Le basi dei fondi comuni

Cosa sono e come possono farti guadagnare denaro

I fondi comuni sono forse il modo più semplice e meno stressante per investire nel mercato. In effetti, negli ultimi anni sono stati introdotti nuovi fondi in più fondi che in qualsiasi momento della storia. Prima di saltare in piscina e iniziare a lanciare i tuoi soldi con fondi comuni di investimento, dovresti sapere esattamente cosa sono e come funzionano. Come parte della nostra guida completa per principianti all'investimento in fondi comuni , questo articolo può darti le basi per iniziare a capire gli investimenti in fondi comuni.

Cos'è un fondo comune?

In poche parole; un fondo comune è un pool di denaro fornito da singoli investitori, società e altre organizzazioni. Un gestore di fondi viene assunto per investire il denaro che gli investitori hanno contribuito e l'obiettivo del gestore del fondo dipende dal tipo di fondo; un gestore di fondi a reddito fisso, ad esempio, si sforza di fornire il rendimento più elevato al minor rischio. Un gestore di crescita a lungo termine, d'altra parte, dovrebbe tentare di battere il Dow Jones Industrial Average o lo S & P 500 in un anno fiscale (molto pochi fondi effettivamente ottengono questo risultato, per scoprire perché, leggi Index Funds - The Dumb Money Almost Vince sempre ).

Fondi chiusi contro fondi aperti, carico vs. mancato carico

I fondi comuni sono suddivisi su quattro linee: fondi chiusi e aperti; quest'ultimo è suddiviso in carico e senza carico.

• Fondi chiusi
  Questo tipo di fondo ha un numero fisso di azioni emesse al pubblico attraverso un'offerta pubblica iniziale. Queste azioni si scambiano sul mercato aperto; questo, combinato con il fatto che un fondo chiuso non riscatta o emette nuove azioni come un normale fondo comune di investimento, sottopone le quote del fondo alle leggi della domanda e dell'offerta. Di conseguenza, le azioni di fondi chiusi generalmente si scambiano con uno sconto sul valore patrimoniale netto.

• Fondi aperti
  La maggior parte dei fondi comuni di investimento sono a tempo indeterminato. In un senso fondamentale, ciò significa che il fondo non ha un numero fisso di azioni. Il fondo emetterà invece nuove azioni a un investitore in base al valore patrimoniale netto corrente e rimborserà le azioni quando l'investitore deciderà di vendere. I fondi aperti riflettono sempre il valore patrimoniale netto degli investimenti sottostanti del fondo in quanto le azioni vengono create e distrutte secondo necessità.
  • Carica vs. Nessun carico
    Un carico, in termini di fondi comuni, è una commissione di vendita. Se un fondo carica un carico, l'investitore pagherà la commissione di vendita in aggiunta al valore patrimoniale netto delle azioni del fondo. I fondi a vuoto tendono a generare rendimenti più elevati per gli investitori a causa delle minori spese associate alla proprietà.

Quali sono i vantaggi di investire in un fondo comune?

I fondi comuni sono gestiti attivamente da un dirigente professionista che monitora costantemente le azioni e le obbligazioni nel portafoglio del fondo. Poiché questa è la sua attività principale, possono dedicare molto più tempo alla selezione degli investimenti rispetto a un singolo investitore. Fornisce la tranquillità che deriva dagli investimenti informati senza lo stress dell'analisi dei rendiconti finanziari o del calcolo degli indici finanziari.

Come selezionare un fondo adatto a me?

Ogni fondo ha una particolare strategia di investimento, stile o scopo; alcuni, ad esempio, investono solo in società blue-chip . Altri investono in imprese start-up o settori specifici. Trovare un fondo comune che soddisfi i tuoi criteri e il tuo stile di investimento è assolutamente vitale; se non sai nulla della biotecnologia, non hai investimenti in un fondo biotecnologico. Devi conoscere e capire il tuo investimento .

Dopo aver risolto un tipo di fondo, rivolgersi a Morningstar o Standard and Poors (S & P). Entrambe queste società emettono classifiche di fondi in base al passato. Devi prendere queste classifiche con un pizzico di sale. Il successo passato non è indice del futuro, specialmente se il gestore del fondo è recentemente cambiato.

Come posso iniziare a investire in un fondo?

Se si dispone già di un conto di intermediazione, è possibile acquistare quote di fondi comuni come se si trattasse di una quota di azioni. Se non lo fai, puoi visitare la pagina web del fondo o chiamarli e richiedere informazioni e una domanda. La maggior parte dei fondi ha un investimento iniziale minimo che può variare da $ 25 - $ 100.000 + con la maggior parte dei $ 1.000 - $ 5.000 (l'investimento iniziale minimo può essere sostanzialmente abbassato o rinunciato del tutto se l'investimento è per un conto pensionistico come un 401k, IRA tradizionale o Roth IRA, e / o l'investitore si impegna a detrazioni automatiche e ricorrenti da un conto corrente o di risparmio per investire nel fondo.

L'importanza della media dei costi del dollaro

La strategia di calcolo del costo del dollaro è applicabile tanto ai fondi comuni quanto alle azioni ordinarie. Stabilire un piano di questo tipo può ridurre sostanzialmente il rischio di mercato a lungo termine e portare a un valore netto superiore su un periodo di dieci anni o più.

Maggiori informazioni

Per ulteriori informazioni, consultare la sezione fondi comuni o visitare il Beginner's Corner.