Batti la volatilità con i migliori fondi bilanciati

In che modo i fondi bilanciati possono ridurre il rischio di mercato

Se si desidera acquistare i migliori fondi per un mercato volatile, i fondi bilanciati possono essere uno strumento intelligente da considerare.

E quando un mercato rialzista inizia a sperimentare una correzione, o un mercato ribassista in piena regola, la volatilità (gli alti e bassi dei prezzi della sicurezza) diventerà spesso più pronunciata e i fondi bilanciati possono appianare i margini per ridurre la volatilità.

Ma quali sono i fondi bilanciati e in che modo aiutano gli investitori a ridurre il rischio di mercato e mantenere al minimo la volatilità?

Definizione di fondi bilanciati

Chiamati anche fondi ibridi o fondi di asset allocation, i fondi bilanciati sono fondi comuni che contengono una combinazione di attività di investimento sottostanti, come azioni, obbligazioni e liquidità. L' asset allocation , o "saldo" delle attività, rimane relativamente fissa e serve a uno scopo dichiarato o a uno stile di investimento. Ad esempio, un fondo equilibrato conservativo potrebbe investire in un mix conservativo (relativamente a basso rischio) di attività di investimento sottostanti, come il 40% di azioni, il 50% di obbligazioni e il 10% di mercato monetario.

In che modo i fondi bilanciati riducono il rischio di mercato

I fondi bilanciati applicano la saggezza dell'investimento senza tempo della diversificazione. Quando ci si diversifica con gli investimenti, si acquistano e si detengono titoli con comportamenti e profili di rischio diversi. Le migliori pratiche di diversificazione solitamente implicano investimenti in holding che non sono altamente correlati l'uno con l'altro. In altre parole, per fare un buon lavoro nel costruire un portafoglio diversificato di fondi comuni di investimento , avrete bisogno di una combinazione di tipi di fondi, come azioni e obbligazioni per un semplice esempio, che non si comportano in modo identico l'uno con l'altro.

Questo è ciò che fanno i fondi bilanciati per gli investitori: consentono loro di acquistare un fondo già diversificato. L'unico vero lavoro coinvolto per gli investitori è scegliere il fondo più equilibrato che si adatti al loro obiettivo di investimento e alla tolleranza al rischio.

Tipi di fondi bilanciati

Esistono tre tipi principali di fondi bilanciati:

1. Fondi bilanciati conservatori : questi fondi generalmente contengono un saldo di azioni, obbligazioni e denaro che è appropriato per gli investitori conservatori - quelli che non si sentono a proprio agio con ampie oscillazioni dei prezzi. L'allocazione patrimoniale dei fondi bilanciati conservativi è di solito intorno al 35% delle azioni, al 60% alle obbligazioni e al 5% in contanti.
2. Fondi bilanciati moderati : questi fondi detengono normalmente un saldo di azioni, obbligazioni e denaro che è appropriato per gli investitori che non badano a fluttuazioni dei prezzi ma non tanto quanto un fondo con un'allocazione del 100% alle azioni. Una tipica asset allocation per un fondo moderatamente bilanciato è il 65% di azioni, il 30% di obbligazioni e il 5% di liquidità.
3. Fondi bilanciati aggressivi : questi fondi bilanciati avranno l'allocazione più alta per le azioni e sono appropriati per gli investitori che si trovano a proprio agio con ampie oscillazioni dei prezzi. Tuttavia, una piccola allocazione alle obbligazioni può offrire una diversificazione che può comportare una volatilità dei prezzi inferiore rispetto al mercato azionario, come misurato dall'indice S & P 500. Un fondo bilanciato aggressivo avrà in genere un'allocazione di circa l'85% di azioni e il 15% di obbligazioni.

Gli investitori devono tenere presente che l'asset allocation per i fondi bilanciati rimane relativamente fissa. Pertanto, non devono essere confusi con i fondi pensione di fine anno , che hanno allocazioni che cambiano nel tempo.

I migliori fondi bilanciati per ridurre la volatilità

Con il loro design equilibrato, tutti i tipi di fondi bilanciati possono ridurre la volatilità, rispetto a un portafoglio che comprende l'allocazione del 100% alle azioni. Pertanto, il "fondo più equilibrato" per ogni singolo investitore dipenderà dall'obiettivo di investimento dell'investitore e dalla sua tolleranza al rischio.

Tuttavia, in generale, i fondi che possono ottenere i migliori risultati nei mercati ribassisti, quando i corsi azionari scendono di oltre il 20%, sono fondi bilanciati conservativi.

Uno dei migliori fondi conservativi dell'universo dei fondi comuni è Vanguard Wellesley Income (VWINX) . Nel 2008, quando l'indice S & P 500 ha registrato un forte calo del -37%, VWINX ha avuto un rendimento più tollerabile del -9,8%. Sebbene un rendimento negativo non sia una gradita esperienza per gli investitori conservatori, questo ritorno del 2008 ha battuto il 90% di altri fondi di allocazione conservativa.

Per una prospettiva più ampia, il rendimento annualizzato a 15 anni fino al 31 dicembre 2015 è pari a un sorprendente 6,8%, che supera il 97% dei fondi di allocazione conservativa.

VWINX ha un'asset allocation di circa il 38% di azioni, il 60% di obbligazioni e il 2% di liquidità.

Se non ti dispiace prendere un po 'più di rischio, uno dei migliori fondi di allocazione moderati è Vanguard Wellington (VWELX) , che ha un'allocazione di circa il 65% delle azioni, il 34% delle obbligazioni e l'1% in contanti.

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