Hai mai avuto un debito da un collezionista a un altro su ciò che sembra età? Ad un certo punto, il ciclo deve fermarsi, giusto? Destra.
I debiti hanno una data di scadenza conosciuta come lo statuto dei limiti che impedisce agli esattori e persino al creditore originario di perseguirlo indefinitamente. Prima di accettare di pagare un debito vecchio, assicurati innanzitutto che lo statuto delle limitazioni non sia scaduto.
Se il termine è scaduto, potresti decidere che è nel tuo migliore interesse non pagare.
Due limiti di tempo per i debiti
Molte persone ottengono il limite di prescrizione confuso con il limite di tempo di segnalazione del credito. Mentre sono entrambi i limiti di tempo legati al debito, hanno effetti diversi e sono innescati da diversi eventi nel ciclo di vita del debito.
Il limite di tempo di segnalazione del credito è la quantità massima di tempo in cui le agenzie di credito possono includere i debiti insoluti sul proprio rapporto di credito . Per la maggior parte dei tipi di account, sono trascorsi sette anni dalla data della delinquenza. Tuttavia, i fallimenti sono segnalati per 10 anni e i privilegi fiscali possono essere segnalati fino a 15 anni. Il termine di segnalazione del credito è dettato dalla Fair Credit Reporting Act e non influenza la prescrizione di limitazioni per la riscossione di un debito.
Lo statuto delle limitazioni per un debito, d'altra parte, è il periodo di tempo in cui un debito è giuridicamente vincolante.
Significa, la quantità di tempo in cui un creditore o un collezionista può usare il tribunale per costringerti a pagare un debito. Il periodo di tempo inizia con l' ultima data di attività dell'account e varia in base allo stato.
Come usare lo statuto a tuo vantaggio
Lo statuto delle limitazioni inizia l'ultima data dell'attività sull'account.
(Ricorda che questo può essere diverso dalla data in cui l'account è scaduto.) Il tuo rapporto di credito includerà spesso l'ultima data di attività dell'account.
Anche se lo statuto delle limitazioni è scaduto, alcuni esattori continueranno a tentare di riscuotere. Sperano che tu non conosca lo statuto delle limitazioni e pagherai se ti chiamano o ti intimidiscono abbastanza. Potrebbero persino presentare una causa contro di te. Se sei certo che lo statuto delle limitazioni è scaduto, puoi usare questo fatto come giustificazione per non dover pagare il debito.
Fare attenzione a non riavviare lo statuto delle limitazioni. Ogni volta che si esegue un'azione con un account, viene riavviato lo statuto delle limitazioni. Effettuare un pagamento, effettuare una promessa di pagamento, inserire un accordo di pagamento o effettuare un addebito sull'account può far ripartire la prescrizione. Quando l'orologio si riavvia, si riavvia a zero, indipendentemente dal tempo trascorso prima dell'attività.
Crackdown sulle cause legali post-statuto di limitazioni
Dopo essere stato citato in giudizio dalla FTC nel 2012, Asset Acceptance, uno dei più grandi esattori, ha accettato di informare i consumatori quando i loro debiti avevano superato la prescrizione di limiti includendo nell'avviso di recupero crediti "Data l'età del debito non faremo causa tu." Potrebbe anche includere "e non lo segnaleremo ad alcuna agenzia di segnalazione". Non tutte le agenzie di raccolta includeranno questa divulgazione, quindi l'onere della prova rimane su di te.
Qual è il mio statuto di limitazioni?
Lo statuto dei limiti è in genere compreso tra tre e sei anni, ma è pari a 15 anni in uno stato. Consulta l' Elenco completo di Statuto delle limitazioni per Stato per apprendere lo statuto del debito delle limitazioni per il tuo stato.
Se ti sei trasferito di recente, gli esattori furtivi potrebbero tentare di utilizzare il tuo stato di casa per la prescrizione dei limiti , soprattutto se tale limite di tempo è più lungo dello stato in cui risiedi attualmente. Ciò darebbe a un collezionista più tempo per riscuotere il debito.
Alcuni debiti non hanno uno statuto di limitazioni. Ciò include prestiti agli studenti federali, sostegno ai figli in alcuni stati e imposte sul reddito. Non è possibile utilizzare lo statuto delle limitazioni come difesa in una causa per nessuno di questi casi, anche se non si sono intraprese azioni sul conto in diversi anni.
Cosa non fa lo Statuto delle limitazioni
Tieni presente che quando scade lo statuto delle limitazioni, impedisce solo a un collezionista di vincere un giudizio contro di te quando puoi dimostrare che lo statuto delle limitazioni è scaduto. Non è così:
- Mantieni un collezionista da una denuncia contro di te. Può impedirgli di vincere se lo usi contro di loro in tribunale.
- Cancellare il debito. Se il debito è legittimamente tuo, lo devi ancora.
- Impedire che il debito venga segnalato nel proprio rapporto di credito. Il debito può essere segnalato fino a quando il limite di tempo di segnalazione del credito lo consente.