La copertura originale Medicare non è sufficiente
Original Medicare è un ottimo inizio per la tua assicurazione sulla pensione, ma se questo è tutto ciò che hai, sei in stato di shock quando le tue spese mediche cominciano ad arrivare. Insieme a Original Medicare hai bisogno di una copertura aggiuntiva per proteggerti da costi che potrebbero facilmente raggiungere le decine di migliaia di dollari. Ci sono un paio di opzioni, ma una polizza di assicurazione Medigap potrebbe essere la soluzione migliore.
Medicare ha lacune
Prima di esaminare la soluzione, definiamo il problema.
Tutta la tua vita lavorativa hai visto i soldi scomparire dal tuo stipendio per coprire Medicare. In effetti, hai pagato l'1,45% dei tuoi guadagni per coprire il tuo Assistenza sanitaria statale più tardi nella vita e il tuo datore di lavoro ha lanciato un altro 1,45%. Se sei un lavoratore autonomo, hai pagato entrambe le parti. Nel corso della tua carriera, hai pagato circa $ 61.000 se hai guadagnato uno stipendio vicino alla media nazionale, ma una volta ritirato l'assicurazione sanitaria che hai pagato è gravemente carente.
Diamo un'occhiata a Original Medicare, che è la parte A e la parte B. Se non conosci molto delle 4 parti, leggi qui .
Diciamo che hai avuto un infarto. La scienza medica ha fatto molta strada e un infarto non è catastrofico come una volta ma costa molto denaro. In effetti, potresti solo un'auto di lusso per quello che tu e la tua compagnia assicurativa pagherete per le cure di cui avete bisogno.
Quando sei andato all'ospedale e sei stato ammesso e la tua copertura della Parte A ha raccolto una parte del conto.
Paghi i primi $ 1316 e Medicare prende il resto fino a 60 giorni. Quindi inizi a pagare una parte della bolletta giornaliera e dopo 90 giorni paghi una porzione più grande. Se torni in ospedale più tardi in quell'anno, potresti pagare altri $ 1,316. Ogni volta che sei ammesso, potrebbe essere un altro $ 1,316.
Ma per quanto riguarda tutti i test e le procedure?
È qui che entra in gioco la Parte B. C'è un premio mensile per la Parte B, ma per qualsiasi procedura, paghi i primi 183 $ come deducibili e prendi il 20 percento del conto dopo. Se il tuo conto totale era di $ 30.000 senza contare il costo del soggiorno in ospedale o della tua franchigia, la tua quota è di $ 6.000.
Ma se hai altre procedure, test, interventi chirurgici e la maggior parte delle altre cure, ne sceglierai il 20 percento di tutto l'anno. Ciò si traduce in un disegno di legge ENORME che la maggior parte dei pensionati spesso non può pagare. Certo, Medicare ha guadagnato l'80% ma quel 20% fa male altrettanto male, giusto?
NOTA: prima di licenziare alcune e-mail con molte parole ai membri del Congresso, i $ 61.000 che hai pagato durante i tuoi anni di lavoro ti ottengono una media di $ 180.000 in benefici, quindi stai ottenendo un buon affare.
Assicurazione Medigap
Queste lacune nella copertura rappresentano un terrificante onere finanziario per i pensionati. Ecco perché è necessario ottenere un'assicurazione aggiuntiva per colmare queste lacune nel tuo Original Medicare. Ci sono 2 scelte: Un piano Medicare Advantage-noto come parte C, o assicurazione Medigap. Puoi conoscere i piani di Medicare Advantage qui. [[NOTA: Link all'articolo che ho appena scritto su questo argomento]]
Medigap Insurance, anche chiamata Assicurazione integrativa Medicare, colmerà le lacune che abbiamo visto sopra, ma c'è un ulteriore premio in aggiunta al tuo Medicare originale che stai già ricevendo.
(L4)
L'assicurazione Medigap ha un sacco di lettere, proprio come i piani originali Medicare A, B, C, D, F, G, K, L, M e N. Che potrebbe sembrare travolgente, ma c'è un lato positivo. Medicare standardizza questi piani. Quando acquisti i vari assicuratori privati per l'assicurazione Medigap, Plan G ha gli stessi vantaggi indipendentemente dal fornitore. Tutto ciò che devi confrontare è il prezzo e la qualità dell'azienda. Non è necessario immergersi nel pacchetto di benefici perché è impostato da Medicare a meno che non si viva in Massachusetts, Minnesota o Wisconsin, dove i piani sono leggermente diversi. Scopri di più su ciascuno dei piani qui.
Dati rapidi sull'assicurazione Medigap
Medigap non sostituisce Original Medicare. Hai ancora bisogno di parti A e B e devi continuare a pagare i premi mensili che vengono con quelli.
Pagherete a una compagnia di assicurazione privata un premio separato per la vostra assicurazione Medigap.
Quindi, non esiste un piano famigliare. Una polizza medigap copre una sola persona. Hai bisogno di una politica separata per il tuo coniuge.
Se ti ammali mentre sei coperto da una polizza Medigap, la tua polizza è garantita rinnovabile. Non devi preoccuparti che la compagnia di assicurazione annulli la tua polizza a causa dei tuoi problemi di salute.
Le politiche Medigap non coprono i farmaci da prescrizione. Avresti bisogno della copertura Medicare Part D, che ha un premio separato. Potresti finire per pagare più premi per la copertura di Original Medicare, Medigap e Part D, ma è essenziale se vuoi protezione da tutte le lacune di copertura.
Infine, l'assicurazione Medigap non copre le cure a lungo termine, la visione e le cure dentistiche, gli occhiali, gli apparecchi acustici o alcuni tipi di assistenza infermieristica.
Come iscriversi
Poiché l'assicurazione Medigap viene venduta tramite assicuratori privati, dovrai fare shopping ma Medicare rende più semplice la loro pagina "Ricerca norme Medigap". Qui puoi inserire alcune informazioni di base su di te e Medicare ti offrirà molte opzioni da confrontare.
Joseph Graves, agente assicurativo e fondatore di "I Hate Buying Insurance", afferma che spesso le persone si iscrivono al piano F perché coprono quasi tutte le lacune nella copertura. È il più costoso dei piani, ma risulterà nella persona che paga no o accanto a nessuna spesa personale. Una persona in buona salute che vive a Miami, in Florida, può aspettarsi di pagare circa $ 275 per la copertura del Piano F nel 2017 mentre qualcuno a Orlando, in Florida, pagherebbe $ 195.
Se quella è una bolletta mensile che non puoi permetterti ci sono piani più economici ma tieni presente che lasceranno delle lacune nella copertura che potrebbero costarti più denaro di quello che hai risparmiato sul premio.
Chiedere aiuto
Identificare le lacune di copertura in Original Medicare e sapere quali piani offrono il miglior valore per le tue esigenze mediche diventa complicato ed è qualcosa che non puoi permetterti di sbagliare. Parla con un agente assicurativo specializzato in assistenza medica.