Spiegazione sull'assicurazione sulla vita intera

Questo tipo di politica è giusta per te?

L'assicurazione sulla vita intera è un tipo di polizza assicurativa sulla vita che offre protezione durante l'intera vita e offre due vantaggi chiave:

• un decesso da versare al beneficiario in caso di morte
• valore in contanti accumulato durante il periodo di assicurazione che può essere utilizzato come risparmi o da prendere in prestito se hai bisogno di soldi mentre sei vivo

L'assicurazione sulla vita intera è anche conosciuta come "vita dritta" e "assicurazione sulla vita permanente".

Un'intera polizza vita ti copre per tutta la vita, non solo per un periodo specifico (vedi assicurazione sulla vita ). Le polizze di assicurazione sulla vita intera applicano i premi pagati sia nei risparmi che negli investimenti e nell'assicurazione sulla morte. L'assicurazione sulla vita intera è simile all'assicurazione sulla vita universale che dura anche per tutta la vita.

In che modo l'assicurazione sulla vita intera è paragonabile ad altre assicurazioni sulla vita?

L'assicurazione sulla vita intera è più costosa di altre assicurazioni sulla vita perché non è solo l'assicurazione sulla vita. Quando pagate i vostri premi per la vostra polizza, ne mettete una parte sull'assicurazione sulla vita, ma poi un'altra parte di ciò che state pagando entra nella porzione di investimento. Naturalmente, pagherete di più per una polizza vita intera con risparmi sugli investimenti, di quanto fareste se prendeste semplicemente una polizza di assicurazione sulla vita di base. Tutta la polizza assicurativa sulla vita ti pagherà anche i dividendi esentasse, questo ti dà una certa flessibilità e beneficio che non vedresti con l'assicurazione sulla vita a termine.

Alcune persone possono scegliere di utilizzare tale dividendo per contribuire al pagamento del premio o prelevare pagamenti in contanti da questo.

Opzioni di assicurazione sulla vita intera

Ci sono 3 tipi principali di assicurazione sulla vita intera:

1. Assicurazione di tutta la vita tradizionale
2. Interesse sulla vita intera
3. Singe Premium Whole Life Insurance

Una polizza di assicurazione sulla vita intera tradizionale ti offre un tasso di rendimento minimo garantito sulla tua porzione di valore in contanti.

Una politica di assicurazione sulla vita intera sensibile agli interessi dà un tasso variabile sulla vostra porzione di valore in contanti, simile a un mutuo a tasso variabile. Con l'assicurazione sulla vita intera sensibile agli interessi, è possibile avere più flessibilità con la polizza di assicurazione sulla vita, come aumentare il beneficio di morte senza aumentare i premi in base all'economia e al tasso di rendimento della porzione di valore in contanti.

Il premio unico è per qualcuno che ha una grossa somma di denaro e vorrebbe acquistare una politica in anticipo. Come altre opzioni di assicurazione sulla vita intera, l'assicurazione sulla vita intera a premio unico accumula valore in contanti e ha lo stesso riparo fiscale sui rendimenti.

Costo di assicurazione sulla vita intero rispetto al costo di assicurazione sulla vita a termine

Anche se non ci fosse alcuna porzione di investimento, devi considerare che con l'assicurazione sulla vita intera, stai acquistando una copertura che durerà per tutta la vita rispetto all'assicurazione sulla vita a breve termine che copre periodi di tempo più brevi, come 10 o 20 anni.

L'assicurazione sulla vita intera potrebbe costare da 5 a 10 volte la somma di denaro che costano i costi dell'assicurazione sulla vita, ma ha un valore in contanti e dura tutta la vita. Devi pesare le opzioni.

I sottoscrittori delle assicurazioni determinano in che modo addebiteranno le polizze analizzando i rischi. Più alto è il rischio, più costosa è la politica. È l'unico modo in cui le compagnie di assicurazione rimangono redditizie. Pertanto, c'è una probabilità molto più alta di morire definitivamente durante il periodo di assicurazione sulla vita intera. Con l'assicurazione sulla vita a termine c'è meno rischio dal momento che la compagnia di assicurazione non necessariamente pagherà un beneficio di morte durante il periodo di politica più breve. Quindi, quando viene calcolato un premio per l'intera polizza di assicurazione sulla vita, si sta essenzialmente valutando il finanziamento del pagamento dei sussidi di morte nel corso della vita.

Un vantaggio di tutta la vita è che il tuo beneficio di morte e il premio nella maggior parte dei casi rimarranno gli stessi. L'assicurazione sulla vita intera crea anche un valore in contanti, che è un ritorno su una parte dei premi che la compagnia di assicurazione investe.

Il tuo valore in contanti è soggetto a tassazione differita fino a quando non lo ritiri e puoi controfirmarlo.

5 vantaggi di una polizza di assicurazione sulla vita intera

1. Una parte del tuo premio in denaro va verso il tuo valore in contanti
2. Potresti essere in grado di utilizzare la parte di risparmio della politica per eventualmente pagare la tua politica se inizi presto
3. Il tuo premio rimarrà costante durante il periodo di copertura, a meno che tu non scelga diversamente.
4. A meno che tu non modifichi la tua polizza di assicurazione sulla vita, hai una copertura per tutta la vita senza esami medici futuri
5. Tutta la vita offre opportunità di risparmio fiscale mentre sei in vita e anche il risparmio fiscale per la tua tenuta

Dovresti acquistare una polizza di assicurazione sulla vita intera per un investimento?

Sebbene l'intera vita consenta all'assicurato di accumulare ricchezza e utilizzare questi risparmi nel corso della propria vita, per quanto riguarda gli investimenti, l'intera vita non è necessariamente la scelta migliore. A seconda delle prestazioni del mercato e della tua situazione personale, puoi prendere in considerazione l'acquisto di un'assicurazione sulla vita a lungo termine con una tariffa annuale fissa e collaborare con un consulente per gli investimenti per individuare la migliore strategia per il modo in cui investi i tuoi soldi.

Costruire e proteggere la ricchezza con l'assicurazione sulla vita

Il tasso di rendimento di un'intera polizza di assicurazione sulla vita è molto basso rispetto ad altri investimenti, anche con il risparmio fiscale preso in considerazione. L'assicurazione sulla vita non dovrebbe essere utilizzata esclusivamente come strumento di investimento e si dovrebbe giudicare le scelte politiche sulla protezione e non solo il tasso di rendimento. Gli esempi che seguono costituiscono un buon punto di partenza per capire quando tutta la vita può funzionare bene per la tua situazione.

5 esempi di quando un'intera politica di vita potrebbe essere una buona scelta per te

Tutta la vita è un'opzione interessante quando la fai parte della tua strategia finanziaria. Una parte importante di una strategia finanziaria è la comprensione delle implicazioni finanziarie e la realizzazione di un piano solido che abbia senso. Ottenere una solida consulenza finanziaria è una grande parte di esso. Qui ci sono 5 esempi di quando una politica della vita intera può aiutare come parte della tua strategia finanziaria e come un modo per costruire o proteggere la ricchezza.

1. L'assicurazione sulla vita intera o la vita permanente è una buona opzione se sei giovane e non hai ancora i mezzi per risparmiare i tuoi soldi da solo e considerarli come un meccanismo di risparmio forzato. Non devi necessariamente prendere la maggior parte della tua assicurazione sulla vita in una politica di vita intera. Puoi prendere una percentuale del tuo fabbisogno totale, o solo quello che puoi permetterti al momento, e usarlo come parte di una strategia multi-livello per tutta la vita per assicurarti sempre una piccola assicurazione sulla vita e alcuni risparmi, mentre costruisci il tuo stile di vita. È possibile utilizzare la parte di risparmio per garantire prestiti o anche un mutuo in futuro se un giorno si desidera acquistare una casa o avviare una famiglia. È possibile integrare un'intera politica di vita con la vita di termine quando hai bisogno di più assicurazione sulla vita, e ottenere quella porzione al minor costo.
2. Se siete in ottima salute o giovani ma temete che quando si invecchia si può avere una malattia, o avere problemi a ottenere l'assicurazione sulla vita, quindi l'intera vita è un buon modo per garantire una politica che durerà per tutta la vita. Ricorda, puoi sempre acquistare meno vita intera e completarla con una vita più lunga a un costo inferiore.
3. Se sei ricco e hai più denaro del necessario, allora l'assicurazione sulla vita intera può essere un modo molto vantaggioso per proteggere / investire denaro a causa delle implicazioni esenti da imposte degli interessi e dei dividendi che generano i risparmi. In questa situazione, tutta la vita può essere vantaggiosa anche per la pianificazione immobiliare.
4. Se vuoi lasciare un grande beneficio di morte legacy alla tua famiglia oa qualcun altro quando muori, indipendentemente dalla tua età, allora l'intera vita è un buon modo per finanziarlo. Ad esempio, se vuoi lasciare $ 500.000 a tuo figlio quando muori perché hanno bisogni speciali e avranno bisogno di questi soldi, indipendentemente dalla loro età, allora tutta la vita può aiutarti a finanziare questo tramite l'assicurazione del beneficio di morte, anche se tu muori quando sei molto vecchio In un caso come questo, dovresti davvero considerare la tua politica come un modo per finanziare questo beneficio di morte legacy perché è quello che stai facendo.

Diverse compagnie di assicurazione sulla vita offrono polizze vita intera a prezzi diversi

• Se hai a che fare con un agente che può offrirti solo le opzioni di una compagnia di assicurazioni sulla vita dovresti guardarti intorno per trovare citazioni alternative.
• Un broker può essere in grado di darti diverse quotazioni per l'assicurazione sulla vita intera, con varie opzioni.
• Un consulente finanziario può esaminare vari aspetti del piano finanziario.
• È possibile ottenere preventivi con diversi agenti per avere un'idea del prezzo. Non c'è solo una polizza di assicurazione sulla vita da scegliere, ce ne sono molti. Essere informato.

La linea di fondo su tutta l'assicurazione sulla vita

L'assicurazione sulla vita intera fornirà un beneficio di morte, agevolazioni fiscali e valore in denaro, ma ti costerà molto di più dell'opzione più semplice di assicurazione sulla vita a termine più economica.

Assicurazione sulla vita intera è una scelta di assicurazione sulla vita permanente più sicura rispetto ad altri, può fornire interessi garantiti, premi e benefici in caso di morte, in modo da sapere cosa aspettarsi.

Tutta la vita è l'opzione più costosa nella famiglia di polizze assicurative sulla vita e può costare da 5 a 10 volte di più di una politica di vita a termine e poco più di una politica di vita universale.

Prendi tutta la vita mentre sei giovane come parte di una strategia per massimizzare i benefici, o quando sei più grande se sei ricco e vuoi fare qualcosa con tutti i tuoi soldi extra.

Assicurati di essere in grado di pagare la polizza di assicurazione sulla vita. L'acquisto di una polizza vita intera non ti aiuterà se finisci di saltare i pagamenti o di scegliere un importo che non puoi permetterti e devi provare a cambiare la polizza di assicurazione sulla vita più tardi, o peggio ottenere annullato e finire per perdere tutto. Inizia ragionevolmente, puoi sempre aggiungere la copertura quando ne hai bisogno. L'importante è iniziare da qualche parte.

Assicurati che la compagnia assicurativa che stai acquistando la tua polizza di assicurazione sulla vita abbia forti valutazioni finanziarie, stai investendo in una politica che durerà per tutta la vita, quindi la compagnia assicurativa che scegli dovrebbe avere una buona stabilità.

Fai attenzione ai costi nascosti nelle polizze vita intera

Non comprare mai l'assicurazione sulla vita intera perché qualcuno dice che è la scelta migliore. L'assicurazione sulla vita intera paga commissioni più elevate al broker e può anche includere commissioni per la gestione degli investimenti. Questo è del tutto normale per gli investimenti, di solito pagherai delle commissioni da qualche parte, ma assicurati di discutere questi aspetti con un consulente e sei stato ben informato sulle tue scelte e su cosa aspettarti.

Suggerimento: chiedere al tuo consulente finanziario o broker di assicurazione sulla vita o domande di agente produrrà i migliori risultati per voi a lungo termine. Se non ti piace come gestiscono le tue risposte, trova qualcuno con cui ti trovi bene. Questa è la tua vita in cui stai investendo e la sicurezza della tua famiglia.

Le scorte sono volatili, influenzeranno la vostra intera politica di vita?

Affrontate le preoccupazioni sulla fluttuazione dei prezzi del mercato azionario , per esempio chiedete al vostro consulente cosa pensano di ciò che è accaduto con le politiche di vita universale negli ultimi 20 anni. Assicurati di sentirti a tuo agio con le risposte che ottieni. Scopri come tutta la tua politica sulla vita ti proteggerà e come funziona la parte del risparmio. Essere ben informati ti proteggerà sempre pienamente e un buon consulente non sarà infastidito dalle tue domande sull'assicurazione sulla vita, ma sarà felice di rivedere attentamente le tue preoccupazioni e darti una guida.

Ulteriori considerazioni: se vuoi davvero investire un paio di centinaia di dollari al mese in "risparmi", dovresti parlare con un consulente finanziario che può riesaminare una strategia che ti consentirà di beneficiare al meglio. Quindi, una volta esaminate tutte le opzioni, prendere una decisione informata. Tutta la vita può essere la decisione migliore per te, ma devi esplorare tutte le opzioni per sapere.

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