Le commissioni dipendono dal tipo di assicurazione sulla vita - Ecco cosa devi sapere
Ecco tutte le informazioni che devi sapere per aiutarti a scoprire quanto sta facendo la persona che ti sta vendendo la polizza di assicurazione sulla vita, e alcuni consigli per aiutarti a capire quali sono le opzioni quando si tratta di scegliere chi acquistare la tua assicurazione sulla vita a partire dal.
Gli agenti di assicurazione sulla vita sono pagati dalla Commissione o dallo stipendio?
Le persone autorizzate a vendere l'assicurazione sulla vita possono detenere diverse posizioni e accordi di compensazione che influenzano la quantità di denaro che fanno.
Le vendite delle polizze assicurative sulla vita di solito concedono al rappresentante autorizzato un compenso da una commissione e, a volte, un salario se sono dipendenti a contratto. Molte persone che vendono l'assicurazione sulla vita lavorano a contratto, quindi la commissione può essere la loro principale fonte di reddito. Entriamo nei dettagli e nei numeri esatti sotto.
7 Fattori che influenzano quanto denaro fa un agente di assicurazione sulla vita o un intermediario
- la dimensione della loro base di clienti
- con quante compagnie lavorano (in cattività si occupa solo di una compagnia assicurativa contro non-captive)
- i loro anni di esperienza
- se sono autorizzati a vendere in diverse categorie (Personal Financial Advisor vs. Agente di assicurazione sulla vita vs Broker)
- qual è il loro accordo di compensazione con la compagnia di assicurazioni
- qual è il loro accordo di compensazione con il datore di lavoro o se sono indipendenti
- Se hanno spese da pagare dalla commissione come affitto, personale e forniture
Altri fattori possono influire sulla quantità di denaro che ricavano dalla polizza, ma questo ti dà un'idea dei motivi per cui una persona può fare più o meno di un'altra.
La commissione delle assicurazioni sulla vita incide sulla polizza assicurativa sul costo della vita?
L'assicurazione sulla vita è altamente competitiva, e vale la pena considerare che per ogni polizza venduta, ci sono stati probabilmente diversi che non sono stati venduti, rifiutati a causa di esami medici falliti o per altri motivi. Le compagnie di assicurazione sulla vita lo capiscono, quindi quando una vendita viene effettuata la commissione può essere percepita come alta a causa del fatto che il modello deve tener conto di ciò.
Il premio dell'assicurazione sulla vita non cambia in base alla commissione. La commissione è la parte del premio che la compagnia assicurativa fornisce al rappresentante per aver effettuato la vendita, e quindi per fornire un buon servizio clienti per mantenere il cliente per diversi anni.
Esempio di come agenti diversi o rappresentanti di assicurazione sulla vita possono essere pagati
Alcuni rappresentanti dell'assicurazione sulla vita possono lavorare come agenti per una società o molti che basano il loro compenso primario su commissione, queste persone possono ricevere uno stipendio inferiore di base e si prevede che generino la maggior parte del loro reddito dalla commissione.
Altri modelli di retribuzione possono includere salari più alti e una percentuale di commissioni inferiore a causa dell'accordo stipulato nel loro contratto di lavoro.
Se sono indipendenti, possono addirittura effettuare tutte le commissioni dalla vendita, tuttavia, se lavorano per un'azienda, possono avere un accordo che fa in modo che non ricevano l'intera commissione a causa del fatto che hanno concordato invece a uno stipendio.
Come si può vedere la risposta a quanto una persona fa quando si vende una polizza assicurativa sulla vita non è semplice. Tuttavia, con le giuste informazioni e domande, puoi scoprirlo.
Stipendio medio per gli agenti di assicurazione
Quando si tenta di scoprire lo stipendio medio di un agente di assicurazione sulla vita, a causa dei fattori di cui sopra, è molto difficile da dire. Secondo il Bureau of Labor Statisics, il pagamento medio per un "agente di vendita assicurativo" è $ 49,990 all'anno o $ 24,03 all'ora a partire dagli ultimi dati del 2016.
Tieni presente che questo specifica un agente di vendita e include i dati di tutte le assicurazioni, non solo dell'assicurazione sulla vita.
A causa dei modelli sopra descritti ("commissione pesante" o "stipendio pesante"), questo numero varia notevolmente e, poiché è una mediana, non ti mostra la fascia più alta degli agenti più affermati, o quelli che vendono le politiche più quotate .
Se si considera la retribuzione media per un consulente finanziario personale, che può vendere un'assicurazione sulla vita, il numero è due volte più alto, $ 90,530 l'anno $ 43,53 l'ora.
Tipi di assicurazione sulla vita e tariffe della Commissione
Esistono diversi tipi di polizze di assicurazione sulla vita. Il tipo di polizza di assicurazione sulla vita inciderà anche sull'ammontare di denaro che sarà pagato in commissione. Le più grandi politiche a lungo termine di solito pagheranno di più su commissione.
I due principali tipi di politica sono le politiche di vita e di vita intera o di valore monetario , note anche come politiche di vita universale . Ciò includerebbe anche le polizze di assicurazione sulla vita di superstiti .
L'assicurazione a termine dura per un "termine" o periodo di tempo limitato, come 5,10, 20 o 30 anni. L'assicurazione sulla vita intera dura tutta la vita e può accumulare valore in contanti nel tempo . e fornire la possibilità di prendere in prestito denaro dalla polizza di assicurazione sulla vita .
Quanta Commissione fa l'agente di assicurazione vita?
- Le commissioni del tuo agente possono variare in base al tipo di assicurazione sulla vita che scegli.
- Ogni azienda è diversa, ma gli agenti di assicurazione sulla vita possono fare dal 30 al 70 percento in commissione del premio del primo anno sull'assicurazione sulla vita a termine. I primi produttori possono addirittura ottenere il 100% del premio intero nel primo anno come commissione e il 5% di commissioni dal secondo al quarto anno. Le commissioni per l'anno successivo possono scendere o possono essere molto più basse. L'importo delle commissioni pagate varierà in base all'accordo che l'agente ha con la compagnia assicurativa o con il datore di lavoro (se non sono lavoratori assunti).
- Molte tariffe delle polizze di assicurazione sulla vita possono prendere in considerazione il rinnovo o se il cliente mantiene la politica nel tempo, ad esempio, se il cliente annulla la politica entro i primi anni, alcune società potrebbero addebitare la commissione al produttore.
- Alcuni agenti di assicurazione sulla vita possono anche ottenere una commissione una tantum in aggiunta alla commissione dell'anno iniziale per l'avvio di una nuova polizza di assicurazione sulla vita.
Paghi di più per l'assicurazione sulla vita se acquisti da un broker o da una compagnia assicurativa direttamente o da un agente?
In tutti i modelli, la struttura di pagamento del compenso si adegua alla circostanza, quindi non si dovrebbe pagare di più per l'assicurazione sulla vita se si passa attraverso un broker contro un agente o diretto attraverso un vettore. Le commissioni che ricevono sono spesso adeguate per la circostanza e gli accordi che hanno firmato.
Tutto dipende da quale compagnia assicurativa offre la copertura che meglio si adatta al tuo scenario. I broker possono spesso ottenere quotazioni con diverse società per darti la possibilità di confrontare le opzioni. Quando attraversi direttamente il corriere, ti offrono solo i loro prodotti. Se sei preoccupato per le tariffe aggiuntive, chiedi alla persona che ti ha indicato se ci sono delle tariffe di servizio aggiuntive e fai un giro per le tue opzioni.
Preoccupazioni circa le commissioni sulle nuove polizze di assicurazione sulla vita
La commissione una tantum in aggiunta alla commissione standard pagata per l'avvio di una nuova polizza di assicurazione sulla vita è stata a volte un punto di preoccupazione nel settore.
Questa è una ragione importante per cui prima di cambiare una polizza di assicurazione sulla vita, si vuole essere sempre cauti sul fatto che si sta ricevendo il consiglio giusto. Puoi leggere ulteriori informazioni su questa preoccupazione nel nostro articolo su ciò che devi sapere prima di cambiare una polizza di assicurazione sulla vita , o altre informazioni correlate emesse questo articolo sull'assunzione di esami medici quando ricevi una nuova polizza assicurativa sulla vita .
Il tuo agente di assicurazione sulla vita ti vende qualcosa solo perché vogliono guadagnare di più?
Alla fine della giornata, quanto la persona che vende la tua politica può essere deviata da ciò che hanno accettato come un accordo di compensazione. Due persone con due diversi accordi di risarcimento che ti vendono la stessa politica potrebbero conseguire importi di denaro diversi.
Quello che probabilmente vuoi sapere quando fai la domanda su quanti soldi il tuo agente di agente assicurativo sulla vita o pianificatore finanziario personale sta facendo fuori la vendita potrebbe essere più circa se dovresti fidarti di loro per fornirti un buon consiglio, o se è un auto-motivato "vendere".
Preoccupato, il tuo agente di assicurazione sulla vita ti sta vendendo qualcosa basandosi solo su quanto hanno fatto la Commissione?
Un agente di assicurazione sulla vita o un broker o qualsiasi pianificatore finanziario non dovrebbero mai venderti qualcosa per trarne profitto. Sì, hanno bisogno di guadagnarsi da vivere, ma una buona notizia è che la vendita di assicurazioni sulla vita è regolamentata. Per poter vendere un'assicurazione sulla vita bisogna essere autorizzati dallo stato in cui si esercitano.
La responsabilità nella professione dell'assicurazione sulla vita è quella di offrirti prodotti adatti alle tue esigenze, quindi anche se l'assicurazione sulla vita può essere redditizia per chi vende l'assicurazione sulla vita (come qualsiasi lavoro), il rappresentante dovrebbe offrirti prodotti per soddisfare le tue esigenze , non le proprie tasche. Dovrebbero anche essere in grado di discutere varie opzioni di polizze di assicurazione sulla vita e delineare i vantaggi o gli svantaggi prendendo in considerazione dove sei nella tua vita.
Se ti senti scoraggiato dal consiglio che hai ricevuto o se il tuo agente ti sta vendendo qualcosa con un ulteriore motivo, puoi sempre contattare l'ufficio statale del commissariato assicurativo nel tuo stato per segnalare i tuoi dubbi o contattare altri agenti o consulenti finanziari personali chi può darti i loro consigli e quindi puoi confrontare le tue opzioni.
Dovresti sempre sentirti a tuo agio con la persona che ti vende assicurazione sulla vita e non sentirti mai costretto ad acquistare qualcosa di cui non sei sicuro.
Come scoprire quanto l'agente di assicurazione sulla vita o il Personal Financial Planner ti sta dando
A volte il modo più semplice per scoprire quanto sta facendo l'assicuratore sulla vita è chiedere. L'Associazione nazionale dei consulenti finanziari personali offre alcuni ottimi consigli per trovare un buon rappresentante. Ecco alcune delle domande che ti consigliamo di porre prima di selezionare un pianificatore finanziario personale per aiutarti:
- Come sei stato risarcito?
- Accettate le spese di referenza?
- Indicherai le commissioni che otterrai dai prodotti che mi offri?
Ogni situazione è diversa Ogni compagnia di assicurazioni sulla vita è diversa. Nel complesso, anche se è interessante sapere quanta commissione viene pagata per la polizza di assicurazione sulla vita, è inoltre necessario considerare:
- quanto tempo la persona ha trascorso con te per conoscere le tue esigenze
- ti stanno fornendo una buona spiegazione delle tue opzioni
- le vendite di assicurazione sulla vita non si ripetono di solito, è logico che la commissione possa sembrare alta
- se la persona che stai acquistando lavora come dipendente, potrebbe non ricevere una commissione completa, potrebbe dividerla con l'impresa o assumere uno stipendio invece di commissioni, il che significa che anche se la commissione viene pagata, non sono necessariamente vederlo ...
La cosa migliore che puoi fare è parlare con il tuo agente o un Personal Financial Planner su ciò che è meglio per la tua situazione, e se ti trovi in dubbio se ti stanno vendendo qualcosa solo per fare soldi, allora potrebbe essere una buona idea acquistare intorno e trovare altre opzioni prima di prendere una decisione. Sono i tuoi soldi e la tua assicurazione sulla vita, perché trattare con qualcuno di cui non ti fidi?
Ulteriori informazioni sul valore di resa in contanti .