Capire il valore di consegna in contanti della tua assicurazione sulla vita e come funziona
Il valore di riscatto in denaro è il valore in contanti della quota di investimento cumulata di un'intera assicurazione sulla vita o polizza di assicurazione sulla vita universale pagabile al contraente al momento della cancellazione della polizza.
Incassare la tua assicurazione sulla vita
Quando si decide di rinunciare alla polizza di assicurazione sulla vita, si sta essenzialmente chiedendo di cancellare l'assicurazione sulla vita in cambio di qualsiasi valore in contanti che si è accumulato, meno le spese addebitate dalla compagnia di assicurazione.
Si prende il denaro o il valore in denaro in cambio di rinunciare al diritto alla "assicurazione sulla vita" o alla parte di indennità di morte. Ci sono altri modi per ottenere denaro dalla tua assicurazione sulla vita, senza rinunciare alla politica, come discusso di seguito.
Qual è la differenza tra ottenere "Cash Surrender Value" o "Prendere in prestito" da una polizza di assicurazione sulla vita?
Quando le persone, in generale, si riferiscono al loro valore di riscatto in denaro, possono riferirsi a una delle due idee:
- Il valore degli investimenti che recupererai se annulli o "cedi" la tua politica. Nel fare questo, "arrendendo" la tua polizza in cambio del valore in contanti, rendi nulla la polizza assicurativa sulla vita. Ciò significa che il tuo beneficiario non sarà più idoneo a ricevere alcun beneficio di morte. Invece, prendi il valore di resa in contanti
- Il valore del denaro che puoi ottenere dalla polizza di assicurazione sulla vita in qualsiasi momento, ad esempio, se si decide di prendere in prestito denaro da una polizza di assicurazione sulla vita. Clicca qui per saperne di più sul prestito di denaro da una polizza di assicurazione sulla vita , senza cancellare la parte di assicurazione sulla vita della polizza. Ciò consente di accedere al valore di riscatto in denaro , senza perdere la copertura assicurativa sulla vita, e può spesso essere ottenuto a tassi di interesse ragionevoli.
C'è una differenza tra prendere in prestito denaro da una polizza di assicurazione sulla vita, prendere il valore di cassa da una polizza e il termine "Valore di resa in contanti". Ognuno di questi ti consente di accedere al valore di riscatto in denaro in modi diversi.
Come funziona il valore in contanti in una polizza di assicurazione sulla vita
Al fine di comprendere i valori di riscatto in denaro, è necessario capire come i valori di cassa funzionano in una polizza di assicurazione sulla vita.
Quando paghi i premi per determinati tipi di assicurazioni sulla vita, tra cui: assicurazione sulla vita intera o permanente, vita variabile e assicurazione sulla vita universale, una parte del pagamento che fai va al premio pagabile per il beneficio di morte e una parte va in l'investimento.
La parte che va nella parte di risparmio o porzione di valore in contanti è investita dalla compagnia di assicurazione per conto dell'utente. Una piccola parte dei tuoi pagamenti si applica anche alle spese amministrative della compagnia di assicurazioni sulla vita per la gestione dei tuoi investimenti, ecc.
L'assicurazione sulla vita a termine non ha un valore di riscatto in contanti.
Come viene calcolato il valore di consegna in contanti di una polizza di assicurazione sulla vita?
Costruire un valore in contanti in una polizza di assicurazione sulla vita avviene nel tempo, più tempo hai la politica e paghi i premi più opportunità i tuoi soldi devono crescere.
Puoi scoprire il valore esatto in contanti della tua polizza di assicurazione sulla vita chiedendo al tuo consulente finanziario. o compagnia di assicurazioni
Il "Periodo di consegna"
Il tuo valore di riscatto in denaro può ammontare a molto poco se hai una politica abbastanza nuova perché il denaro non ha avuto la possibilità di crescere e crescere. La maggior parte delle polizze avrà un periodo di consegna, che è la quantità di tempo che dovresti aspettare prima che la tua polizza abbia un valore in contanti di resa.
Il valore di consegna in contanti è calcolato utilizzando questi fattori:
- Quanto è durata la tua politica e quanto hai pagato
- La performance dei mercati per la porzione di investimento della vostra polizza e il modo in cui la compagnia di assicurazione ha investito i vostri fondi
- Quanto l'azienda ti addebiterà le commissioni di riscatto
All'epoca in cui hai acquistato la tua intera polizza assicurativa sulla vita o sulla vita, probabilmente ti è stata mostrata una previsione e un piano di come quei soldi sarebbero cresciuti nel tempo con i valori di liquidità previsti dopo 5 anni, 10 anni e così via. Il valore in contanti della tua polizza potrebbe non essere molto grande dopo solo pochi anni, ma dovrebbe crescere nel tempo.
Il valore del denaro dipende dalla performance degli investimenti. Una compagnia di assicurazioni che sceglie forti investimenti può generare maggiori ritorni sui vostri soldi.
Quali sono le tasse di consegna?
Le commissioni di consegna sono le spese che la compagnia di assicurazione può addebitare per la rinuncia alla politica, il prelievo di fondi o l'annullamento della parte di investimento della polizza prima della data di scadenza convenuta originale secondo i termini e le condizioni della polizza.
La commissione di riscatto è solitamente più alta nel primo anno e potrebbe diminuire con la scadenza della polizza. La tassa è addebitata per dissuadere le persone dalla violazione dell'accordo originale, consentendo alla compagnia assicurativa di avere ragionevoli aspettative sul contratto e di gestire gli investimenti in base a un termine previsto.
Puoi evitare di pagare le commissioni di consegna?
Prima di cedere la polizza e perdere completamente la polizza assicurativa sulla vita (la parte del beneficio in caso di decesso della polizza) scopri se hai qualche possibilità di ottenere un valore di riscatto in contanti e possibilmente usarne una per acquistare una politica meno costosa. Alcune compagnie di assicurazione possono offrirti questa opzione e questo potrebbe farti risparmiare denaro, pur continuando a permetterti di incassare e ottenere una polizza di assicurazione sulla vita meno costosa .
Perché dovresti approfittare di un valore di consegna in contanti su una polizza di assicurazione sulla vita?
Le persone possono farlo perché non hanno più bisogno dell'assicurazione, o perché vogliono cancellare la loro attuale politica per comprare una nuova polizza di assicurazione sulla vita che meglio si adatta alle loro attuali esigenze nella vita. Nel prendere questo tipo di decisione, diventa importante verificare se il valore in contanti accumulato nella polizza vale la pena "incassare" con il proprio consulente finanziario.