Modi per aiutare a migliorare le partecipazioni del portafoglio
Le specifiche del modo in cui implementate ciascun concetto differiranno in base alla vostra situazione personale, quindi è importante che chiediate il parere di un professionista fiscale qualificato e di un consulente per gli investimenti.
1. Decidi un chiaro obiettivo per il tuo portafoglio di investimenti
Abbiamo già parlato di questa idea e mi sono spinto fino a spiegare i tre motivi per cui il tuo portafoglio di investimenti dovrebbe avere obiettivi chiaramente definiti . Devi sapere cosa ti aspetti dai tuoi soldi. Altrimenti, sarai come una nave senza timone in mare; nessuna direzione, nessuno scopo. È una situazione terribile in cui ritrovare te stesso, specialmente quando inizi ad avvicinarti alla pensione.
2. Mantenere il fatturato degli investimenti al minimo
Come dice il proverbio, non affittare titoli, comprare attività commerciali. È stato dimostrato che il fatturato è correlato alle scarse performance degli investimenti. Se non si è disposti a possedere un business per almeno cinque anni, non considerare nemmeno l'acquisto di azioni a meno che non si comprenda pienamente e si accetti che il mercato azionario a breve termine è irrazionale, volatile e capriccioso.
Dovresti voler mantenere le cose che diventano più preziose nel tempo, producendo guadagni per azione più elevati e controlli dei dividendi più grassi.
3. Mantenere bassi i costi
Ogni dollaro che mandi in commissioni, commissioni di intermediazione, carichi di vendita e spese del rapporto di spesa del fondo comune è un dollaro che non può aggravare per te.
Ciò che sembra una piccola somma di denaro ogni anno può finire per costare centinaia di migliaia, o anche milioni, di dollari in ricchezza persa che non puoi mai recuperare.
4. Struttura delle partecipazioni di investimento in un modo economicamente efficiente
I due più grandi rifugi fiscali di investimento disponibili per le classi medio-basse negli Stati Uniti sono Roth IRA e 401 (k) . Entrambi hanno regole univoche, limiti di contribuzione e benefici fiscali, ma possono essere incredibilmente redditizi se li gestisci correttamente. Un piano 401 (k) ti consente di investire in una varietà di fondi comuni di investimento, e qualunque cosa tu contribuisca viene detratta dal tuo reddito imponibile. Un Roth IRA lavora al contrario; il denaro è tassato in anticipo, ma non ci sono tasse sulle plusvalenze, dividendi o interessi quando si va in pensione. Per vedere come funzionerebbe nel mondo reale, immagina di avere 18 anni. Tu metti diligentemente $ 5.500 l'anno in un Roth IRA e investi i soldi in un guadagno medio dell'8% annuo fino ai 65 anni. Quando andrai in pensione, ti vergognerai di $ 2,5 milioni nel tuo account.
5. Never Overpay for an Asset
Non c'è modo di aggirarlo: il prezzo è fondamentale per i rendimenti che si ottengono in definitiva sul proprio portafoglio di investimenti. Ho scritto esempi del mondo reale di questo in passato usando Wal-Mart Stores come esempio di come gli investitori possano diventare follemente troppo ottimisti per un anno e poi depressivamente pessimisti il prossimo.
Non è possibile acquistare azioni con un basso rendimento e aspettarsi di fare bene a meno che non si tratti di una situazione di turnaround che si trasforma effettivamente, o di una start-up con un tasso di crescita molto alto.
6. Non fare affidamento su un singolo investimento o una manciata di investimenti
Non c'è motivo per cui dovresti avere un sacco di soldi in un unico titolo. Se sei alla ricerca di titoli blue chip di alta qualità che paghino rendimenti da dividendo del 3%, perché affidarsi a una singola azienda? Potresti facilmente trovare una dozzina di aziende con le stesse caratteristiche, diversificate tra settore, industria, team di gestione e persino paese. Un portafoglio di successo è quello in cui il proprietario non è influenzato se una singola società fallisce o taglia il suo dividendo. Certo, non ti piace vederlo, ma le cose dovrebbero continuare a girare mentre i soldi arrivano nel trimestre dopo trimestre, anno dopo anno.