I principianti dovrebbero attenersi alle tre principali classi di asset produttivi
Mentre la costruzione di un portafoglio completo potrebbe sembrare un compito impossibile, ti assicuriamo che i dividendi, gli interessi e le rendite valgono la pena.
Alcuni sono più vulnerabili alle forze che distruggono la ricchezza come l' inflazione, mentre altri hanno maggiori barriere all'ingresso, il che significa che dovrete risparmiare molto più tempo prima di poter saltare con entrambi i piedi. Ciò che lo rende ancora più interessante è che non solo tenderai a gravitare verso classi di attività specifiche basate sulla tua personalità, scoprirai che diverse classi di attivi soddisfano esigenze diverse in momenti diversi della tua vita.
Un esempio: se sei in pensione nei tuoi anni '70, non ha molto senso tenere posizioni di magazzino enormi a meno che non intendi passare una proprietà di dimensioni decenti ai tuoi eredi o beneficenza. Invece, sarebbe probabilmente meglio godersi la relativa sicurezza e stabilità del reddito da interessi da obbligazioni di alta qualità.
In questo modo, se il paese dovesse scendere in una Grande Depressione, le tue probabilità di mantenere il tuo tenore di vita sarebbero molto migliorate.
Per ora, diamo un'occhiata ai tre grandi: proprietà aziendale, prestito di denaro e proprietà immobiliari. Quasi tutte le principali attività che probabilmente stai considerando quando chiedi come investire denaro rientrano in una di queste categorie.
Acquisizione di una quota di proprietà in un'impresa
Quando si investe denaro in un'azienda, si sta creando o acquistando un sistema produttivo che, si spera, genera un utile netto vendendo un prodotto o un servizio per un importo superiore al costo di consegna al cliente.
Storicamente, la proprietà di un business di successo è stata la maggiore fonte di accumulo di ricchezza per gli uomini e le donne che si sono fatti da sé, superando la prossima asset class più elevata, il settore immobiliare.
Esistono diversi modi per investire il tuo denaro in proprietà aziendale. Puoi:
- Avvia la tua azienda, spesso stabilendo una ditta individuale, una società in nome collettivo , una società in accomandita , una società a responsabilità limitata o una società. Se hai talento, abilità, disciplina e, in una certa misura, la fortuna di un eccellente operatore, è spesso il percorso più redditizio per le ricchezze di investimento perché puoi acquistare in azienda al valore contabile con il tasso di capitalizzazione uguale al rendimento su equity, o ROE .
- Acquista in società o partnership privata di qualcun altro, spesso in cambio di denaro o manodopera, a condizioni negoziate privatamente. Alcuni investitori sono specializzati nel cosiddetto private equity, limitandosi a specifici settori dell'economia dove ritengono di avere un vantaggio, come la tecnologia o la produzione.
- Compra una partecipazione in un'azienda quotata in borsa, più spesso acquistando azioni ordinarie in una società quotata sul mercato over the counter o su una borsa valori come NYSE, Nasdaq, Borsa di Toronto, Borsa di Londra, Tokyo Borsa, ecc.
La maggior parte delle persone rientrerà nell'ultima categoria perché ha un lavoro di un giorno e sono interessati a imparare come investire denaro che hanno accumulato nei loro conti di intermediazione , piani 401 (k) , Roth IRA o IRA tradizionali , piani di acquisto diretto di azioni e conti di fondi comuni . In quasi tutti questi casi, il modo effettivo con cui puoi investire denaro, ovvero prendere i saldi di cassa accumulati e trasformarli in titoli di proprietà aziendale, è trattato in modo approfondito in un articolo che ho scritto intitolato Come acquistare azioni per il tuo portafoglio di investimenti . Inizia da lì se vuoi saperne di più e tornare una volta che hai finito di leggerlo.
Prestare il tuo risparmio
Il prestito di denaro in tutte le sue derivazioni e forme è antico quanto la stessa civiltà. Un investitore risparmia la sua ricchezza e poi lascia che altri lo prendano in prestito per i propri scopi sulla promessa di rimborso più gli interessi in base al rischio percepito, al tasso di inflazione previsto e alla durata del prestito.
Ci sono una miriade di modi in cui puoi investire i tuoi soldi in questa asset class, tra cui:
- Fare un prestito diretto, privato, negoziato con un mutuatario basato su un contratto scritto o verbale che specifichi termini, condizioni, un piano di rimborso e tasso di interesse
- Fare prestiti peer-to-peer attraverso piattaforme di mercato come il Lending Club o Prosper dove si fa un'offerta su una piccola percentuale di un determinato prestito e si finanzia un pezzo di esso
- Obbligazioni d'acquisto emesse da governi sovrani (ad esempio, buoni del tesoro o obbligazioni di risparmio ), comuni , società , organizzazioni senza fini di lucro o altre entità
- Acquisizione di un certificato di deposito assicurato FDIC presso una banca o un altro istituto finanziario
In un certo senso, proprio come investire denaro in un business, quando presti denaro, il tasso di crescita annuale composto che puoi guadagnare dipende, in parte, dal tuo set di abilità. Conosco un pensionato di 80 anni che, in un mondo con tassi di interesse vicini allo zero percento, con prudenza, astuzia e saggezza acquista case nei quartieri, poi le affitta in affitto a condizioni proprie per le famiglie in difficoltà che desidera aiuto ma chi altrimenti non potrebbe qualificarsi per un mutuo.
Dopo aver aggiustato per vari fattori, il suo tasso di cap aliquota equivalente è a nord del 13% annuo e i prestiti garantiti da sufficienti mezzi propri in caso di insolvenza, non subiscono alcuna perdita. In alcuni casi, quando una famiglia è caduta di sei mesi o più in ritardo sui pagamenti del prestito a causa di una catastrofica circostanza della vita, ha scelto di perdonare l'intero importo perché guadagna così tanti soldi da quello che ora è il suo hobby secondario negli anni del crepuscolo della sua vita.
Nessuno pubblicizza questi investimenti. Li crea dal nulla. Vede un'opportunità e usa una penna, un avvocato, un notaio ei suoi risparmi trovano un modo per risolvere i bisogni di altre persone. L'ultima volta che la stavo visitando, ci portò in un ristorante dove poteva usare i buoni per mangiare gratuitamente. "Il mio defunto fidanzato ha finanziato il business", ha detto. "Uno dei termini che ha negoziato era una mezza dozzina di pasti gratuiti al mese che continuano a darmi dopo la sua morte".
L'uomo con cui usciva prima che morisse nei suoi anni '80 - lui stesso un multi-milionario nonostante i suoi segni esteriori - proveniva anche dall'era della Grande Depressione. Ha usato i prestiti che ha fatto per il business come un modo per spremere 72 pasti gratuiti all'anno. Non troverai mai quello elencato su un foglio di inventario obbligazionario presso la tua società di intermediazione mobiliare locale.
Investire denaro nel settore immobiliare
Dietro il prestito di denaro, ricavare un profitto dalla proprietà immobiliare è tra le più antiche attività finanziarie registrate in tutta la civiltà umana registrata. Dall'antico Egitto alla moderna New York City, se possiedi una proprietà, sia essa una residenza, un ufficio o un appezzamento di terra, puoi permettere a qualcun altro di utilizzarla in cambio di un pagamento noto come affitto.
Alcuni tipi di investitori preferiscono la proprietà immobiliare rispetto a tutte le altre classi di attività a causa della sua natura duratura. A titolo di illustrazione, l'aristocrazia in Gran Bretagna è così concentrata nel settore immobiliare che solo lo 0,6% dell'intero paese possiede il 50% di tutti gli immobili rurali della nazione.
Nell'economia moderna, ci sono diversi modi per acquisire immobili per il tuo portafoglio di investimenti . Questi includono, ma non sono limitati a:
- Acquistare una casa per la tua famiglia, che è più una riduzione dei costi e meno di un investimento, ma cade comunque in questa categoria
- Comprando una proprietà a titolo definitivo e affittandola agli inquilini
- Acquistare una proprietà, migliorarla e / o svilupparla in qualche modo e venderla
- Operazioni di leasing / riacquisto di finanziamenti
- Riunire denaro con altri investitori per acquistare immobili tramite speciali imprese con vantaggio fiscale esenti dalle imposte societarie nella maggior parte delle circostanze. Queste aziende sono conosciute come REIT, o Real Estate Investment Trust , e possono spesso essere acquisite come qualsiasi altro titolo attraverso un conto di intermediazione. Esistono anche ETF e fondi comuni di investimento specializzati nei REIT.
Altri pensieri su come investire denaro
Mentre ci sono molti altri tipi di cose che puoi acquisire se vuoi investire i tuoi soldi e guadagnare un buon tasso di rendimento - nella mia vita, ad esempio, ho sfruttato qualcosa di noto equity sintetico per guadagnare molti dei miei soldi iniziali - è probabilmente inappropriato per i nuovi investitori prendere in considerazione qualsiasi cosa tranne queste tre classi di attività.
Sono più che sufficienti per andare in pensione ricchi, vivere comodamente e lasciare che i vostri figli e nipoti abbiano fiducia in fondi pieni di ricchezza che possano sostentarli per decenni, se non per il resto della loro vita. Non cercare di complicarlo troppo saltando in cose che non capisci all'inizio come master limited partnerships.
Segui i consigli di uno dei maggiori investitori della storia; non deviare da KISS, o " Keep It Simple, Stupid " e probabilmente otterrai risultati molto migliori, con un numero di notti insonni molto inferiore rispetto a quello che potresti avere.