Il debito del prestito per studenti non deve essere un impedimento per costruire un portafoglio
Potresti pensare che la frase "povertà del prestito studentesco" sia il titolo di un abbozzo sul canale YouTube Humor di YouTube. Ma non c'è molto divertente per l'albatro finanziario che affronta oggi gli studenti universitari - un record che ha appena raggiunto un livello ancora più alto quando hai finito di leggere questa frase.
Una generazione in debito
Un orologio del debito del prestito studentesco sul sito web FinAid.com, che si aggiorna ogni pochi secondi, sta chiudendo in questo momento in $ 1,46 trilioni.
Per i laureati che sperano di investire, le ripercussioni sono strazianti. Un'indagine su 5000 studenti universitari in corso rilasciati nel 2016 da Allianz Global Assistance raggiunge questa conclusione: "La povertà dei prestiti agli studenti" è fin troppo reale e potrebbe non finire presto. Dopo le lezioni, circa uno su quattro studenti ha riferito di non avere denaro extra da spendere. Quasi la metà (il 44,6 percento) sta pagando interamente la propria istruzione e circa il 12 percento non sa nemmeno quanto deve.
Non devi nemmeno preoccuparti di scricchiolare quei numeri: masticali semplicemente per un minuto. Ora, guarda se riesci a capire dove gli studenti universitari possono trovare denaro per investire in azioni senza rubare il già scarso budget per mac e formaggio.
Il sondaggio Allianz rivela che di quegli studenti che hanno prestiti agli studenti e conoscono il saldo, il 40% deve almeno $ 30.000. Questo è coerente con le cifre compilate dall'Istituto per l'accesso e il successo del college .
Per la classe del 2014, la cifra del debito per studente ha raggiunto $ 28,950 per mutuatario, con sette studenti su 10 a causa di denaro. Nell'ultimo decennio, il debito dei prestiti agli studenti è cresciuto al doppio del tasso di inflazione; le tasse scolastiche sono aumentate all'incirca alla stessa velocità di 40 anni. Secondo molte stime, la cifra del debito per studente ha superato il valore di $ 30.000.
Quindi trovare qualcosa, qualsiasi cosa, per studenti universitari e neolaureati su cui investire deve essere una causa senza speranza, giusto? Bene, non esattamente. Certo, la strada è poderosa da zappare. Vai alla scuola di medicina o legge, e il tuo debito può facilmente superare $ 100.000.
Eppure è ancora possibile iniziare a inviare un portafoglio, sostengono gli esperti. È importante renderlo prioritario, anche se le somme in contanti iniziali sono minime.
Avvio piccolo
Un modo popolare per farlo è attraverso app di investimento per smartphone come Ghiande. (Il suo fondatore, il millenario Jeff Cruttenden, ha colto l'idea mentre era ancora al college.) Le ghiande prendono tutto ciò che si spende dagli acquisti di carte di credito e di debito e lo arrotolano al dollaro più vicino. Il cambiamento viene investito in sei diversi fondi basati sulla tolleranza al rischio. È rivolto in particolare ai giovani investitori diffidenti nei confronti delle case di brokeraggio.
Un altro modo è tramite siti di investimento online come Betterment. Il sito web del fondatore Jon Stein segue un percorso diretto in cui inserisci la tua età e uno dei cinque obiettivi generali di investimento (ovvero "costruire ricchezza" e "rete di sicurezza"). Quindi investe il denaro in una combinazione di azioni e obbligazioni: un portafoglio di investimenti completamente diversificato di 12 classi di attività globali.
"Il miglioramento è una grande piattaforma per i giovani investitori per iniziare", afferma David Weliver, fondatore di MoneyUnder30, un sito web di finanza personale e investimenti per i millennial. "Non ha un investimento minimo ed è facile effettuare piccoli investimenti mensili tramite deposito diretto".
Ottieni quella corrispondenza del datore di lavoro
C'è la strategia di esplorare nuovi posti di lavoro con cura per i benefici. O se hai bisogno di un catturatore di attenzione, come va? SOLDI GRATIS! È disponibile in molti luoghi di lavoro, anche se il pranzo libero non lo è.
"I Millennial con un lavoro che offrono una corrispondenza datore di lavoro di 401 (k) dovrebbero partecipare nella misura necessaria per ottenere la corrispondenza completa; questo è essenzialmente denaro gratuito per la pensione ", aggiunge Anthony Criscuolo, un pianificatore finanziario certificato e portfolio manager con Ft. di Palisades Hudson Financial Group. Lauderdale, ufficio in Florida.
La creazione di un conto pensionistico 401 (k) o individuale (IRA) segna un investimento assoluto essenziale per i giovani lavoratori. Sì, pagare il debito in prestito è importante. Ma mettere da parte i soldi ogni anno per la pensione, soprattutto se si inizia a 21 anni o più, si imposta per il gruzzolo in pensione. In effetti, puoi trasformare $ 45 al mese in $ 1 milione semplicemente, se conosci le leggi dell'interesse composto.
Diciamo che qualcuno di 20 anni inizia a perdere 45 dollari al mese con una partita aziendale del 50%. Se eleva il contributo dello stesso importo di ogni aumento di stipendio che riceve, lei avrà più di $ 1 milione per pensionamento, ipotizzando un aumento del salario annuo del 3,5% e un ritorno dell'8,5% su investimenti 401 (k).
"Secondo un rapporto del 2014 dell'American Benefits Council, quasi l'80% dei lavoratori a tempo pieno ha accesso ai piani pensionistici sponsorizzati dai datori di lavoro", afferma James Capolongo, responsabile dei prodotti di deposito e dei prezzi presso TD Bank e con sede a Mount Laurel, New Jersey.
Stringa la cintura e investi ciò che salvi
C'è anche la questione di liberare i soldi - e sì, ti risparmieremo il discorso sul latte quotidiano di Bigbucks. Grandi decisioni, così come piccole, possono liberare denaro, anche se alcuni sono difficili da trascurare. Se scegli di accettare un lavoro a San Francisco, ad esempio, probabilmente ne riceverai di più, ma pagheresti anche di più in affitto. Molto più.
Le statistiche compilate da RadPad, il fornitore di servizi di ricerca di appartamenti e di affitto di appartamenti, mostrano che la città del Golden Gate richiede forzieri d'oro solo per trovare un posto dove appendere il cappello.
I lavoratori entry-level spenderanno il 79 percento dei loro guadagni in affitto a San Francisco ea New York, spenderai il 77 percento del tuo reddito di entrata in niente di speciale: un appartamento con una camera da letto per il prezzo medio di $ 3000 al mese .
Al contrario, assumere un lavoro ad Austin, in Texas, significa solo il 36% dello stipendio destinato all'affitto. E nessun recente laureato sano di mente accuserà Austin - una delle grandi città della musica del mondo e sede del Sud del Southwest Music Festival - di essere un posto noioso da vivere.
Alcuni di questi significano anche pensare in modo creativo alle spese che hai già in termini di tasso di rendimento. Se assumi un commercialista per fare le tue tasse, per esempio, qualcuno con più risorse e un set di abilità maggiori può essere in grado di ottenere un rimborso maggiore, il che potrebbe più che pagare per un aumento della tariffa oraria. E se sei nella posizione di rifinanziare i prestiti agli studenti a un tasso di interesse più basso, ti rimetterai molto più denaro in tasca nel lungo periodo.
Istruisci
Infine, c'è sempre la nozione di, effettivamente, educare te stesso.
La grande consulenza sugli investimenti può essere trovata su Internet, e ci sono, se vuoi, una serie di fonti affidabili. Forse non puoi permetterti di assumere il consulente finanziario che i tuoi genitori usano, ma puoi sicuramente leggere il suo blog ... o persino organizzare una riunione unica per esaminare la tua situazione e capire alcuni obiettivi.
"Mentre il pagamento per la consulenza finanziaria può sembrare fuori portata, anche i giovani professionisti dovrebbero prendere in seria considerazione almeno una consultazione una tantum con un professionista finanziario", dice Criscuolo. "Proprio come affidi la tua salute a un medico o la tua auto a un meccanico, un check-up con un professionista finanziario può ripagarsi per stabilire un solido piano finanziario a lungo termine".