Una strategia che le compagnie di assicurazione sulla vita possono utilizzare per guadagnare di più è cercare di farti convertire la tua assicurazione sulla vita in una polizza di assicurazione sulla vita intera . Le tattiche variano, che possono includere telefonate riguardanti le modifiche sulla polizza o le lettere su come ti stai avvicinando alla scadenza della polizza di assicurazione sulla vita. La dicitura fa sembrare che sia necessario apportare le modifiche o si potrebbe perdere la copertura. Potrebbe essere un buon momento per rivedere l'assicurazione sulla vita che attualmente devi vedere se hai bisogno di una copertura aggiuntiva perché la tua situazione è cambiata. In effetti, la maggior parte delle persone passerà dall'intero al termine . Scopri se convertire la tua politica o meno se è una buona idea.
01 È una buona idea cambiare in assicurazione sulla vita intera?
- Se investi separatamente e hai un'assicurazione a termine e decidi, la tua famiglia avrà sia i tuoi investimenti che la polizza di assicurazione sulla vita, ma se hai un'assicurazione sulla vita intera, avranno solo la polizza assicurativa e nessun denaro per gli investimenti
- Confronta il diverso tasso di rendimento degli investimenti.
- Determina l'opzione migliore per la tua situazione, ad esempio le condizioni preesistenti che potrebbero essersi sviluppate da quando hai eliminato la politica.
02 Cos'è l'assicurazione sulla vita intera?
Assicurazione sulla vita intera è una polizza assicurativa che si paga per tutta la vita. Non finisce dopo un certo numero di anni e finché continui a pagare i premi i tuoi cari riceveranno il beneficio quando muori. Ti permette anche di incassare la polizza e poi prendere il denaro che è stato investito e usarlo per altre cose. Il tasso di rendimento su questi benefici è inferiore rispetto ad altri investimenti. I costi del premio sono più alti dell'assicurazione sulla vita a termine.
- I premi rimarranno per tutta la vita.
- Puoi incassare la polizza per cose come la scuola o la pensione.
- Il tasso di rendimento è solitamente inferiore a quello che si riceverebbe se si investisse il denaro.
03 Che cos'è l'assicurazione sulla vita a termine?
L'assicurazione sulla vita a termine è un'assicurazione sulla vita che copre un determinato periodo di tempo. Generalmente, dieci o venti anni, ma puoi trovare altri termini per la politica. Pagherete i premi per la durata del termine e se morirete i vostri cari riceveranno l'importo della polizza. Se non muori durante il termine, quando termina il termine, non ricevi nulla. Tuttavia, il costo dell'assicurazione è molto più basso di quello che riceveresti in una polizza vita intera.
- Premi più bassi ma ha una copertura per un periodo limitato di tempo.
- Non è una buona opzione se si dispone di una condizione preesistente che renderebbe difficile la copertura assicurativa.
- Hai bisogno di acquistare una copertura che durerà tutto il tempo necessario per ottenere entrate.
04 Non è tutta la vita migliore dal momento che puoi incassarlo?
Un venditore di assicurazioni sulla vita di cui ho parlato ha sottolineato che la maggior parte delle persone pagherà i propri premi di assicurazione sulla vita ogni mese senza fallire, ma possono spostare i loro investimenti sul backburner o rimandare il risparmio per la pensione quando le cose si fanno difficili finanziariamente. Ha sostenuto che è meglio avere un'assicurazione sulla vita intera perché almeno si investono regolarmente i soldi. Anche se è possibile che tu rinunci all'investimento quando sei senza lavoro o hai bisogno di coprire un conto inaspettato, sarai comunque meglio investire i soldi da solo . Se i soldi diventano davvero stretti, potresti non essere più in grado di permettersi i premi per tutta la polizza di assicurazione sulla vita, mentre puoi permetterti di coprire i premi di assicurazione sulla vita a termine anche quando sei disoccupato. Invece di utilizzare tutta la polizza assicurativa sulla vita, è prioritario investire la differenza in un conto pensionistico o di investimento e uscirai in anticipo.
- Contatta un consulente finanziario e vedi un confronto di cosa accadrebbe se investissi i diversi sul mercato e confrontalo con l'importo che incasserai.
- Impostare un piano di investimento invece di acquistare l'assicurazione.
- Assicurati di avere una copertura adeguata per le tue esigenze.
05 Come gestisco un agente invadente?
Sinceramente, se il tuo agente di assicurazione sulla vita continua a cercare di farti cambiare politica dopo aver spiegato il tuo ragionamento dietro il solo termine di volere, potresti dover cercare un altro agente assicurativo che ti ascolterà. Gli agenti di assicurazione sulla vita offrono un prodotto specifico che è necessario, ma un'intera polizza di assicurazione sulla vita non è l'opzione migliore. In effetti, se hai un'assicurazione sulla vita intera, dovresti convertirla in polizze di assicurazione sulla vita a termine. L'unica ragione per cui manterrai una polizza di assicurazione sulla vita intera è perché hai una condizione preesistente che ti squalifica dal sottoscrivere una nuova polizza assicurativa sulla vita in futuro. Gli agenti di assicurazione lavorano su commissione , che potrebbe essere il motivo per cui vogliono passare a una nuova politica, tuttavia, se ti senti come un agente è troppo invadente hai il diritto di guardarsi intorno quando sei pronto ad acquistare una nuova politica.
- Non dovresti mai sentirti sotto pressione nel fare qualcosa da qualcuno dei tuoi consulenti finanziari.
- Spiegare i motivi per i quali si ritiene che l'assicurazione sulla vita a termine sia il migliore, di solito interromperà la conversazione.
- Sii risoluto una volta che hai preso la tua decisione.