L'utilizzo di tutte queste classi di attivi presenta un equilibrio
In termini più semplici, i titoli sono raggruppati insieme ad altri che condividono caratteristiche simili e questa è una classe di attività. Questi titoli potrebbero reagire tutti nello stesso modo alle influenze sul mercato e generalmente sono regolati allo stesso modo o in modo simile.
I professionisti finanziari generalmente concordano sul fatto che ci sono quattro ampie classi di attività, sebbene molte affermazioni ci siano solo tre e alcuni ritengono che ce ne siano ben cinque. Indipendentemente dal numero, se il tuo portafoglio include investimenti sparsi in queste classi, è considerato equilibrato. L'equilibrio è buono Se il tuo portafoglio è particolarmente pesante in un settore e quelli del settore per qualche motivo, sei nei guai. Ma se il tuo portafoglio è distribuito in modo relativamente uniforme e solo una classe di attività presenta difficoltà, dovresti comunque fare in modo che gli altri si comportino in modo adeguato per farti superare la crisi.
Quattro classi di attività
Le quattro classi di attività sono generalmente considerate come:
- Azioni o titoli azionari
- Reddito fisso o obbligazioni
- Mercato monetario o equivalenti di cassa
- Immobili o altri beni materiali
Questi sono ciò che devi avere a disposizione per costruire un portafoglio. Si potrebbe notare che tutti i titoli sono raggruppati insieme, anche se singoli titoli, o fondi comuni d'investimento , possono essere molto diversi.
Ad esempio, uno stock small cap non funzionerà allo stesso modo di General Electric. \
Allora, perché sono categorizzati insieme? Perché, come gruppo, reagiranno in modo più simile che diverso. Risponderanno in modo diverso da una qualsiasi delle altre tre classi, e la stessa cosa è vera per le altre tre classi.
Perché preoccuparsi?
Sì, potrebbe sembrare un po 'come dividere i capelli, ma lo scopo di avere tutte e quattro le classi di attività rappresentate nel tuo portafoglio non è solo quello di prevenire il disastro degli investimenti, ma di sfruttare i diversi punti di forza di ogni classe. L'intera teoria dell'asset allocation si basa sulla diversificazione del portafoglio per asset class. Ad esempio, molte persone utilizzano i fondi comuni di investimento immobiliare e altri investimenti più liquidi per soddisfare il segmento immobiliare dello strumento di asset class.
Conclusione
Un portafoglio che contiene solo una o due classi di attività non è diversificato e potrebbe non essere pronto a sfruttare tutte le oscillazioni che il mercato può generare. Ma la diversificazione - o almeno il grado in cui diversificate - è anche una decisione individuale che dipende in una certa misura dai vostri obiettivi e dalla vostra tolleranza al rischio.
Se sei particolarmente avverso al rischio , potresti voler diversificare ancora di più o assicurarti di essere ulteriormente diversificato all'interno di ogni classe, tenendo conto di piccole differenze all'interno di quella classe. Se hai i nervi d'acciaio e sei abbastanza fortunato da avere soldi da bruciare, potresti non voler fare affidamento sulla diversificazione abbastanza ma cavalcare invece le tendenze del mercato.
Nota: consultare sempre un professionista finanziario per le informazioni e le tendenze più aggiornate. Questo articolo non è un consiglio di investimento e non è inteso come consulenza di investimento.