentenze giudiziarie
Se vivi in uno di questi stati con uno statuto di limitazioni più breve, potresti avere debiti che rimangono sul tuo rapporto di credito anche dopo il superamento della prescrizione. L'eccezione è quando lo statuto di limitazioni di uno stato per un processo giudiziario è superiore a sette anni. In tal caso, il giudizio può rimanere sulla vostra relazione di credito fino allo scadere del termine di prescrizione.
Se si riavvia lo statuto delle limitazioni, ad esempio effettuando un pagamento sul debito, non aumenta la quantità di tempo che il debito mostrerà sul proprio rapporto di credito.
Generalmente è meglio ripagare gli account scaduti che hanno ancora diversi anni da mostrare sul tuo rapporto di credito, indipendentemente dal fatto che sia passato il periodo di prescrizione. I creditori e i creditori ti vedranno più favorevolmente una volta che i conti saranno stati pagati.