Vantaggi dell'utilizzo dell'assicurazione vita singola premium per il trasferimento della ricchezza
Utilizzando l'assicurazione sulla vita a premio unico per trasferire ricchezza
L'assicurazione sulla vita a premio unico è un investimento prezioso quando si tratta di creazione e trasferimento di ricchezza. Con questo tipo di assicurazione sulla vita, viene depositato un premio unico, creando un beneficio di morte immediato che è garantito fino alla scomparsa del proprietario. L'indennità di morte dipenderà dalla somma depositata, dal sesso, dall'età e dalla salute dell'assicurato. In molti casi, il singolo deposito sarà moltiplicato per un fattore di due o più quando viene calcolato il beneficio di morte. Tipicamente il più giovane è l'assicurato, maggiore è il beneficio ricevuto. Ad esempio, una donna sana e non fumatrice di 65 anni che deposita $ 100.000 in una polizza vita premium singola potrebbe trasferire $ 200.000 o più in benefici per la morte ai suoi beneficiari. Inoltre, il beneficio è esente da imposte sui suoi beneficiari!
Vantaggi dell'utilizzo di assicurazione sulla vita per trasferire la ricchezza
L'assicurazione sulla vita a premio unico può anche avvantaggiare l'assicurato o l'acquirente durante la sua vita.
Il valore in denaro in una politica interamente finanziata crescerà rapidamente e può fornire reddito all'acquirente se necessario. A sua volta, l'acquirente può anche cedere la polizza per il suo valore in contanti in qualsiasi momento. Alcune politiche garantiscono che il valore in contanti non sia inferiore al deposito unico. In questo modo, se l'assicurato deve cedere la polizza a causa di circostanze impreviste, è garantito che gli sarà restituito l'investimento.
L'assicurato ha anche la possibilità di prendere un prestito contro la polizza invece di rinunciare al contratto se lo si desidera.
Opzioni politiche
Altre politiche hanno l'opzione di un beneficio di morte accelerato * che può essere utilizzato per pagare la copertura dell'assistenza a lungo termine. Invocando questo cavaliere, la donna nell'esempio sopra avrebbe 200.000 dollari a disposizione per le spese di assistenza a lungo termine nella sua casa o in una casa di riposo, e questi benefici potrebbero essere percepiti come esenti da imposte. In questo esempio evita i pagamenti dei premi in una politica tradizionale di assistenza a lungo termine e si ferma ancora assicurando di avere una protezione significativa per la casa di cura, se necessario. La polizza assicurativa migliora la tenuta in due modi. La polizza di assicurazione sulla vita trasferirà una maggiore ricchezza al beneficiario o proteggerà una proprietà dai costi considerevoli associati all'assistenza a lungo termine.
Opzioni di investimento
Esistono varie opzioni di investimento in polizze vita a premio unico. La politica più comune, l'intera vita tradizionale , ha un tasso di interesse garantito ed è la meno aggressiva, il che la rende molto affidabile. Altre politiche come la vita universale hanno diverse strutture dei tassi di interesse e possono utilizzare un indice azionario o un motore variabile per aumentare il valore della politica.
Scelte per gli anziani
Molti consumatori anziani sentono di non essere abbastanza sani da acquistare l'assicurazione sulla vita nei loro anni d'oro. Questo semplicemente non è vero. La sottoscrizione semplificata consente a molti anziani di qualificarsi per l'assicurazione sulla vita. Con la sottoscrizione semplificata, non è necessario alcun lavoro fisico o di sangue . Finché l'assicurato proposto può rispondere a poche domande, la sottoscrizione può essere eseguita utilizzando le risposte sull'applicazione e un breve colloquio telefonico. Il fatto è che l'assicurazione sulla vita a premio unico non è difficile da acquistare. Coloro che si sentono in salute straordinaria possono scegliere di passare attraverso la sottoscrizione avanzata e possono beneficiare di maggiori benefici assicurativi.
Vantaggi fiscali dell'assicurazione sulla vita
Certamente il vantaggio dell'assicurazione sulla vita su una rendita vitalizia , un titolo di risparmio, un certificato di deposito o altro investimento è il trattamento fiscale favorevole di una polizza vita.
L'intera prestazione in caso di morte viene trasferita gratuitamente al beneficiario. Tuttavia, l'indennità in caso di decesso può essere considerata come valore lordo di una proprietà ai fini dell'imposta patrimoniale. Per evitare le tasse di proprietà, alcune polizze sono di proprietà dei beneficiari o di un fondo di assicurazione sulla vita irrevocabile. È fondamentale lavorare con un agente e un avvocato esperto se le tasse immobiliari sono un problema.
Spesso la vita premium singola è considerata un contratto di dotazione modificato o MEC dall'IRS. La polizza può essere tassabile al proprietario se i guadagni vengono ritirati, proprio come una rendita vitalizia o un'obbligazione di risparmio può essere tassabile per il proprietario.
In conclusione, l' assicurazione sulla vita può essere uno degli investimenti più sicuri e più affidabili per molte famiglie. L'assicurazione sulla vita è particolarmente preziosa a causa del trattamento fiscale favorevole e dei rendimenti garantiti associati a queste politiche. È importante scegliere una società ben valutata e un consulente informato per selezionare la migliore politica possibile per il proprio futuro.