Ci sono molte diverse opzioni di mutuo disponibili. Quando si tratta di scegliere il giusto termine per il mutuo e le opzioni di pagamento , è necessario valutare il rischio coinvolto in ciascuno di essi. Dovresti considerare attentamente le offerte di prestito che ricevi. Dovresti determinare quanto puoi permetterti mensilmente includendo anche il costo delle tue tasse e l'assicurazione. Dovresti solo prendere in prestito il minimo indispensabile in modo da non finire sott'acqua sul tuo mutuo . Se non si dispone di un acconto, si consiglia di prendere in considerazione un prestito FHA. Le banche possono offrire condizioni di qualificazione dei mutui più semplici , ma dovresti fare attenzione a trovare la migliore opzione a lungo termine per risparmiare denaro.
01 Ipoteca a tasso fisso
02 Mutuo a tasso variabile
Un'altra opzione di mutuo è un mutuo a tasso variabile (ARM). Questo mutuo offre un tasso di interesse iniziale più basso, il che significa minori pagamenti iniziali. Tuttavia, l'ARM si regolerà dopo che l'opzione di pagamento iniziale è finita. Ogni volta che il tasso di interesse sale così sarà il vostro pagamento. È importante rendersi conto che sarà necessario fare più soldi per poter continuare a permettersi il prestito. Molti broker ipotecari sottolineeranno questa opzione e vi diranno che è possibile rifinanziare in tre anni per evitare l'aggiustamento, ma i tassi di interesse potrebbero essere più alti a quel punto. Inoltre, la tua casa potrebbe non aumentare di valore, il che può rendere molto facile il rifinanziamento.
03 pagamenti solo interessi
I pagamenti solo per interessi sono un'altra opzione quando si tratta di pagamenti ipotecari. Questa opzione riduce l'importo del pagamento e aggiunge maggiore flessibilità alle opzioni di pagamento. Tuttavia, non si costruisce equità con questa opzione e potresti trovarti in una situazione difficile una volta esaurita l'opzione di pagamento di solo interesse. Dovresti stare molto attento quando si tratta di un prestito di soli interessi. Molte persone useranno un'opzione solo di interesse quando fanno un prestito di costruzione e poi rifinanziano un mutuo tradizionale quando la casa è finita di essere costruita. Questa può essere un'opzione pericolosa.
04 Quale opzione è quella giusta per me?
In generale, l'ipoteca tradizionale a tasso fisso è l'opzione migliore. Se non puoi permetterti una casa con un mutuo trentennale a tasso fisso, probabilmente non sei in grado di acquistare una casa. Ci sono cose che puoi fare per rendere più facile l'acquisto. Puoi lavorare sulla correzione del tuo rapporto di credito in modo da ottenere i migliori tassi di interesse, il che significa che avrai pagamenti mensili più bassi. Inoltre, puoi lavorare per risparmiare un acconto più grande. Ciò ridurrà l'importo che è necessario prendere in prestito, il che può rendere la tua casa più accessibile. Potresti anche prendere in considerazione l'acquisto di una tomaia del fissatore o di trasferirti in un'altra città o quartiere con opzioni abitative più convenienti. Potrebbe anche essere necessario adeguare le proprie aspettative, in particolare per la prima casa.
05 Assicurazione ipotecaria privata
L'assicurazione ipotecaria privata è necessaria se non si scende del venti per cento a casa. Assicurazione ipotecaria privata protegge il creditore, nel caso in cui si default sul prestito. È possibile evitare l'assicurazione mutuo privato attraverso il finanziamento creativo. In questo modo si estrae un secondo prestito per coprire l'altro venti percento del prestito. Il tasso di interesse sul tuo secondo prestito è solitamente più alto. Una volta che la tua equity è inferiore all'otto percento, puoi chiedere alla banca di valutare il tuo prestito e far rimuovere la PMI. Non dovrai pagare per la vita del prestito. Non confondere questo con l'assicurazione del proprietario di casa che ti protegge se la tua casa è bruciata o danneggiata. Finché hai un mutuo, la banca ti richiederà di portare questo, ma lo acquisteresti separatamente.